【聚焦】德國公立醫保與私立醫保的區別與利弊，能入還是不能入，你想知道的都在這一篇

朋友們請注意，本期我們討論公保和私保的區別，希望能幫剛來德國的朋友理清思路，或者來了很久都沒有搞清楚到底有啥區別的朋友們。（比如小編自己，手動滑稽）當然有意更換保險的朋友們也能從中得到啟發。

德國前外長加布里爾（Sigmar Gabriel 58, SPD) 常常抱怨政治家和公務人員脫離人民群眾，在醫療待遇上獨享紅利。（共產主義忠實粉絲？）

可是為什麼政治家和公務員有特權呢？原因其實是因為公務員可以投保私立保險。而私立保險的服務明顯優於公立保險。

在德國，大部分人的醫療保險都是公立保險，既是保障，又是強制性的保險。但不得不承認，許多人特別是年輕人和自由職業者會被私保的優惠政策和低價保費所吸引。

而換私保，是需要資格審核的。

接下來我們看看公保和私保到底有什麼差別，我們到底該如何選擇。

01

每個人都可以保私保么？

不是！

投保人需要不在必須強制公保行列。

上班族月收入（Brutto，扣稅以前）需要超過4425歐或者年收入高於59400歐，則可以考慮是否繼續留在公保或者轉投私保。

除此之外，公務人員、公司老闆和自由職業者無論收入，可以選擇私保。

02

私保跟公保在內容上是不是一樣的？

不是！

私保有不同的模式可以選擇，投保人可以選擇全額投保或部分投保（

Voll- oder Teilversicherung

）。簡單來說，全額投保承擔所有醫療費用，部分投保只承擔部分報銷。

不過公保使用者可以選擇私利保險公司的附加醫療保險。這樣每個月自己付一點保費，即可以享受許多公保範圍內沒有的服務。

比如假牙或者助聽助視工具，比如醫院的特殊待遇---選擇主治醫生看診或者單人病房。

03

公立保險如何計算保費？

普遍上來說公立保險的保費目前是當前工資的14.6%。僱員或退休人員只需支付保費其中的50%，剩下的一半由僱傭者和養老保險公司支付。

有時為了控制資金鏈，公立保險可以增加額外費用，額外費用的比例目前在1個百分點左右，當然這部分需要你自己承擔。

對僱員來說，保費基於工資計算。

04

那麼私保又如何計算保費？

私保不基於工資計算，而是。。。

計算你一生一共需要看多少病和付出多少醫藥費。

保費的額度根據投保人的意願，身體狀態和年齡不同。

配偶不會因為另一半投私保而自動被保，孩子不會因為父母投保而自動被保，由此產生的額外費用由父母承擔，但保費會有優惠。

注意：當你以後想要提升保險服務範圍的時候，必須經過新的身體檢查。

05

私保的保費是固定的嗎？

不是！

私保公司為了保證服務質量，經常需要根據醫療市場變化提升價格。

消協（

Verbraucherzentralen

注意：退休之後私保的保費並不會像公保一樣降低

06

一張表格看懂私保和公保的區別

保險項目

私立保險

公立保險

公司補助

最高323.03歐每月

僱傭方支付50%

家庭成員

只對受保人自己生效

對配偶和孩子免費

住院待遇

更快預約醫生

常規

醫院選擇

自由選擇醫院

主治醫生待遇

獨立病房

就近原則選擇醫院

不能自由選擇醫生

多人病房

藥品支出

在投保人選擇範圍和上限內免費

只負責必須藥品醫藥費，住院費，救護車運輸費

07

我可以從私保退保再投公保嗎？

退出公保選擇私保，在德國幾乎是關乎一生的決定，因為一旦退出公保很難重新再回來。

下面是退出公保之後想重新回到公保的一些條件：

?

作為公司僱員，如果收入持續十二個月低於4425歐元時，可以退出私保回到公保。以後工資再漲上去的話，如果投保人願意留在公保，也可以一直留下來。

?

自由職業者或創業公司老闆一旦加入別的公司，被僱傭成僱員並且工資低於限額，則自動換為公保。

?

年齡超過55歲的僱員回到公保比較困難。必須在過去的五年里至少有一天付過公保的保費。

?

婚後也可以選擇跟隨配偶加入公保的家庭保險

08

誰有自由選擇公保或私保的權利？

?每月工資高於4425歐元的僱員。包括換新工作後，月工資平均保持在4425歐元之上的僱員。

?自由職業者，跟收入無關

?公務員以及沒有在退休人員公保中的退休人員

?沒有跟隨父母加入家庭保險的孩子（因為父母一方中不在公保）

以上大概梳理了一下公立保險與私利保險的區別，如果有更具體的問題，還是要去諮詢專業的保險諮詢師哦。

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