網聯是銀聯的「二胎弟弟」？銀聯總裁：我們在商戶端更有經驗 | 博鰲2018

雷鋒網AI金融評論4月11日消息，2018博鰲亞洲論壇的下午分會場上，眾安保險CEO陳勁、中國銀聯總裁 時文朝、招商銀行原行長馬蔚華、中國互聯網協會會長李東榮和Paypal高級副總裁Franz PAASCHE等齊聚一堂，以「金融的未來：改變，還是被改變？」為題展開了討論。

面對「在科技的方面應用，眾安保險如何實現業務快速擴張」的提問，眾安保險CEO陳勁表示，目標是其年收入中「有不少於接近5%是用於科技方面」，並且也已成立眾安科技用於獨立研發，在2014年已有大數據、雲計算、人工智慧、區塊鏈等一系列投入。

雷鋒網AI金融評論註：眾安保險CEO陳勁

陳勁稱金融科技對未來、對金融的影響剛剛開始，不僅是對中國的，是對全球的。

馬蔚華：技術發展引起需求變化衝擊銀行業

招商銀行原行長馬蔚華指出，銀行目前遇到最大問題是「兩個脫媒」：一是這二十年來直接融資的興起極大地擠壓了銀行間接融資的份額，這個挑戰還會繼續；二是技術性「脫媒」，銀行過去在支付領域的壟斷地位受到了非常尖銳的挑戰。

馬蔚華稱，未來的銀行遇到的潛力和挑戰最主要的是來自於需求的變化，而這很大程度上是因為技術的發展。他進一步表示，在某種意義上來說，銀行或其他金融機構就是一個高質量數據公司，是最有條件和科技結合的；銀行多年來積累了大量風險管理、客戶資源、資金流量，而技術企業可以提供大數據、雲計算、人工智慧等技術支持，「未來最主要的不是兩折，過去是互聯網金融和傳統金融，現在叫金融科技企業和傳統金融，不是他們互相誰把誰滅了的問題，也滅不了，而是他們之間的相互交融，優勢互補，我覺得這是銀行未來非常廣闊的前景。」

雷鋒網AI金融評論註：招商銀行前行長 馬蔚華

而對於銀行當前做出的改變和進展，馬蔚華則表示，銀行熱戀科技公司，而科技公司擁抱金融機構，這是行業趨勢；不少大的金融中心都在建立金融中心+科技的雙中心，更多地給金融和科技結合創造了條件和媒介。

科技巨頭布局支付+網聯橫空出世，銀聯如何應對？

面對這一提問，中國銀聯總裁時文朝首先指出，銀聯從事的是銀行卡的轉接清算服務自己並不發卡也不收單，和科技公司並不存在直接的競爭關係：「所謂與銀聯之間的競爭是和這些科技的支付公司、和傳統銀聯網路裡面的合作機構的競爭，比如說發卡銀行、收單銀行。」

同時他強調銀聯正在密切配合銀行，特別是第三方支付公司，從網路到技術，到產品介面、規則標準，在進行密切溝通，落實當局對支付清算市場的一系列監管要求，「這個過程當中主流的是合作。」

雷鋒網AI金融評論註：中國銀聯總裁 時文朝

而當有提問稱網聯是銀聯的「二胎弟弟」，銀聯和網聯是否存在競爭關係？時文朝給出了他對二者關係的定義和看法，稱同樣是要共同合作，落實監管要求：

網聯的成立是基於互聯網金融的規範以及支付市場的規範所以才成立的網聯，主要的目的是為了斷開第三方支付機構和銀行的直聯關係。就是剛才我講的市場的各個參與方回到自己的本位上去。它顯然不是銀聯的二胎。這得問爹媽承不承認。應該說大傢伙的使命和任務都很明確了……大家講哥哥和弟弟的關係只不過是成立得早一點、晚一點，當然裡面的職責也不完全一樣。特別是在商戶端，我們可能更有經驗一些。

科技和金融的融合對監管帶來哪些影響？

中國互聯網協會會長李東榮表示，風控是金融業永恆的主題，即便是在Fintech這種環境下，發生風險的本質仍沒有變化，但應用的風險的傳遞方式更廣；其次是快捷性的提升：「過去發生兌付風險可能是某一個點上，某一個辦事處、縣支行，在互聯網上可能會涉及到整個系統，甚至涉及到相關的銀行、證券、保險行業，相關性強了。」他指出，金融監管在這種情況下，要注意結合這些特點，進一步優化。

而在監管科技運用手段方面，李東榮和馬蔚華都表示金融監管要處理好創新和風險的平衡，「對一些金融創新，既要容忍它，但是也要給它一定的容錯空間，同時也要防止它過渡的創新或者是創新不當，甚至是一些偽創新。」

馬蔚華則補充稱，

「監管和被監管算是貓和老鼠的關係。現在的確是風險大了。因為金融跨界、虛擬、風險的外溢性、隱蔽性、傳染性都比過去高得多了。魔高一尺、道高一丈，金融機構創新做了，但是監管當局跟不上就被動了。同樣用金融科技做監管工具，這是必須要做的。」

他強調監管尺度不能時嚴時松：「不能不管的時候都讓它野蠻成長，管的時候就是趕盡殺絕。」

金融技術研發時要平衡風險和效率

新金融技術提高金融資源組織配置效率的同時，風險也在提升，二者關係如何平衡？對此馬蔚華表示，對科技的認識需要一個過程：

• 科技本身的外溢性，因為界限模糊了，更加虛擬了，它不像傳統的錢你能看得到；

• 用信息流代替原來的資金流，傳染性的速度就很快

• 隱蔽性：很多科技產品被包裝來包裝去，你不能一下子看透它。

他指出，這種情況下，風險顯然比過去要放大很多，商業機構在研究創新時要在效益和風險之間取得一個最佳的平衡。

隨後李東榮也分享了他對區塊鏈技術的觀點，他表示區塊鏈在金融領域肯定有應用場景，但是金融業務涉眾面較大，會出現高頻大規模交易，適用與否目前還在探索和逐步推廣的階段。

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