營銷存款的意義

小時候經常有個夢想

這個夢想可能你也持續了好久

當時，書上說中國人口有13個多億

有時候就在想，如果一個人給我一分錢

那可就是1300萬啊，還上什麼學啊

當時根本沒有存款的概念

也沒有貨幣流動性的概念

也不知道貨幣的流轉應該基於貿易結算

更不知道不付出怎麼可能得到回報

但是，現在很多身邊的人又有了新的迷惑

假如不放貸款，還要那麼多存款做什麼？

可能你不怎麼花錢，但是你為什麼還拚命的賺錢

其實道理很淺顯，也很易懂

一、銀行營銷存款是剛性的任務

存款必須滿足以下五個基礎而必要的工作

1、（日常兜里的錢：準備金）

日常我們兜里得有錢吧，可以比喻成是準備金

銀行為了應付日常的客戶提款而保留的資金

2、（留著準備給家人養老的錢：法定準備金）

得留點給家人調理身體（一旦患病）的錢吧，

可以比喻成法定存款準備金

是必須存在央行里的

自身所吸收存款的一個最低限度的準備金

3、（帶家人旅遊準備的錢：超額準備金）

打算每年帶家人旅遊的錢，不能佔用治病的錢

這個錢的安排可以比喻成超額準備金

但是超額準備金時正時負

一旦治病需要很多錢

旅遊的計劃可能就真的泡湯了

如果旅遊的錢超過了養老的錢

那麼超額部分就是超額準備金了。

4、（借給親戚朋友的錢：應收現金）

避免不了把錢借給別人，但是

應收現金人家暫時還沒有給你

5、（放在別人那裡的錢：存放同業）

人家有民間借貸的出口，你把錢託付給人家

對你來說基本就算個投資，到時候本金利息給你

二、可以用來放貸款

然後銀行可以用吸收老百姓的存款去放貸款

貸款的收益對銀行來講是利差收益

有的貸款就是賠錢，並不是老百姓說的

我們不是暴力行業，只不過是利用了存款資源

放一筆貸款就需要鎖定一定的存款流動性

撥備覆蓋率就是這麼來的

關注類2%，次級類25%，損失類100%。

所以，貸款有風險，銀行的利息並不是很高。

貸款有投向，投向不合規不投

貸款有期限，期限太長不做

貸款有風險，回收是個問題

貸款按照形式，自營、兜底都不盡相同

銀行有錢了，就可以對外提供一些保函

證明銀行很有實力，幾萬億的規模

三、可以用存款做很多投資

銀行可以用百姓的存款搞證券投資

是將手中的貨幣資金用於購買股票

購買債券等有價證券

以獲取投資收益的行為

提高了流動性，又獲得了很大的收益

最後、銀行獲得收益的渠道從原來的利差收益

變成了現在還有佣金收益、手續費收益

這都是中間業務收入

還有一些其他的收益

同業拆借，可以賺別人的錢

上存一些準備金，賺央媽的錢

利息比給百姓筆利率高

總之吧，銀行人有很多誤解

為什麼貸款放不出去，還要拚命的拉存款

其實你拉來的存款本身就是賺錢的

未來，銀行的利潤和貸款關聯度是非線性的

關聯度將越來越小，逐步輕資產、中收服務化

貸款是利潤的來源，但將不會是唯一的來源

領導給我們開會的時候說，相當有道理

負債端、結算端的創新才叫真正的創新

所以，不要糾結，存款來了，利潤就來了。

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