九鼎集團遭立案調查，其增資借貸寶的算盤還能打響嗎？
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九鼎集團遭調查，其增資借貸寶的算盤還能打響嗎？
3月23日晚間，九鼎發布公告稱，公司將於2018 年 3 月 27 日開市時起恢復轉讓，同時，公司轉讓方式將由做市轉讓變更為競價轉讓。對於轉讓方式的變更，也有投資者表示關注。
吳剛稱，公司復牌後將有兩種交易方式：每天一次的競價撮合和盤後大宗交易。
然而，不幸的是，復牌首日和次日股價紛紛暴跌，從6.83元/股跌至1.75元/股，後兩天股價稍有回升，4月2日報收於2.52元/股。至此，公司市值縮水至378億元，較停牌前的1025億元縮水65.46%，647億元市值人間蒸發。
另外，與復牌公告一同出現在股轉公司官網的還有一則監管公告。公告顯示，因涉嫌違反證券法律法規，證監會已對九鼎集團進行立案調查。
對此，吳剛表示，最近兩三年以來，資本市場監管開始加強，被證監會調查的企業有上百家。而九鼎業務廣泛，尤其金融業務不少，旗下有PE機構，所以監管層檢查較多。
同時，吳剛坦誠，因為九鼎涉及到業務比較多，雖然一直堅持陽光、規範的宗旨，但難免在規範或披露上有些瑕疵，公司將積極配合證監會調查，進一步改善。
但是，獨角金融注意到，九鼎集團還指出，「對於公司下面的有些金融業務，如果價格合適、時機合適的話，會出讓給更合適的投資者，對我們而言金融業務被視為一個普通項目而已。」
借貸寶不知是不是這些金融業務之一。在去年12月，九鼎集團發布公告稱，將通過增資24.93億元，獲得借貸寶4.19%的股權。
照此計算，借貸寶的估值高達595億元。
熟人間借貸，盈利成為頭等難題
借貸寶首創了熟人間單向匿名借貸模式，利用借款人實名、出借人匿名的方式，幫助出借人主動根據借款人的身份評估借款風險用以決策，使借款人達到快速融資、出借人安全高息理財和投資的目的，同時避免了實名借貸造成的見面尷尬。
借貸寶堪稱借錢神器，當用戶需要借款時，不需要任何審核審批，自由定義金額、利率、借款理由等，一鍵操作，幾秒鐘就可以發布借貸需求，操作極為簡單。如果用戶朋友多、信用好，幾分鐘甚至幾秒鐘就可以借到錢。
同時，借貸寶也是賺錢利器，用戶通過「零成本賺利差」模式，可根據自己朋友圈的借貸信息，設置低於借款人的利息一鍵轉發借貸信息，以低息借入，高息借出，在不需要投入本金的情況下，實現借貸信息的周轉，白賺利差。
在成立初期，大家的朋友圈基本就被九鼎搞的「借貸寶」刷爆了。各種發財群，各種邀約來一起搶錢。路財神主持的互聯網金融討論群里，基本也炸鍋了，大家議論紛紛。
人民群眾迅速分裂為兩派：「這就是傳銷騙子派」和「反正也不要你出錢，搶搶試試派」，並且各自找了很多似有若無的小道消息和論據。
2015年，互聯網行業被「跑路」一詞環抱，很多人對借貸寶鋪天蓋地的推廣抱有戒心，但借貸寶還是用1年時間，積累了1.28億用戶，截至2017年8月，這一數字增長到1.38億。
借貸寶表示，根據用戶借貸協議，平台會從用戶之間的交易中收取年化0.3%的服務費，收費很低，屬於象徵性收費，基本不會加重用戶的利率負擔。
「目前網貸行業服務費是2%左右，有的機構還會收3%的保證金，當然一般來說平台還會有些其他隱性收益。」金融科技公司貝殼林CEO楊超表示。
借貸寶最近一則公開的數據顯示，其成交金額超1600億元，而這1600億元若按0.3%收費，營收僅為4.8億元；想要覆蓋此前20億元的推廣成本，借貸寶還需完成的5066億元的成交金額。目前整個P2P行業還沒有這麼大的平台，雖說在商業發展中，回報需要時間，但即便有一天借貸寶做到了5066億元的交易額，付出的成本又會增長到多少呢？
借貸寶是人人行科技有限公司推出的App。而據企查查信息，「人人行控股」的股東中，同創九鼎投資控股有限公司（以下稱「同創九鼎投資」）占投比例為56.366%。
同創九鼎投資的股東為吳剛（九鼎集團董事長也為吳剛）等5位自然人，從股權關係看，九鼎集團目前並不持有借貸寶股份。
虛假宣傳、無存管？奇葩的九信金融
除了熟人借貸之外，借貸寶還拓展很多分支業務。相對於「熟人借貸」賺錢難的窘境，借貸寶的分支業務九信金融的問題要嚴重得多。
但其實當初對九鼎和借貸寶的就有很多質疑，主要包括：
1、竟然用這麼low的方式，像傳銷一樣搞推廣，文案很「八星八箭」，而且最活躍的分子都是微商，部分保險推銷員之類的騷擾型營銷人群。
2、綁卡才給錢，竟然要姓名，身份證，銀行卡，手機驗證碼，最要命的，竟然要銀行卡密碼！
3、「人人行科技公司」（運營借貸寶的項目公司）註冊資本才5個億，九鼎每年盈利也才幾個億，號稱砸20個億搞推廣（也有說25個億），在當下，年交易額100億的P2P平台就是行業前三了，20個億花在讓人下載而不是補貼交易量上，這靠譜嗎？
另外，九信金融的運營方是九信投資管理有限公司，註冊資本20億元，但成交額還不足20億元，其背後的股東是借貸寶母公司「人人行控股」的全資子公司，也就是說，借貸寶和九信金融是一家人。
令人疑惑的是，2017年4月，九信金融公告稱將自有網路平台業務轉至借貸寶平台運營。把分支業務聚集在一處集中發力，這樣的戰略舉動很正常，但問題是九信金融不太正常。
九信金融信澤系列產品中寫明，反欺詐審核由名為某某派的公司（下文簡稱「A公司」）承擔，而獨角金融向A公司求證時，A公司表示「我們問了市場部門、風控部門、渠道部門，還查詢了相關的合同，結論是我們從未和九信金融有過任何合作」。
同時，A公司還表示「我們已經協商讓他們撤掉這條信息了」，現在在九信金融的官網上已經看不到信澤系列的產品，而是一直處於載入狀態。
為何從來與九信金融沒有過合作的A公司，會被九信金融掛到網站上宣傳呢？既然二者沒有合作，反欺詐工作又是由誰來完成的呢？對這些問題，借貸寶並沒有做出相應的回復。
此外，還有一個問題是，九信金融目前尚未接入銀行存管，P2P網貸的風險專項整治已經進入整改驗收階段，資金接入銀行存管更是整改驗收的重點之一，關係到網貸平台未來能否成功備案。
P2P網路借貸風險專項整治工作領導小組辦公室（下稱「整改辦」）下發的《關於做好 P2P 網路借貸風險專項整治整改驗收工作的通知》中提到，2018年6月底之前，各地要完成P2P機構的備案登記工作，同時強調，整改驗收合格一家、備案一家。
在銀行存管方面，借貸寶也存在不確定性。借貸寶的媒體負責人向獨角金融表示，「借貸寶在2017年5月已經接入了銀行存管，但因為銀行存款細則做了調整，所以2018年5月會再重新接入存管。」
留給借貸寶和九信金融的時間不多了。
借貸寶為何急於上市？
獨角金融通過梳理公開資料發現，借貸寶及其母公司總共有過4輪融資，從2015年8月開始第一筆融資算起，至今已有近3年了。
北京一私募機構的資深投資總監李磊透露，「與國外相比，中國普遍的PE投資時間比較短，一般是5+2年，個人不願意長期投資的則更短，3+2年。如果投資一家企業期限太長，還無法退出，投資機構會想方設法幫助其儘快退出。」
「與實業投資相比，互聯網金融企業的政策不確定性更大，投資風險更高，大家都希望落袋為安。」另一私募機構人士王丹表示。
對於VC、PE機構來說，投資對象的盈利能力和它帶來的投資回報，是他們最為關心的問題，當然，成本因素也不得不加以考量。
借貸寶2016年估值已達500億元，資本再進入的成本很高，繼續在私募市場融資很困難，九鼎集團都承認「對借貸寶的這筆投資表面估值比較高」，而這或許也是借貸寶急於上市的原因之一。
回到當下，主營業務盈利空間受限，還有分支業務疑點重重，銀行存管仍未上線。種種情況下，借貸寶要如何開始它的資本市場之路？
目前身陷監管調查、市值大幅縮水的九鼎集團，還能成功給借貸寶增資嗎？我們拭目以待。
來源：獨角金融
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