比特幣 VS 瑞波幣

作者：Shobhit Seth

翻譯：西溪明月

雖然比特幣仍是加密貨幣中的佼佼者，但瑞波幣亦以其不斷增強的適應能力及多變的用途正迅猛地發展著。本文撰寫之際，瑞波幣的市場資本額在虛擬貨幣中位列第三，僅次於比特幣和以太幣。

本文重在解釋比特幣與瑞波幣的不同之處。

Bitcoin的運行基於公共區塊鏈賬本，該賬本支持數字貨幣支付商品和服務。Bitcoin主要以其加密貨幣比特幣（BTC）為人們所熟識。

而Ripple則是一種以數字支付網路與交易協議為特徵的技術。儘管Ripple也有自己的加密貨幣瑞波幣（XRP），但根本上它是一種支付結算、資產交易以及匯款系統（類似於SWIFT,一種為銀行和金融中介所使用的國際貨幣和安全轉賬服務）。

案例

下文從現實案例中對比理解二者的不同：

居住在美國的Peter逛沃爾瑪超市時可以用美元支付他購買的商品。同時，他也可以用美元購買其他幣種（比如英鎊或日元）來進行貿易和投資，之後再將它們賣掉從而賺取收益，當然也可能虧本。

比特幣是一種等值數字貨幣——一種可替代真實美元的代幣。Peter可以用比特幣支付所購買的商品，也可以購買比特幣來進行貿易和投資，之後將它們賣掉時或賺得收益或有所虧損，正如交易英鎊或日元等任何其他法定貨幣。

當你進入Ripple網，它的支付和結算系統要求會使用另有一種貨幣，即瑞波幣（XRP）。

如果美國的Peter想給在義大利的Paul轉賬100美元，他可以告知其美國銀行賬戶來執行這一交易。銀行收取一定費用後便通過當前的SWIFT系統發布指令，該系統將向Paul的義大利銀行賬戶計入同等價值的歐元（或美元）。這個過程要耗費幾天的時間，且雙方都需支付高額費用。

Ripple支付系統使用瑞波幣來實現在Ripple網上進行的資產轉移，因而在Ripple網上，Peter可以將100美元迅速轉換成同等價值的瑞波幣，這些瑞波幣又可以通過Ripple網立即轉移到Paul的賬戶中。

在去中心化的Ripple網完成針對此筆交易進行的驗證後，Paul將收到轉來的瑞波幣。隨後他可以選擇將其轉換成美元或任何其他幣種，也可以保留其瑞波幣的形式。

雖然Ripple的運作更為複雜，但這個例子闡明了其基本的運作方式。相比銀行，處理時間更短、費用更低的Ripple系統顯然得分更多。

技術層面的不同

從運行概念看，比特幣建立在區塊鏈這一概念上，區塊鏈是記錄各種交易的公共賬本。礦工核實交易後將其添加到比特幣區塊鏈上，同時他們也會發現新的比特幣。

與利用區塊鏈挖礦的概念不同，Ripple使用的是一種獨特的分散式共識機制，通過伺服器網路驗證交易。驗證後，網路上的各伺服器或節點根據共識機制判定交易的有效性與真實性。在無任何中心機構的情況下，這幾乎實現了即時驗證，同時也有助於保持Ripple的去中心化及其更快速、更可靠的特性。

從時間和費用看，比特幣交易要耗費好幾分鐘，且交易費用很高，而Ripple交易則以極低的費用在幾秒鐘便可完成。

結算時間：比特幣可能用時1小時，如果網路擁堵則為數小時；瑞波幣只需4秒。

可擴展性：比特幣每秒處理約5至10次交易；瑞波幣能夠做到200倍，目標是每秒處理超過40,000筆交易，使該技術與Visa和Mastercard相提並論。

從代幣總量看，比特幣只有2100萬，而Ripple則有1000億。

從代幣發行上看，比特幣使用工作量證明系統，不斷挖礦以發行新的比特幣，而所有瑞波幣已提前挖好。

比特幣與瑞波幣的加密代幣發行機制也不相同。比特幣是礦工發現它們時才發行並添加到網路之中，而瑞波幣由智能合約控制著。

由第三方賬戶託管的瑞波幣達550億，每月由內置智能合約監控最多發放100億。而每月未使用部分將重新返到第三方賬戶。這種機制可以確保不會出現因瑞波幣過量發放而遭到濫用的情況，同時也確保多年以後所有的瑞波幣才會被消耗完。

在用電方面，比特幣因其挖礦系統而被控訴為用電大戶，而Ripple系統無需挖礦，所耗費的電量甚至少到可以忽略不計。

在交易費上，與比特幣交易處理費用類似，瑞波幣交易也要收費。在Ripple網上進行的每一筆交易，都會從用戶（個人或組織）賬上扣除小額瑞波幣。收取的費用主要用於促進其他資產的轉移，雖然接受瑞波幣的商人沒有接受比特幣的人那麼多。

在使用對象上看，比特幣越來越被個人或組織用作虛擬貨幣，而Ripple支付系統卻在尋找與銀行合作的契機。據報道，除了像美國運通、桑坦德銀行和菲多銀行等其他幾家全球性銀行之外，還有61家日本銀行聯盟正在測試Ripple支付系統的實施情況。

底線

比特幣是一個正真的公共系統，它不屬於任何個人、任何機構或政府。而瑞波幣，儘管也去中心化，卻由一家私人公司擁有並運營。雖然二者都有其獨特的加密代幣，這兩大虛擬系統卻迎合著不同的用途。

投資虛擬貨幣和ICO是一種高風險高投機性行為，本文作者及Investopedia（一家全球最大的金融教育網站）並非建議投資虛擬貨幣或ICO。由於個人情況不同，任何投資決定都應諮詢資深專業人士。Investopedia對本文所含信息的準確性和及時性不作任何陳述或保證。截至本文撰寫之時，作者並不擁有任何虛擬代幣。

關於作者Shobhit Seth

在荷蘭獲得金融管理碩士學位（專業金融衍生品&定量研究），在印度獲得技術學士學位（專業為電子與通訊工程）。目前為自由金融作家、衍生品定價與定量研究顧問，從事衍生品貿易。他曾作為產品經理在英國、美國、印度等國的領先金融服務公司任職，職業生涯跨越14年。他就衍生品定價、衍生品組合&結構以及衍生交易策略進行了大量創作。其作品可見於www.FuturesOptionsETC.com。

補充閱讀

總結瑞波幣與比特幣的區別：

1）瑞波幣網路支持多種貨幣。除了自己的瑞波幣，它還支持法定貨幣（例如美元、歐元、日元等），並打算在近期支持比特幣，未來有可能支持所有虛擬貨幣。

2）瑞波幣網路自動進行匯率換算。也就是說，用戶可以用任何一種類型的貨幣向他人支付另外任何一種類型的貨幣，從而實現所有貨幣的全網流通。

3）瑞波幣的交易確認過程可在幾秒鐘之內完成。瑞波幣引入了一個「共識（Consensus）」機制，通過特殊節點的投票，在很短的時間內就能夠對交易進行驗證和確認。

4）瑞波幣客戶端不需要下載區塊鏈，它在普通節點上捨棄掉已經驗證過的總帳本鏈，只保留最近的已驗證總帳本和一個指向歷史總帳本的鏈接，因而同步和下載總帳本的工作量很小。

5）瑞波幣無需也不能挖礦。

6）瑞波幣的總量非常不能增加，而且只能遞減。該公司已經創造出了1000億個單位的瑞波幣，計劃最終向外發行75%的瑞波幣貨幣供應，並承諾永不增發。

用戶在進行每次交易時要花費一定的瑞波幣（金額非常非常低，大約是1/1000美分），這個交易費不交給任何人，只是憑空消失。因此瑞波幣只會越來越少，但減少的速度非常慢。

瑞波幣也經歷過大漲大跌，但它也是切實在銀行機構的使用中落地的一個應用案例，對於瑞波幣的投資價值你怎麼看？

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