銀保監會掛牌後首個文件出台 專家：加強監管是未來金融業大環境
法制晚報?看法新聞（記者 張麗）日前，剛剛掛牌的中國銀行保險監督管理委員會下發了首個文件——關於印發《融資擔保公司監督管理條例》四項配套制度的通知，根據《融資擔保公司監督管理條例》有關規定，中國銀行保險監督管理委員會會同其他融資性擔保業務監管部際聯席會議成員單位，制定了《融資擔保業務經營許可證管理辦法》《融資擔保責任餘額計量辦法》《融資擔保公司資產比例管理辦法》和《銀行業金融機構與融資擔保公司業務合作指引》。
就此，記者採訪了萬博新經濟研究院副院長、軟價值研究中心主任張海冰，他表示，李克強總理已經在去年8月就簽發公布了《融資擔保公司監督管理條例》，自2017年10月1日起施行。銀保監會成立掛牌後不久即印發了《融資擔保公司監督管理條例》的四項配套制度，這意味著對融資擔保公司的監管更加具備可操作性。
張海冰說，從四項配套制度具體來看，《融資擔保業務經營許可證管理辦法》旨在規範監督管理部門對融資擔保業務經營許可證的管理。預計通過融資擔保業務經營許可證換髮工作，未來真正持牌經營的融資擔保公司數量會進一步減少；《融資擔保責任餘額計量辦法》的主要目的是準確計量融資擔保責任餘額，實際上也是為了能及時準確掌握融資擔保公司的風險承擔狀況；《融資擔保公司資產比例管理辦法》則是將融資擔保公司主要資產按照形態分為Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ級，並且規定，融資擔保公司Ⅰ級資產、Ⅱ級資產應當占資產比例的較高份額，而流動性較差的Ⅲ級資產則不得佔據過高的比例，這樣就從資產端保證了融資擔保公司的償付能力；《銀行業金融機構與融資擔保公司業務合作指引》則進一步規範了銀行業金融機構與融資擔保公司業務合作行為，杜絕和減少違規業務。
張海冰告訴記者，實際上，融資擔保公司在近年來的發展狀況並不樂觀。以中部某省為例，2017年底，該省有融資擔保公司268家，較2012年415家減少35.4%，數量呈逐年下降態勢。這種趨勢出現的原因是，一方面，《融資擔保公司監督管理條例》出台後，對擔保行業加大了監管力度，原來依靠不規範經營，如合夥騙貸、暴力催債、亂收亂用及扣留客戶保證金等行為生存的灰色擔保公司開始退出行業。另一方面，銀行在放貸中越來越傾向於和規模較大的國有擔保公司合作，導致民營小規模擔保公司業務萎縮，很多擔保機構逐漸退出了市場。
而從擔保行業本身的盈利模式來看，本身也有其固有局限。擔保公司的經營模式通常是，企業取得擔保公司的擔保後，由銀行向企業發放貸款，擔保公司承擔企業違約時的還款責任，同時收取最高3%的擔保費。實際上，合規經營的擔保公司往往只能收到擔保金額1%左右的收益。這種「收一賠百」的風險嚴重不對稱模式，很難市場化持續運營，這也是民營擔保企業要麼萎縮，要麼通過放貸等違規業務來獲取收益的根本原因。
張海冰同時還表示，從擔保行業的特點和加強監管的趨勢來看，未來擔保行業將可能向公共產品的特性靠攏。那些需要通過擔保來實現融資的領域，如高科技初創企業、民營成長型企業、三農領域等，可能更多由國企背景的擔保機構實現融資增信。
更進一步來看，近年來對中央對金融領域的風險防控高度重視。習近平總書記在中央財經委員會第一次會議上明確指出，防範化解金融風險事關國家安全、發展全局、人民財產安全，是實現高質量發展必須跨越的重大關口。從2016年發布《互聯網金融風險專項整治工作實施方案》，成立「互聯網金融風險專項整治工作領導小組」，到國務院金融穩定發展委員會成立，再到今年兩會後合併成立銀保監會，搭建起「一委一行兩會」的治理結構，一段時間以來對P2P（網貸）、ICO（代幣發行）、資產管理和融資擔保等領域加強監管，目的都在於「打好防範化解金融風險攻堅戰」，很重要的一個方面就是防止「監管套利」。
因此在今後相當長一段時間內，監管不斷加強將是金融業面臨的主要政策環境，在此過程中，原本野蠻生長的很多互聯網金融機構、無牌照機構將退出市場；之前無視風險、超高槓桿運作的行為將被糾正。今後，違規業務將大大減少。「這些措施將系統性和區域性金融風險消滅在萌芽狀態，降低經濟運行的槓桿率和融資成本，同時也是對金融消費者財產安全的尊重和保護，這是中國經濟發展的長期利好。」張海冰對記者說。
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