互金協會下發自律公約，暴力催收將退出歷史舞台

最新 04-05

近年來，隨著互聯網金融快速發展，國內某些地區的從業機構或受委託的第三方機構，在催收逾期債務的過程中，存在不良催收行為，有些甚至採用暴力催收手段，如侮辱、騷擾、使用暴力等，債務人的人身安全遭到威脅，也造成了惡劣的社會影響，整個催收市場亟待政策糾偏。

3月28日，中國互金協會推出《互聯網金融逾期債務催收自律公約（試行）》（以下簡稱公約）。業內人士表示，《公約》的推出，填補了規範互聯網金融債務催收行為的制度空白，將對互聯網金融風險專項整治工作形成有力支撐，有利於行業長遠發展，有利於保護消費者合法權益。

同時，互金協會表示，下一步，將配套推出互聯網金融債務催收相關標準，在更多維度對債務催收實操進行細化指導。

《公約》既出，暴力催收將成為歷史

《公約》對互聯網金融逾期債務催收作出明確定義，即通過互聯網借貸行為形成債權債務關係後，債務人未按照合同約定履行還款義務，出現債務逾期或違約時，為引導債務人履行債務清償責任所開展的催告提醒服務。

據深8君了解，《公約》適用於規範互聯網金融逾期債務催收行為，確立以「遵紀守法、規範審慎、保護隱私、嚴格自律」為基本原則，明確了失信懲戒、業務管理、人員管理、信息管理、外包管理、投訴處理等方面具體規定，給出債務催收行為的正負面清單，設定了執行與懲戒機制，旨在保護債權人、債務人、相關當事人及從業機構各方合法權益，促進行業健康發展。

深8君注意到，在規範債務催收行為時，《公約》用到了14個「不得」，相當於給催收行為划出了14條監管「紅線」，規範了在互金行業詬病已久的催收亂象，保護債務人的合法權益。

在這14個「不得」當中，規定「互聯網金融逾期債務催收應嚴格遵守國家相關法律規定，對於以利息、違約金和各種費用形式對債務人收取的綜合資金成本超出國家相關法律規定的，不得對超出部分進行催收。」深8君認為，這意味著不少依靠高息模式來發展業務的互金平台，將受到極大影響，同時試圖以高利息來覆蓋高壞賬的做法，也會在新規面前無所遁形。不少在監管寒風中瑟瑟發抖的互金平台，以後的日子恐怕更難熬了。

《公約》對催收人員行為規範也作出嚴格規定，「在實際催收過程中，在無法與債務人取得聯繫時，為恢復與債務人聯繫，方可與債務人事先約定的聯繫人進行聯繫。催收人員不得誘導或逼迫債務人通過新增借貸或非法途徑籌集資金償還逾期債務；在開展債務催收時，催收人員應第一時間表明所代表機構的名稱，現場催收時應主動出示相關證件及借款資料。現場催收應全程錄音或錄像。現場催收人員應主動告知債務人及相關當事人錄音或錄像行為。」意味著通過威脅借款人的人身安全等暴力催收亂象，在日趨嚴厲的監管政策面前，或將逐漸成為歷史。

據悉，這次《公約》共有十家頭部類公司簽約，互金協會表示將來會把所有的會員單位納入進去。不過，也要清醒地意識到，短時間內想要多達上千家的互金平台徹底杜絕暴力催收還太難，平台需要建立完善的貸後管理流程和制度，同時也要切實把好風控這道關口，降低不良貸款率，從而規避暴力催收帶來的一系列法律風險。

第三方暴力催收平台即將退出歷史舞台

據了解，民怨沸騰的暴力催收亂象叢生，第三方網路催收平台難逃干係。數據顯示，所有逾期案例中有70%~80%是因與借款人失去聯繫造成的，而一旦找到借款人，有50%以上可以還款。第三方催收平台便是通過為相關金融機構提供服務來獲取傭金。

據國家互金專委會監測，截止2018年3月8日，技術平台累計發現網路催收平台364家，其運營中的催收項目數超94萬個，涉及催收資金1.14萬億，平均催收傭金率超25%，催收資金數量相當龐大。

深8君發現，在這些第三方網路催收平台中，一種「滴滴」模式的催收受到人們廣泛關注，約佔到催收平台總量的一半。據悉，「滴滴」催收即經營主體自身非催債人，其主要通過網站、手機APP等渠道搭建催收平台，為債權人與催債人提供點對點的撮合。隨著越來越多的互金平台將催收業務外包給第三方公司，此類催收平台也進入了快速生長期。

同時，在此次監測中，累計發現催收人員超過100萬人，主要分布在廣東、浙江、河南、江蘇等地。由於催收行業門檻較低，從業人員的素質也參差不齊，導致催收行業火爆卻亂象頻出。據了解，針對債務人的暴力催收手段層出不窮，高頻催收、曝光通訊錄、騷擾親友、暴力脅迫……給債務人的身體及身心都造成巨大傷害。根據公開媒體報道統計，由於催收平台過度催收，已致近30人死亡，而報道之外的死亡人數，恐怕更讓人觸目驚心。

另外，據統計，綜合國內的銀行業金融機構、網貸、消費金融、小貸公司等業態，國內的不良資產規模在3萬億元左右。其中不乏有合規的傳統催收平台，但被暴力催收的惡名所累，嚴重損害了催收行業的名聲。隨著金融消費者權益保護力度不斷加大，尤其是《公約》出台之後，將有效遏制暴力催收「惡行」，暴力催收平台或將就此慢慢消亡。而催收行業將在「陽光」下平穩運行，促進合規催收平台有序發展，從而給整個互金行業帶來光明的未來。

（文中配圖來自網路）

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