新加坡三大銀行股上漲6％，積極發展金融科技

2018 年年初至今，星展集團、華僑銀行和大華銀行的股價平均上漲了 6%。這三家銀行位居新加坡市值最大的股票之列，上月公布 2017 財年第四季度凈利潤平均增長了 27%。

過去六年，東盟金融科技投資迅猛增長。近年來，星展集團、華僑銀行和大華銀行紛紛推出創新的銀行業務解決方案，積極發展金融科技，為迎接未來變化做足準備。

3 月 26 日安易永投上市首日股價 0.240 新元，較每股 26 分的發行價跌 7.7%。該公司市值 1.307 億新元，通過兩個自營平台向 B2C 和 B2B 客戶提供社交交易和經紀服務。

新加坡的上市銀行板塊包括星展集團、大華銀行和華僑銀行。如上月報告所述，2017 財年全部三家銀行均公布凈利潤實現增長，且 2017 財年第四季度利潤強勁增長。

繼 2017 年錄得 41.7% 的平均總回報率後，2018 年年初至今，這三家銀行的股價平均上漲了 5.9%。2017 財年，這三家銀行的平均凈利息收益率 (NIM) 為 1.72%。凈利息收益率代表年化凈利息收入在生息資產總額中所佔百分比。

受關鍵結構性因素推動，東盟金融科技投資大幅攀升

據大華銀行近期發布的白皮書《東盟金融科技現狀》(State of FinTech in ASEAN)估計，東盟金融科技投資已從 2012 年的 1,400 萬美元增至 2016 年的 2.52 億美元，增長了近 17 倍。值得注意的是，該地區 2017 年前三個季度的投資總額為 3.38 億美元，已超過 2016 年投資規模。

根據分析公司 Tracxn 發布的數據，在 1,228 家東盟金融科技公司中，很大一部分 (39%) 位於新加坡，這要歸功於其發達的金融基礎設施和支持性監管政策。

該白皮書強調，推動東盟金融科技發展的因素包括：

穩健的宏觀經濟增長和城市年輕人口拉動需求

東盟大多數國家銀行業務普及率低，為金融科技解決方案提供了機遇

東盟採用數字化技術的條件已經成熟

消費者已做好接受金融科技解決方案的準備

監管機構順應變化

金融科技：新加坡銀行業機遇與風險並存

在 2017 年 11 月版的《金融穩定性評估報告》(Financial Stability Review Report)中，新加坡金融管理局（「金管局」）表示，金融科技從成本和收入兩個方面為銀行帶來提高盈利能力的機遇（利用內部條件或通過與金融科技公司建立合作夥伴關係）。

分析師表示，藉助金融科技有望減少 30% 的成本（是亞洲各銀行營業收入的 10-20%）。對新加坡各銀行而言，節約的成本接近其營業收入的 15%。

評估發現，新加坡各銀行如不設法應對金融科技公司帶來的挑戰，將面臨支付手續費收入和凈利息收入減少的風險。根據最壞情況分析，金管局估計，受支付交易減少和利潤率空間受擠壓影響，新加坡各銀行的營業收入可能減少 5%。由此可見，應對金融科技帶來的競爭對新加坡各銀行至關重要。

新加坡銀行業發展金融科技

星展集團

星展集團表示，其自 2014 年起便開始數字化轉型過程，在《歐洲貨幣》雜誌 2016 年度卓越獎評選中榮獲「全球最佳數字銀行」獎項。過去幾年，星展集團專註於推進數字化建設，通過改變員工文化和思維、重新設計技術基礎設施架構或利用大數據、生物識別和人工智慧 (AI)等技術，為客戶提供方便順暢的銀行服務。星展集團還於 2016 年底成立新加坡創新實驗室 (DBS Asia X)，專門用於彙集星展銀行員工設計和開發標誌性客戶體驗旅程，並與初創公司和金融科技界密切合作。

華僑銀行

華僑銀行主張對外部創新和理念敞開大門。該銀行於 2016 年初推出「The Open Vault」計劃，旨在與金融科技公司達成戰略合作，通過開放式創新開發意義重大的金融解決方案。通過「Open Vault」，該銀行與外部金融科技公司積極合作，測試和驗證新理念和解決方案，之後迅速將成功原型推向市場。2018 年 3 月，該銀行成為新加坡首家設立內部 AI 部門 (AI Lab@TOV) 的銀行，通過三年內 1,000 萬新元的初始投資開發 AI 功能。

大華銀行

大華銀行主張持續追蹤增長趨勢和了解客戶需求，利用創新（通過與金融科技公司合作/合夥）滿足客戶不斷變化的需求。近日，FinLab（大華銀行和 SGInnovate 的合資公司）宣布啟動第三輪加速計劃。FinLab 於 2015 年 11 月成立，旨在幫助新加坡科技初創公司加快發展，促進中小企業完成業務轉型。

純金融科技公司：安易永投

安易永投是一家全球金融科技集團，通過兩個自營平台（社交交易：WeTrade；自助交易：TradeHub）向 B2C 和 B2B 客戶提供社交交易和經紀服務。該公司視自己為歐洲金融科技領域的先鋒之一，通過社交交易提供進行交易和投資的替代選擇，向傳統資產管理行業發起挑戰。

大華繼顯是安易永投的保薦人、發行管理人、承銷商及配售代理。

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