癌症治療，你的錢真的夠用嗎？

導讀

癌症治療不僅僅是個醫學問題，很多時候也和每個患者的經濟狀況密切相關。患者應該如何應對癌症帶來的經濟負擔呢？本文通過老陳的遭遇，對此問題做了簡要的介紹。

老陳以前一直說，「飯後一根煙快活似神仙」，雖然家人總是勸他不要總是抽煙了，但是他哪裡肯聽。

一天夜裡，老陳咳嗽不止，胸悶的受不了，呼吸都困難，家人趕緊叫了救護車前往醫院就診。

醫生簡要詢問了老陳的情況：老陳，男，41歲，2014.12月因咳嗽、胸悶就診，既往體健，有吸煙史20餘年，平均每天20餘支；初始診斷：左肺腺癌—T4N3M0 （IIIB期）

會診以後，醫生確定了治療使用藥物：一線培美曲塞+順鉑+恩度

治療方案：恩度15mg/次 d1-3、d7-10 持續泵入；培美曲塞 500mg/m2 d4，順鉑30mg/m2 d4-6

治療費用：

需要長期維持化療；恩度15mg/支/1000元，每周期14支，4周期需要56000元；培美曲塞 500mg/支/6000元，每周期2支，每周期10000元。順鉑10mg/支/30元，每周期360元；

4個治療周期下來需要花費十多萬元，這還不包括可能發生的手術、護理等其他費用。各種費用算下來，如果老陳想要多活些年，沒有個幾十萬看來是不行了，而且這裡面很多費用，醫保是很難都負擔下來的。

老陳想起了家中的房子、車子，看來只能都賣了治病了。

老陳一聲嘆息，想起了自己當初曾經在網上見過癌症相關的重疾險，可惜自己當時一時猶豫而沒有購買。

「重疾險」是什麼？

重大疾病險，是指由保險公司經辦的以特定重大疾病，如惡性腫瘤、心肌梗死、腦溢血等為保險對象，當被保人患有上述疾病時，由保險公司對所花醫療費用給予適當補償的商業保險行為。根據保費是否返還來劃分，可分為消費型重大疾病保險和返還型重大疾病保險。

為什麼要購買重大疾病保險？

一、避免家庭經濟崩潰：癌症等重大疾病，所需的費用往往很多，少則十幾萬，多的幾十萬。現在社會發展的速度也很快，需要用錢的地方也很多，有的時候可能還負擔著房貸、車貸等各類債務。富裕家庭一病返貧的尚且不少，何況很多普通家庭。

二、緩解患者因經濟負擔造成的精神焦慮：很多人常說，癌症有時候未必是病死的，不少是嚇死的。患者為什麼害怕呢？

有來自死亡的恐懼，還有離開家人的恐懼，還有很多是源自於經濟方面的焦慮。病治還是不治？治了，花很多的錢，甚至掏空家人的積蓄，甚至連累親戚朋友，不治，家人心裡過意不去。這種兩難境地所造成的焦慮，也足以摧毀人的免疫系統。

買「重疾險」的注意事項

第一，看清觀察期、限制條件；在重大疾病等健康醫療險產品中，保險公司往往都會設置一個觀察期（又稱等待期）條件，30~360天不等，在這段期限內，如果發生保險事故，保險公司將不會承擔賠償責任。因此，這一期限的長短，實際上直接影響到保險利益的實現，對投保方而言，要特別留意清楚。

第二，保額在10萬元~20萬元比較合適。根據統計，目前重大疾病的治療費用少則七八萬元，多則十幾萬元甚至更高，低於10萬元的保障功能太弱，而超過30萬元對普通大眾而言沒有必要。特別是對投保人而言，保費預算有限。當然，每隔三五年，投保者還可以打開自家的保單檢查一下，看看是否有必要追加保額，根據家庭人員和經濟狀況的變化做一些適當的調整。

第三，盡量延長繳費期，這樣能合理控制家庭支出。保費年繳盡量延長繳費期。儘管一次性交足保費（躉繳方式）常會有一些價格上的優惠，但重疾險的保費還是年繳方式比較好。雖然看上去年繳費總額可能略多些，但每次繳費較少，不會給投保人帶來太大的負擔。加之貨幣的時間價值等因素，年繳方式實際成本不一定高於一次繳清的付費方式。也正是這個道理，如果有多種繳費方式供投保者選擇，投保人可以選擇盡量長的繳費年限，盡量降低年付保費金額。同時，年繳還有利於估量家庭每年的支出狀況，便於家庭合理控制現金流。

小結：

1. 癌症治療的費用是很高的，其中很多費用，比如某些進口藥物，基本醫保是不能覆蓋的。

2. 重疾險對於緩解患者的經濟負擔，有一定的意義，且有助於緩解患者對於癌症治療的焦慮。

3. 購買重疾險也要注意限制條件、繳費期限的因素。

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