網路衝浪 銀行「蝶變」

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傳統銀行高高的窗口、排排坐式的等候區已消失不見，取而代之的是柔軟的沙發、即時可享的咖啡吧、「刷臉」開戶取款、機器人大堂經理、智能櫃檯「秒辦」業務……

曾經讓您排隊等號的銀行正在遠去。如今，您去銀行網點會發現，從預約到業務辦理完成，整套流程下來，智能科技觸手可及，銀行服務變得更加智慧貼心。

業內人士表示，面對互聯網大潮，銀行業在金融科技上加速發力，「銀行+科技」融合發展推動金融產品服務持續迭代升級，將給市民帶來越來越多的驚喜。

「全產品、共享式」銀行門店亮相，刷新用戶體驗

4月8日，記者在新近開業的平安銀行長沙雨花支行，感受了一把綜合智能金融服務。

在這裡，傳統銀行高高的窗口沒有了，過去常見的長排櫃檯也大幅「瘦身」，銀行櫃員走出來為客戶提供一對一、一站式服務。

自助服務區布放的5台IPAD，可以支持7大類30餘種銀行業務的自助辦理，如開戶、信用卡、投資理財等。

記者現場體驗，預約開戶最快只要1分鐘，下載口袋銀行只要10秒，車貸最快秒批。到店客戶90%的業務均可在自助服務區辦理，遇到問題還可隨時諮詢身邊服務人員，無需排隊。

通過嵌入智能化、人性化的配套設備，構建以「智能化+O2O+客戶體驗」為核心的服務體系，打造出「更懂你」的銀行，在這裡已經變為現實。

即便客戶離開了門店，平安銀行智能服務系統依然在「加班」為客戶提供專屬服務，系統通過數據深度挖掘，探求客戶深層次需求，並實時保持高效的遠程金融服務支持。

「我們的銀行門店更像綜合超市，客戶日常需要的金融產品服務，這裡都有。」平安銀行長沙分行行長陳守中透露，這也是「全產品、共享式」銀行門店首次進入長沙。

「刷臉」開戶取款，大堂經理變身智能機器人

不需要身份證，不需要銀行卡，臉朝窗口微微一笑，按提示操作幾下，錢就自己「吐」出來……刷臉開戶取款，已不是想像，它就在我們身邊發生。

記者在招商銀行長沙北辰支行，體驗了刷臉開戶帶來的科技感。櫃檯的攝像頭抓取開戶人的頭部影像，再經過「人臉識別」系統對身份證信息和影像進行識別，幾分鐘後，就拿到了新的招行卡。

在平安銀行長沙的一家門店，服務人員還可用嵌入了平安科技人臉識別的IPAD，為客戶刷臉簽到。IPAD會顯示簽到成功的字樣，非常快速精準。

除了櫃檯的人臉識別，招商銀行、民生銀行、中國銀行等在長沙還布放了VTM（可視櫃檯）。交通銀行推出了遠程智能櫃員機、智能交易終端「智易通」等，交易時長比在櫃檯交易平均減少60%。

交行、平安銀行等銀行網點，大堂經理悄然變身智能機器人，讓客戶驚嘆。

平安銀行長沙分行行長陳守中介紹，智能機器人已成為銀行網點一道風景，除能釋疑解惑，還可以通過語音對話、肢體表達和屏幕交互等方式，提供迎賓取號、諮詢引導等多項服務，既有專業性又不失親和力。

「科技發展推動金融服務智能革命，對業務、機具和服務的智能化改造，已成為金融機構自我革新、應對挑戰的有效途徑。」陳守中說。

「智能投顧」成風口，各大銀行紛紛搶灘

隨著金融科技與互聯網的進一步滲透，我省各大銀行藉助大數據、雲計算、人工智慧等，實現客戶深度經營和風險控制，突破現有業務、渠道、產品限制，轉型打造以「客戶為中心」的智能銀行。

在網點用戶體驗全面智能升級的同時，銀行加速開發更符合客戶需求的產品和服務。

今年1月，中信銀行發布了最新開發的「信智投」智能投顧產品。

記者獲悉，「信智投」通過對200多萬客戶多維度數據分析，構建智能化風險評估模型；並基於客戶的風險評估結果，智能化匹配目標風險和模擬收益情況，推薦最適合的產品組合。

「信智投」採用融合人類智慧和人工智慧的「雙腦引擎」模式，既有投研專家前瞻性市場分析和底層產品專業調研，又運用大數據、投資模型、智能演算法，彌補人類在計算能力上的不足。

早在去年11月，工商銀行已率先上線運行智能投顧品牌「AI投」，即機器人理財。

「AI投」的起購金額為1萬元，用戶選定可承受的投資風險等級及投資期限後，點擊「一鍵投資」即可完成基金組合購買，還可通過「一鍵調倉」完成基金組合調整。

目前，我省已有不少客戶嘗鮮智能投顧業務。

據了解，招行、浦發、興業、光大、平安等銀行均在搶灘智能投顧。在金融業以大數據+AI引領的科技浪潮中，智能投顧作為彙集體現這些技術的新型投資模式，成為傳統金融業奮力鏖戰的又一戰場。

工商銀行湖南省分行相關人士表示，「智能投顧」存在的意義，是把原來需要人工出具的投資理財方案，交由機器去做，為客戶提供資產分析和產品配置分析，「面對科技和金融的融合，銀行要把基金、保險、證券、信託等金融產品，甚至非金融類產品整合到銀行平台上，智能化滿足客戶多元性、可持續、全方位的理財需求。」

短評——

主動變革，方得先機

時下，各大銀行以網點眾多、業務辦理方便吸引廣大客戶，這些遍布在城市街道社區的網點，為銀行帶來源源不斷的低成本資金，貢獻了豐厚的利潤。

然而在銀行息差減少、業績增速放緩的背景下，特別是面對互聯網金融尤其是移動支付的衝擊，這些規模龐大的基層銀行網點，不少反而成為了一些銀行的包袱。

中國銀行業協會發布的報告顯示，2016年，銀行業金融機構離櫃交易量達1777.14億筆，同比增長63.68%；銀行業平均離櫃業務率為84.31%，同比提高6.55個百分點。

在此背景下，銀行優化網點布局提高效能，在戰略布局及未來發展重點上，集體發力金融科技領域，勢所必然。

誠如馬雲所說，「如果銀行不改變，我們就改變銀行。」當前，迅猛發展的科學技術，促使產業形態加速裂變。對眾多銀行而言，惟有主動變革創新，方能贏得發展先機，也才能更好地留住存量客戶，獲得更多優質客戶和年輕客戶。

眼下，銀行業加速換道金融科技，通過金融科技移動化、數字化、智能化，為業務轉型賦能，提升業務效率，降低系統風險，升級客戶體驗，正是銀行拓展市場空間的不二選擇。

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