居民儲蓄率持續下跌，大家的存款都去哪兒了？

中國家庭高儲蓄率眾所周知，常年雄居「世界第一」的位置，按照大家的傳統觀念，家裡有了余錢當然是要存到銀行里去，雖然利率不高，但會覺得心裡踏實。

但從2010年開始，中國居民儲蓄開始出現持續下降。從增速角度看，中國儲蓄從2010年的16%下降到了2017年的7.7%，同期，居民儲蓄存款增長與可支配收入之比從25.4%下降至12.7%，下降了一半，而家庭債務佔GDP的比重由33%升至49%。很多業內專家提醒需警惕儲蓄率過快下降帶來的金融風險。

中國人為啥開始像西方人那樣，不再愛儲蓄了呢？

1、消費理念的轉變

在以前，中國人向來主張理性消費，是需要什麼才買什麼，不怎麼亂花錢，而且主要集中在家庭物質生活方面，對生活品質的要求相對較低；而現在，整個社會都在鼓吹超前消費，而且隨著國民收入的提高、科技的進步，大家又玩又買，對於生活品質的追求越來越高，消費升級導致大筆的資金支出，自然就不會有更多的錢存銀行了。

2、社會保障制度的完善

過去中下層民眾把更多的錢存在銀行里，是為了以防萬一，如果家裡有人得了重病，在醫保報銷額度不夠用的情況，可以讓家人有錢治病；如果老了，子女不孝順，還能有筆錢用來養老，保證自己老有所養。但這些年來，各項社會保障制度不斷完善，全民醫保制度正在健全，報銷額度提高、還推出了大病保險，養老金也是逐年提高，這在一定程度上解決了消費的後顧之憂。

3、銀行存款利率低下

銀行長期奉行低利率政策，趕不上真實的通脹水平，可以說是負利率，把錢存銀行等於每年的錢都在不同程度的縮水，這也大大挫傷了儲戶的積極性，大家願意把錢存銀行才怪呢。

大家的存款都到哪裡去了？

1、配置房產

房地產市場持續火熱，大家都爭先恐後的去買房子，買房不僅可能花光所有積蓄，還得找銀行貸款。目前中國家庭資產配置房地產的比例大大超過存款，2016年、2017年居民貸款增量連續超過居民存款增量，中國居民由資金的供給方轉變為資金的需求方。

2、投資理財

由於銀行的低利率，大家為了確保自己的積蓄能跑贏通貨膨脹，自然都會選擇收益更高的投資渠道。相比，銀行存款利息，理財、信託、互聯網理財等的收益都要高得多。自2013年以來，銀行理財、信託、公募基金、私募產品規模合計增長超過2倍，存款則成為這五年間居民主要金融資產中唯一佔比下降的資產。特別是互聯網金融理財產品，如餘額寶等貨幣基金，對儲蓄存款的分流效應更為顯著。

但最後，小小金融還是建議大家多多少少還是要存點錢以備不時之需，科學地規劃好自己的財產，分散投資，別把雞蛋放在一個籃子里。

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