重磅！備案或延期！
來源：p2p頭條（p2pwangdai）
作者：頭條君@不狗
頭條君很方臟，剛剛還在研究重慶的銀行存管屬地化，突然就收到消息，各地備案細則被叫停了？！
政策來得太快就像龍捲風，我都耳鳴了，備案平台應該快聾了吧……
據隔壁布穀君給出的可靠信息，監管部門在近日緊急下發通知，要求各地暫停發放網貸備案登記細則（正文及徵求意見稿），已有多地監管部門人士向前述信源證實該通知的真實性。
這就有意思了，頭條君前腳整理了各地20省市的備案細則，已經是艱難險阻了，現在停止發放備案細則，未達高峰先受其寒，剩下的省市備案面臨一個重大問題：備案工作可能會延期，甚至延期相當之久。
為備案，到底出了多少文件？都有哪些省份出了相關文件？每個文件看起來差不多又不太一樣，投資人完全摸不到方向。
頭條君此前根據公開的文件做了個盤點，截至4月8日，一共有20個省市，發布了60份備案相關文件。以下為具體政策文件匯總：
從文件來看，平台備案有幾個重難點。
處置存量資產。57號文規定「此前違規存量業務沒有化解完成的不予備案。」
銀行存管。核查銀行資質，與通過網貸資金存管業務測評的銀行業金融機構開展資金存管業務合作，個別地區還明確規定了存管銀行屬地化的條件。
ICP經營許可證。《網路借貸信息中介機構業務活動管理暫行辦法》規定，未按規定申請電信業務經營許可的，不得開展網路借貸信息中介業務。
公安部信息系統安全等級保護三級測評。2016年8月24日，四部委聯合出台《網路借貸信息中介機構業務活動管理暫行辦法》規定，平台應按照國家網路安全相關規定和國家信息安全等級保護制度的要求，開展信息系統定級備案和等級測試，保護出借人與借款人的信息安全。
事實上，這個頭條君也在過去分析過，這些問題到了平台身上，就是一個問題：錢！
1、花錢的資產端合規
資產端這一塊遇到問題的大概可以分為兩類，不合規資產規模太大整改期間消化不了的和有不良資產但有可能消化的。
前者平台實際上金融辦也無能為力，如果嚴格按照整改要求不予以備案，那像紅嶺創投一類的平台動輒上百億代收，到時候因為如果完全按要求整改，無法備案很有可能造成其他的社會問題，因此業內人士分析認為，這些平台在態度積極情況下可能會有特批允許備案機會。
另一類，就是能通過買殼的方法將平台的不合規債權提前贖回。前段時間觀察君對備案買殼的事情做過分析，看官們應該還有印象。
這個操作需要大量的空殼公司，按單個公司100萬的要求去募集資金，5億存量就需要買買500個殼。這麼大的需求量，也直接導致了空殼公司價格水漲船高，直接從半年前的5000左右漲到現在幾萬塊。
一句話，就是錢的問題。
2、花錢的備案中介
「一份法律意見書50萬起！」備案中介前兩天也聊過，本來備案最終的驗收就是由律所和會計師事務所執行的，所以「專業」人士的建議和意見至關重要。
原本律所的價格是30萬左右，但由於金融辦對執行律所的要求比較高，據知情人士透露出具無保留意見審計報告，所以律所壓力比較大。
而且滿足金融辦條件的律所全國數下來也就30家出頭，這麼多平台要備案，粥多僧少自然漲價，目前市場價大概50萬-100萬了。
和律所類似，會計師事務所也是有嚴格要求的，價格大致和律所差不多，兩個加起來差不多也就100-200萬。
還是那句話，是錢的問題。
3、三級等保，硬體也花錢
「三級等保」是網貸平台繼銀行存管、信息披露等外，通過備案必備的「硬體」，這是監管層對網貸行業信息安全提出的標準和要求。
「你不光得去找指定的機構給你評測，評測你不一定能過啊。」資深投資人老七表示，三級等保合規也是一項費錢的指標，為了達標要去找測評機構找指定的廠家購買幾樣網路安全產品，指定了幾個。
「評測費十來萬，買這些亂七八糟的安全產品，還得幾十萬。」又是那句話，錢的問題。
備案工作走到今天，可以說各地金融辦、平台都在不留餘力地「生存下去」，畢竟都是做好了花大錢買條命的準備。但監管猝不及防地叫停細則發放用意何在？
據分析，此次變化的核心原因是全國正在布局防範互聯網金融風險的整體工作，網貸受該項工作的影響要配合調整。
上周，互聯網金融風險專項整治工作領導小組下發的29號文措辭之嚴厲，在近年出台的多項網貸監管文件中也很罕見，由此也可見最高監管當局對於各地監管部門及相關平台的整改工作的態度。
實際上，除了上述說到的20省市出台了相關細則，也有部分地區在細則上反射弧比較長，比如京滬兩地就一直有因細則問題將備案延期的傳言。
上海地區備案工作由於當地目前還未有明確的文件出台，同時由於類似律師事務所出具法律意見書需要較長的時間，這些因素會導致平台來不及提交整改驗收材料。
因此，對於P2P平台而言什麼時候遞交材料，以何種方式交，只有等待上級監管部門的通知。另外上海網貸平台備案必須提交的材料信息安全等級保護審核回執還有許多平台也未收到，業內人士猜測上海地區備案或將延遲。
對於平台通過備案的猜測，業內人士認為這幾類平台有較高几率：
一類是運營時間超過5年時間的，這類平台有著較長時間的運營經驗和大量儲備的資深投資人，對於迎合備案應該也會話更多的心思和精力。
另一類是平台底層資產合規達標，沒有涉及或是已處理完畢如現金貸、校園貸等政策禁止的業務，並且杜絕代銷基金、保險、期貨等，同時對個人和企業的借款額度也需嚴格遵守20萬元及100萬元標準;最後平台合規程度高，信息披露完善、上線符合要求的銀行存管、處置消化完畢違規業務存量等先期工作到位的平台將有希望獲得首批備案。
北京方面，據頭條君了解，該地區至今還未確定備案時間，由此可見該地區整改進度的緩慢。當然，主要原因還是因為北京地區參與備案的平台反應出當地整改進度緩慢，據媒體消息，北京市將擬聘請10家律所參與約170家（網傳數據，北京方面表示不知道）P2P平台現場驗收工作，任務還是比較重的。
另外北京方面部分整改細則不夠清晰，平台在自行整改過程中正在盡量滿足條款的要求。
值得一提的是，深圳4月2日約談了10餘家平台洽談了關於備案進程的相關問題，而除此之外，大多數地區還在緘默期，這次停發細則文件，投資人可能還要再花一些時間等待備案結果了。
分析師@不狗
金融八卦小能手
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