房子買不起，買車搖不上，我們攢錢有毛用？

作者 | 錢哥

ID | 說錢（ishuoqian）

1

前兩天陪表妹逛王府井，她買了兩件化妝品，花了1千多，買了一個包2千多，一個周末刷出了半個月工資的新高度，還發了一個朋友圈紀念這個裡程碑的時刻。

我問，你是漲工資了嗎？

她說，沒有啊，一個月稅後7千多，除去房租2500，逛兩趟街就沒了。

我說，你買這麼貴的東西不心疼嗎？

她說，心不疼，胃疼，又要開始吃土了，好在還有一周就發工資了。

我說，你就不想著攢點錢？

她說，攢啊，等攢夠2萬就去趟日本。

合著工作2年了，一分積蓄都沒有。

說她花錢大手大腳，她還振振有詞：攢錢有什麼用？北京的房這輩子都買不起，買車也搖不上號，還不如把錢花在自己身上，大家看著都開心。

我身邊很多年輕人都是這樣，工資是固定的，消費是隨機的。生活壓力太大，計劃趕不上變化，與其擔心未來，不如享受當下。

聽著好像也沒什麼毛病。

2

世界各地的年輕人，都正面臨著日子過得不如父母的尷尬。美國「千禧一代」年輕人目前年薪4萬美元左右，相比美國1954年的「嬰兒潮一代」同齡時期的收入，已經下降了20%。

日本已經進入「低慾望社會」，大量的年輕人不想買房買車，拒絕聚會，不愛逛街……在本該充滿慾望追求的年齡卻對一切失去了興趣，這種現狀催生了一個新詞——「喪」。

和美國日本的年輕人相比，中國的年輕人顯然要「積極樂觀」得多，他們更愛花錢愛享受。

根據中國銀聯和京東金融發布的《2017年消費升級大數據報告》顯示，90後人均消費金額35107元，是2015年的2.7倍，增速比70/80後快得多。

這些錢，絕大部分都以「消費升級」的名義貢獻給了各種標榜著能提升生活質量、營造生活品質、感受輕奢生活的商品。

看起來，和美國日本的年輕人相比，中國年輕人不僅不窮，還提前十年過上了「中產階級生活方式」。

然而，中國年輕人真的達到中產階級了嗎？根據一份2016年《90後基層白領就業報告》顯示，90後白領平均月薪為3918元，其中上海最高，平均月薪是5980元。如果按10%的漲薪幅度來算，2017年90後基層白領的平均收入是4309元，最高為6578元，平均年薪8萬左右。

按照麥肯錫全球研究院下的定義，中國中產階級的收入在1.35萬~5.39萬美元（約合RMB 9萬~36萬元，按當時匯率計算）之間。國家統計局將中產階級定義為年收入在5萬~42萬元之間。不論怎麼算，中國年輕人的平均收入頂多是剛剛邁過中產階級的門檻，談生活方式更是為時尚早。

美國的年輕人窮，日本的年輕人喪，中國的年輕人跟他們都不一樣，但中國的年輕人對買買買的痴迷何嘗不是一種喪。物質消費所帶來的快感來的快，去的也快，快感消退後，仍要面對現實里沒房沒車沒存款，生老病死沒人管的一地雞毛。

3

前段時間，某位以炒房發家而被封神的大V寫了一篇文章，開篇就提出了一個顛覆性的觀點「理財就其本質，是一場騙局」，並奉勸年輕人不要攢錢理財。

他的理由看起來很有說服力：

因為本金有限，所以獲利也有限，因此「理財」無意義。假如你投10元，按照4%的利息，「理財」一年只能賺4毛錢。假如你有1000元，「理財」一年賺只能賺40元，多吃一頓味千拉麵而已。

「有意義的理財，要從500萬以上資產開始，在有500萬之前，該吃吃，該玩玩」，最好相信這樣就算「投資自己」。

很多人看完這篇文章就像打了一劑麻藥，剁手再也不用顧慮和糾結，因為有人告訴他：儘管吃儘管買，未來麵包會有的，錢會有的，一切都會好起來的。

而我想問問這位「大神」，難道說年輕人盡情花隨便玩，一分錢不用攢，過了30歲就能免費發大財？有這樣的好事，現在可以拿號預約嗎？

這位大V的話之所以受歡迎，是因為他的邏輯順應了很多人對一夜暴富的幻想——現時不需做很多積累和努力，到了時間順理成章就能收穫大量財富——別忘了，夢做的越美，現實的巴掌打臉越疼。

4

現在的年輕人毫不避諱對金錢的嚮往，敢大膽承認：「我上班就是為了賺錢，不要跟我談理想，我的理想是不上班！」可唯獨在攢錢理財這件事上，卻突然變得淡泊起來——100塊的利息不足掛齒，5%的收益率不值得投資，存款一年不如一頓大餐來得實在……

大錢賺不到，小錢不在乎，這是月光族年輕人的通病。

這些人常常秉承一句經典的謬論——「錢是掙出來的，不是攢出來的」，然而大多說這話的人，既沒攢下錢，也沒掙到錢。

仔細想想，掙錢和攢錢並不是矛盾的，兩者同時進行還會互相增益。更不用說掙錢的影響因素有很多，不是件容易的事，而攢錢理財卻可控的多。

很多人在財務規劃方面是缺課的，尤其對複利的力量一無所知。每個月少喝幾杯奶茶，少吃一頓燒烤，看似沒多少錢，但把這些錢省下來拿去投資，幾十年下來，就能積累幾萬、十幾萬、甚至上百萬的財富。

（每月省下100/500/1000/1500元不等的金額，用於投資，假設平均年化投資收益率5%，這個收益率，稍微用點心任何人都能達到，10/20/30/40年後你擁有的財富會呈指數級翻倍，這就是複利的力量。）

5

年輕時總覺得，管他的金錢和房子，做自己喜歡的事，盡情的「月光」、夢想詩和遠方，等過了三十歲自然而然的就會有錢買車買房，自然而然地會關注股票和基金，雖然不至於富甲一方，但也會有個兩室兩廳的小房子，全家人圍在一起吃飯，小孩在旁邊吵吵鬧鬧。

然而事實是，你過了三十歲，依然一無所有，沒有合適的人可以結婚，房子依然離你很遙遠，曾經的朋友都在疲於奔命，再也沒人和你一起詩和遠方…….

人生在世，不同階段有不同責任，年輕人要攢成家的錢，中年人要規劃孩子學費和一家老小的用度，老年人要合理計劃退休收入和養老醫療支出，這是每個人必經的宿命，誰都逃不掉。提前開始為下一個人生階段做準備，可以讓你的人生之路走得更從容。

現實從來沒有我們想像中那樣歲月靜好，人生也絕不是從青年無產階級自然過渡到中年中產階級。20多歲不積累本金，30多歲只會讓你成為一個老去10歲卻仍一無所有的人。

任何一本財富寶典，第一步都是從增加儲蓄開始的。你仍然可以享受生活中那些奢侈消費帶來的快樂，但這是由你主動控制，而不是受衝動控制，相信我，這種掌握財富而不是被財富支配的感覺，比吃一頓燒烤、買一個名牌包爽多了。

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