妊娠糖尿病重疾險正常承保案例分享

首先我們來了解下糖尿病的知識及核保知識：

糖尿病：

糖尿病是一組代謝性疾病，其病程漫長，預後難測，風險評估主要取決於糖尿病的類型、控制的程度、是否存在併發症和家族史。

根據是否需要胰島素治療，糖尿病分為：

I型糖尿病

I型糖尿病，也稱幼年型糖尿病，通常出現在兒童或青少年（30歲以下）。此型占所有糖尿病病例的10-15％。I型糖尿病的風險因素包括自身免疫性疾病和糖尿病家族史。

II型糖尿病

II型糖尿病通常與肥胖有關，在30歲以上的人群中發病。II型糖尿病患者常有糖尿病家族史，因肥胖而加重。與I型糖尿病不同，II型糖尿病在生活富足的人群中較為常見。隨著年齡和肥胖程度的增加，發病率明顯增加。

正常情況下，空腹血糖值應低於6.1mmol/l。按照美國糖尿病協會（ADA）最近公布的糖尿病診斷標準：具有糖尿病的癥狀，隨機血漿葡萄糖濃度達到11.1mmol/l；或進行標準75克OGTT，空腹靜脈血漿葡萄糖濃度達到閾值7.0mmol/l，或糖負荷後2小時血糖濃度達到11.1mmol/l，符合上述任一標準時，均可診斷為糖尿病。

風險因素包括肥胖、妊娠、家族史和某些藥物治療。

核保提示：

1. 糖尿病的主要健康風險：

大血管疾病：早期出現動脈粥樣硬化，與非糖尿病人群相比，糖尿病人群出現中風或短暫性腦缺血發作（TIA）、心肌梗死和外周血管病的危險性要高出2－50倍。

微血管病：幾乎有25％的病例診斷糖尿病時均有合併微血管病變，視網膜病變可引起失明；腎病可導致晚期腎功能衰竭；這兩種併發症常同時存在。

糖尿病腎病：出現微量蛋白尿(30-299 mg/天)。大約20％有微量蛋白尿的糖尿病患者10年後可出現具有臨床癥狀的腎病。比較I型和II型糖尿病，發展為糖尿病腎病的整個過程相似。通常伴發進行性視網膜病變、高血壓、心血管病和腎功能不全。

糖尿病視網膜病變：是微血管病變的另一種類型，是獲得性失明、白內障的最常見病因。

糖尿病神經病：其可表現為許多類型。可出現對稱性、主要為感覺障礙的神經病變，導致足跖和足趾感覺缺失（更嚴重的病例可累及雙手）。一律出現振動覺減退和踝反射消失。急性疼痛性神經病可累及腿部。在老年男性，可出現肌萎縮，伴發非對稱性的肌肉疼痛和大腿肌肉萎縮。

糖尿病足：出現潰瘍和壞疽，它是神經病變、血管疾病和繼發性感染共同作用的結果。

感染：較常見於糖尿病控制較差的患者。

高甘油三酯血症

牙周疾病

膀胱和腸道功能障礙，陽萎和由於植物神經病而導致的體位性低血壓。

2. 糖尿病的常規檢查

血糖水平餐前血糖應

糖化血紅蛋白(HbA1c)

A. HbA1c的測定是最重要的控制指標，它反映了3個月內血糖水平波動的平均值。不同於24小時內不斷變化的血糖水平，糖化血紅蛋白濃度升高和降低的速度很慢，且不受近期葡萄糖攝入量的影響。

B. HbA1c以糖化後血紅蛋白占正常血紅蛋白的百分比來表示。正常範圍為4－8％，當>8%時，表明糖尿病控制較差，長期併發症的出現頻率較高。若水平為6-8%，表明控制得當且併發症減少。若HbA1c

C. 在一段時期內，HbA1c的變化模式是長期控制的一種有效測定指標。

尿液成分檢查尿糖、尿酮體測定，目前作為糖尿病診斷與控制水平監測的輔助指標。

微量蛋白尿糖尿病腎病的早期診斷依據。

此外，心電圖、腎功能、血脂、神經系統檢查及肥胖、吸煙、高血壓、家族史等相關健康資料均可作為糖尿病診斷與風險等級監控的重要指標。

3. 風險分類

發病年齡、病程和血糖控制的程度

醫療監督和順從醫囑的程度

心血管病風險因素的存在：高脂血症、高血壓、吸煙

心血管併發症

腎病、神經系統病變或視網膜病變的發生

昏迷史

4. 核保資料

診斷年齡

控制情況

治療服從性

任何併發症

其他風險因素的存在

那麼妊娠糖尿病是如何核保的呢？

客戶妊娠期糖尿病，投保前讓客戶複查血糖(空腹血糖、餐後2小時候血糖、餐後1小時血糖、餐後0.5小時血糖、血紅蛋白)及所有健康資料，整理後健康告知內容主要有以下7項：

脾臟修補術。

雙側乳腺增生。

妊娠期糖尿病，

急性尿路感染，門診就醫服藥三片痊癒

孕期卵巢囊腫，

HPV陽性

妊娠期貧血

投保重大疾病保險、壽險，保險公司正常承保。

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