全球區塊鏈政策一覽——美國篇（上）
編者按：作為全球區塊鏈大潮的中堅力量，美國在監管方面的任何改變對整個市場而言都具有牽一髮而動全身的巨大影響。本文將以上下兩部分內容，分別從各州及聯邦政府等兩個層面總結美國當前的監管政策，試圖為區塊鏈行業未來趨勢的解讀和分析提供較為全面的信息參考。以下內容為文章的第一部分，瓦斯財經（ID：pinduqukuailian）整理報道。
紐約州
在對加密貨幣實施監管這個問題上，紐約州一直走在前列。早在2014年的時候，其它各州普遍還沒什麼太大的動靜，「大蘋果」就已經躍躍欲試，想要把加密貨幣列入自己的監管框架。
2014年7月，紐約州金融服務管理局（NYDFS）就虛擬貨幣活動提出了一個名為「數字貨幣許可證制度」的全面監管框架。2015年6月3日，該框架開始正式執行，紐約州也成為美國50個州中率先對加密貨幣實施全面監管的行政單位。一時之間，本土幣圈一片嘩然。許多投資者議論紛紛，言語之中透露出諸多不滿。
截至2016年6月，NYDFS總共收到了26份許可證申請文件，不過到2017年10月為止，只有三家拿到了經營許可。還有5家公司收到了否決信，並被要求停止在紐約州開展任何與加密貨幣有關的業務。剩下的十幾家公司的請求則如同泥牛入海，再無音訊。
那麼獲得審批的這幾家公司是否大有來頭呢？答案是肯定的。第一家收到批複的公司名叫Circle Internet Financial，主要經營數字貨幣經營業務，其背後的投資者不乏高盛、IDG資本這樣的金融巨頭，還有百度、中金甲子、光大、萬向和宜信等國人耳熟能詳的名字。
第二家獲批的公司名叫XRP II, LLC，是大名鼎鼎的瑞波公司的子公司。瑞波的名氣自然不必多說，主打支付功能的瑞波解決方案已經讓諸多行業巨頭著迷，而一年大漲36000%的瑞波幣更是讓無數莊家賺的盆滿缽滿。
第三家公司的名氣更是可以用如雷貫耳來形容，它就是一年之內營業額過10億美元的Coinbase交易所。很多幣圈的玩家可能會用過這家交易所的平台，對這個名字自然不會陌生。
除了這三家公司外，NYDFS還引用《紐約銀行法》給予了雙子信託公司和itBit信託公司特許權，允許它們以虛擬貨幣公司的身份經營信託業務。
未獲得授權的公司或許會憤憤不平，但獲得授權的公司也未必好過到哪去，名目繁多的規定和章程足以讓他們後悔當初選擇申請牌照的決定。據悉，接受數字貨幣許可證制度意味著數字貨幣公司要遵守和銀行和其它金融機構類似的合規條例，此外還要時不時接受NYDFS的審查。這一制度在業內引起很大爭議，很多公司紛紛吐槽，表示加密貨幣行業要承擔的負擔實在過於繁重。擺在他們面前的只有兩個選擇：鼓起勇氣向當局申請許可，不過提醒這類企業隨時做好被pass的心理準備，即使僥倖獲得審批，也要為滿足各種規定而付出大量努力；放棄在紐約州開展加密貨幣類的業務，對這片「不怎麼友好」的土地say goodbye。
康涅狄格州
其他各州雖不像紐約州一樣制定了全面的監管框架，但也或多或少出台了一些成文法，從中也能看出這些州在對待加密貨幣問題上持的是何種態度。
2015年6月19日，康涅狄格州州長丹內爾·馬洛伊（Dannel Malloy）簽署通過了編號為6800的《眾議院替代法案》。作為康州《貨幣轉移法案》的修訂和補充，《眾議院替代法案》對加密貨幣進行了新的定義，所有從事虛擬貨幣轉移的商業行為都需遵守包括該法案規定的營業許可要求在內的全部內容。除此之外，這份修訂法還規定，所有的申請者必須向當局說明是否打算以加密貨幣的形式輸送貨幣價值；虛擬貨幣輸送者要遵守康州選派的銀行委員制定的債券規定，具體內容會因人而異，主打個性化和差異化。
銀行委員的許可權非常廣泛，在向虛擬貨幣輸送者規定額外條件或許可要求方面有著很大的自主權。一旦他/她在對某家企業提交的商業模式做出思考後，認為通過審批會為顧客帶來不必要的財產損失，他/她就有可能駁回企業試圖從事虛擬貨幣轉移業務的申請。
新罕布希維爾州
2016年1月，新罕布希維爾州對本州的《貨幣轉移許可法》進行了修改，虛擬貨幣交易也被納入該法案的監管範圍之內。這意味著往後不僅是轉移貨幣，即使是轉移貨幣價值也要向當局申請牌照。這裡所說的「貨幣價值」就是指可兌換的虛擬貨幣。
該法案一經推出，便迅速引起人們的關注。不過，很多虛擬貨幣支持者的反應都比較負面。為了避免事態擴大，當局又迅速推出編號為436的眾議院法案並在2017年2月正式執行。從此，在商業活動中全部採用或部分採用虛擬貨幣完成交易的個人，都無需遵守該州的《貨幣轉移許可法》，虛擬貨幣活動受到的管制被大大削弱。此外，436法案還對「貨幣轉移」這一概念作了一下延伸，代別人掌管虛擬貨幣的行為也被納入這一概念的範圍之內。
北卡羅來納州
2016年7月，修改後的北卡羅來納州《貨幣轉移法》得到簽署並成為法律。該法案明確闡釋了該州對虛擬貨幣的立場，認為「虛擬貨幣是價值的數字代表，可以用來交易和存儲價值，也可以充當交換媒介或記賬方式，但在美國並不具備法律地位，不能充當本國法幣」。
該法案同樣將代別人掌管虛擬貨幣的行為視作「貨幣轉移」，從事此類活動的虛擬貨幣公司要先獲得北卡羅來納州頒發的貨幣轉移商許可證，才可以在本州合法營業。和康州不同的是，北卡羅來納州並未對虛擬貨幣轉移商做太多要求，一切標準和傳統貨幣轉移商並無兩樣。
華盛頓州
2017年4月，華盛頓州參議院簽署第5031號提案，要求在本州從事虛擬貨幣業務的所有運營商遵守該州的《貨幣轉移法》。2017年7月23日，法案正式生效，所有的虛擬貨幣運營商都要在該法案的框架下行事，遵守該法案針對許可證和債券發布的要求。此外，該法案在虛擬貨幣轉移一事上還規定了一些額外要求，比如第三方審計、商品名規則和限制以及強制性的客戶信息披露等。
夏威夷州
夏威夷州尚未針對虛擬貨幣發布任何正式的監管指引，不過該州的金融監管部門已經私下通知一些加密貨幣公司，要想在本州提供虛擬貨幣服務，就要遵守本州的《貨幣轉移法》，獲得監管部門的營業許可。
威斯康星州
威斯康星州也沒有針對虛擬貨幣發布任何正式的監管指引，該州官網上寫道「當局目前沒有向從事虛擬貨幣轉移業務的企業頒發許可牌照的意願」。
佛羅里達州
2016年7月，佛羅里達州的一位主審法官Teresa Pooler在對Michell Espinoza一案裁決時說道，比特幣並不屬於法定意義上的貨幣，因此佛州的《貨幣轉移法》並不適用於本次案件，被告面臨的「未經許可從事貨幣轉移」以及洗錢等罪名也就並不成立。
堪薩斯州、得克薩斯州、田納西州和伊利諾斯州
目前，至少有5個州發布了相關指導，對本州的法律，尤其是成文法和監管條例如何適用於虛擬貨幣交易作了詳細介紹。比較特殊的幾個州有堪薩斯州、得克薩斯州、田納西州和伊利諾斯州，這幾個州都表示虛擬貨幣不符合《貨幣轉移法》對貨幣構成條件的要求，因此各州的《貨幣轉移法》並不適用於虛擬貨幣交易。不過通過第三方交易所將法幣兌換成加密貨幣的行為可能是個例外，仍然需要遵守這幾個州的《貨幣轉移法》。
其它各州
至於其他各州，比如新澤西州、北達科他州、賓夕法尼亞州、猶他州等僅僅是提交了一些議案，未來是否會付諸實行還有待觀察。
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