2018一季度罰單素描：近7000萬罰款、342張罰單、427人次被罰

從嚴監管、重塑形象的氛圍中，監管姓監、讓監管長上牙齒的職能定位明朗。

頂格處罰、停止新業務、停用產品、撤銷任職資格不在少見，2018年初人保財險、平安產險等多家大公司班子成員遭遇監管重罰，並有保費重鎮一把手直接遭到保監強制撤銷職務。

這一年初，人保財險川分總經理、平安財險川分總經理、太平財險川分總經理相繼被撤職。

這還不夠，有監管大員曾在近日的行業性講話中點到：

2017年各保監局對1669家分支機構開展了現場檢查，但在查實大量違法違規行為的情況下，給予停止新業務處罰的僅有3家，給予取消高管任職資格處罰的僅4家，僅占被檢查對象的0.18%和0.24%。

對比我們投入的大量時間和精力，這樣的處罰結果如何起到震懾行業的作用？如何調動基層幹部的工作積極性？

一季度的監管罰單，或許是保監系統最後一批罰單，日後迎來的將是銀保監之罰單。

聯想之前銀監會的高額罰單，可知銀保監的懲處手段走向。

一季度罰款近7000萬，佔去年罰金總額六成

過去三年，保險行業年度罰款額度億元左右，2018年陡然而升。

僅第一季度，保監系統就開發6769.3萬元罰款，佔比去年罰款額度的六成。

其中，保監會開出罰單24張，合計罰款1501.2萬元；涉及30個地區保監局開出318張罰單，合計罰款5268.1萬元，全行業共計罰款6769.3萬元。

地區罰單中，壽險開出70張罰單，財險123張罰單，中介125張罰單，分別罰款1349.2萬元、2673.1萬元、1245.8萬元。地區罰款中，財險罰款佔據總罰款金額的一半，壽險其次，最後為中介，罰款數額各自佔據總額的1/4左右。

廣東保監局力度最大，開出34張罰單，罰款265.6萬元。罰單數量前三的除了廣東以外，四川和湖南分列第二和第三，均開出22單，分別罰款849萬元、143.5萬元。

壽險涉及公司50家、人員120名；財險涉及公司114家、人員210名；中介涉及公司102家、人員97名。

無論壽險、財險還是中介公司，被罰的普遍原因：

一是對客戶表現為欺騙或承諾保險合同以外的利益；

二是對相關條例表現為藐視，對財務報告進行虛假編製；

三是對監管部門表現為偽造客戶信息，違規進行設立、變更分支機構。

壽險：銷售誤導依舊

壽險方面，罰單最多的地區為遼寧，合計罰款210萬元。北京189萬元、山東176.5萬元、寧波140萬元、福建92萬元、四川88萬元、浙江77萬元、河南72萬元、湖南69.8萬元、天津66.3萬元。

壽險罰款金額最高的十人，有7家為北京保監局所開的罰單，前十負責人所在公司相對校集中。

排名第一的為民生人壽福建分公司的湯璟，罰款15萬元，排名第二的有四名，兩名為復星保德信人壽北京分公司的於晶、王霏，兩名為合眾人壽北京分公司的李愛東、阮嘯。

壽險機構罰款金額前十名均超過50萬元。前五分別是信泰人壽遼寧分公司、華夏人壽寧波分公司、中國人壽遼寧省分公司、復星保德信人壽北京分公司、合眾人壽北京分公司，罰金分別為94萬元、81萬元、78萬元、68萬元、68萬元。

壽險公司被罰的主要原因：

欺騙投保人，虛假宣傳；

財務造假，客戶信息不真實，部分險企通過虛列費用套取資金；

精算錯誤；未經批准設立、變更分支機構；

聘用不合格人員；代簽合同等。

財險：高費用纏鬥

財險方面，罰款金額排名前十的地區共計罰款1900.4萬元，其中四川佔據榜首，535萬元，貴州其次，273萬元。地區罰款第十名為天津，罰款102萬元。

無論從罰款總額上、罰款額度，財險罰款金額上比壽險大，財險個人前十名最低罰款額也達到10萬元。財險罰款金額前十中，浙商財險的高秉學、施雪忠各自罰款20萬元，個人罰款金額最高均被浙商財險佔據，華安財險大連分公司的唐琨罰款14萬元，罰款金額排名第三。

財險機構罰款前十合計1200.8萬元，前五分別是浙商財險、平安財險、太平財險、太平洋財險、人保財險，罰金分別為202萬元、150萬元、140萬元、140萬元、128萬元。

財險公司被罰原因主要是：

編製、提供虛假報告、報表、文件、資料；

虛構中介業務套取手續費；

向投保人、被保險人給予保險合同約定以外的其他利益。

中介：另一個重災區

中介方面，款金額排名前十的地區共計罰款1038.7萬元。地區罰款金額榜首依舊是四川，226萬元，其次浙江，罰款197.8萬元。

中介個人罰款中，浙江安盟保險代理何夢新、沈民生均位列個人罰款金額首位，12.5萬元，四川中領天盛保險代理姚林、四川泓釧魏延喜、吳兵以及中瑞保險銷售王寒分別罰款10萬元。

中介公司罰款前十合計罰款544萬元，除了中融人壽、深圳市鑫匯保險代理、都邦保險銷售、深圳市建安保險代理這四家公司合計罰款82萬元外。浙江安盟保險代理罰款最高，76萬元；第三為四川泓釧保險經紀，70萬元；第十名海南信興汽車銷售，罰款37萬元。

中介公司被罰原因主要是：

編製虛假資料；

未保持職業責任保險的持續有效，未按規定向監管部門報告公司有關變更事項；

未按規定製作客戶告知書；

設立分支機構未按規定報告；

給與客戶保險外利益。

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