善林金融難善：早有徵兆負面新聞纏身

新聞 04-12

4月10日，善林金融上海辦公室被警方查封的消息又引發了行業新一輪的討論。

公司主體為善林（上海）金融信息服務有限公司，成立於2013年，註冊地在上海自貿區，註冊資本人民幣12億元，唯一股東是自然人、公司董事長周伯雲。該公司以線下理財起家，企查查資料顯示，分支機構已達606家，覆蓋兩百多個城市。而現在已經形成線上線下多業務形態體系，旗下有善林寶、善林財富、億寶貸（原為「幸福錢莊」）等數家平台。

「實控人投案自首」

通過綜合各方消息，我們基本可以還原此次事件的始末：

10日上午11時，上海市經偵數十人於10日上午11時左右進入善林金融總部，當天在崗的平台員工均被警方控制，不得與外界聯繫。直到下午6點左右，員工才被放出，並被告知善林金融總部已被查封，相關員工即日起解散，回家等待進一步消息。據相關媒體報道，經偵還帶走了相關人事資料、技術資料等相關文件。

被查封的原因一時眾說紛紜，有人猜測是P2P或者新近區塊鏈業務踩雷，有人表示或與創始人周伯雲有關。雷鋒網同時在網上發現一份流傳的致員工公告，公告稱這次是監管部門的一次嚴格檢查，為期三到五天，並讓工作人員做好安撫投資者的工作。

不過一切猜測在今日上午塵埃落定。11點，上海市公安局浦東分局官方微博通報案情，「2018年4月9日，善林（上海）金融信息服務有限公司法定代表人周某某因涉嫌違法犯罪，向公安機關投案自首，上海市公安局浦東分局已依法立案偵查。目前，周某某等犯罪嫌疑人已被採取刑事強制措施，案件正在進一步調查中。」

當雷鋒網AI金融評論編輯下午到達善林位於浦東、佔據了一整層的辦公室時，看到了緊閉的正門和前台坐著的兩位身著警服人員。對方稱是經偵人員，案件情況可以上網了解，他們並不比其他人更了解情況。目前該公司辦公室拒絕任何人進入，並會有人守著，直到案情明晰。

事件的後續影響也在進一步發酵中。

昨日便有投資者指出理財端善林財富官網已經無法打開，客服電話無人接聽。不過，截至雷鋒網發稿，善林寶和億寶貸官網還是能夠正常查閱。

另外，善林金融的資金存管銀行已經凍結了公司賬戶的資金和系統功能。據獨角金融今日報道，廈門國際銀行的內部工作人員透露，「善林金融是目前廈門國際銀行存款最大的平台，現在銀行已經把剩餘存款和系統功能先凍結了。」

一位求職者向雷鋒網AI金融評論感慨道，善林金融已經是一個不小的平台，這個事情一出，必然又將打擊P2P行業，讓他覺得「對行業有點灰心「。

公開信息顯示，截至2018年3月31日，善林財富累計交易總額已達55億元；億寶貸累計成交額近50億，貸款餘額8.5億，累計出借人達5.5萬人；善林寶累計成交額20.16億，累計出借人9.2萬人，貸款餘額約2.27億。

值得關注的是，體量最大的善林財富業務量正在不斷縮減。網貸之家統計發現，善林財富的借款金額以0-20萬為主。值得注意的是，2017年10月、11月、12月在這一借款區間內的人數分別是175061人、238575人、129647人，而在2018年借款人數急劇下降，同一借款區間的人數在前三個月分別是3501人、1391人、1862人。

負面新聞纏身

事實上，與善林金融、實控人周伯雲有關聯的互金平台遠不止以上三個，還有目前已停業的微美貸、找理財網，以及直接或間接持股公司的產品如雪橙金服、廣群金融、意真金融等。另外周伯雲還曾是高通盛融財富投資集團有限公司的法人，旗下擁有鑫隆創投和善行創投兩個互金產品。

經歷過野蠻生長期的互金行業一直掩藏著不少地雷。在善林此次事情發生前，實際上已經多次遭到來自監管的處罰和投資者、員工、媒體等各方面的質疑。

比如，2015年，善林金融因「利用廣告對商品或服務作虛假宣傳，欺騙和誤導消費者等」兩次被上海市工商行政管理局處以總計65萬元的罰款。

據雷鋒網AI金融評論了解，與此前倒台的e租寶相同，善林也很喜歡大手筆投入廣告。它是中國女排高級贊助商，也曾在紐約時代廣場LED廣告、倫敦機場大屏幕投放廣告。

2017年10月，一份落款為環翠區防範和處置非法集資工作領導小組（環翠區地方金融監督管理局代）的《風險提示》中指出，善林（上海）金融信息服務有限公司威海分公司涉嫌違反相關管理辦法，不具備從事網路借貸中介機構經營資質。當是時，善林金融方面回應稱，由於企業合規轉型的進度並未跟上當地政府的要求，公司將逐步取消關閉線下門店（或轉型線下門店），轉型線上。不過，一位善林金融員工對21世紀經濟報道表示，公司仍有線下營銷，但在互聯網金融廣告嚴格監管下，只能印上公司名稱和自己的姓名電話去找新的投資人。

今年3月底，還有一位一名自稱是前員工的網友向自媒體爆料稱，善林金融靠「借新債還舊債」的形式維持著，同時，虛構借款人信息，購買偏遠地區身份證偽造債權列表信息，欺騙投資人。

另外，關於實控人周伯雲，天眼查提示其人有68條周邊風險。他曾涉足房地產業，名下有一公司叫作「天津佳倫宏業房地產有限公司」，他至今仍占股99.5%。該公司曾多次因房屋合同發生糾紛，並被最高人民法院列為失信被執行人名單（老賴），僅審理完結申請執行的就達到50多起。

除了互金業務，區塊鏈也是善林關注的重要方向。該公司宣稱從去年中入局區塊鏈，主要公布了兩個區塊鏈項目，但披露的項目具體信息非常少。

一個是瞄準「物聯網+區塊鏈」的μMatrix，曾參與萬向創新聚能城全球區塊鏈挑戰賽智能終端類大賽。以及「基於區塊鏈的PGC/UGC互動社區平台」Rotoava，並基於此拓展公益+文娛的應用。雷鋒網還注意到有篇新聞稿透露出，項目未來將發行代幣Roto token（「未來，項目誕生的Roto token(區塊鏈代幣)一定有著更高的升值空間」）。