年收入沒有幾百萬，你敢在北上廣養老？
第一批90後
已經開始考慮養老問題了
第一批90後已經逼近30大關了。曾經被認為最不主流化的一代人，早就開始工作，結婚，進入社會——同時，他們也開始直面人生的另一面，疾病，衰老，意外甚至是死亡。
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「沒有家底，
要趕緊考慮起來了」
Jeff
28歲，金融行業
直言不諱地說：一年半以前，我還是個今朝有酒今朝醉的傻白甜。我是家裡的獨生子，家庭條件算得上優渥，從小到大都是優等生，活在父母的保護傘下，一路都是順風順水。海外名校畢業後，我在深圳從事金融行業，賺的錢足夠我花了，那時候覺得「做人最緊要就係開心」，以後的事情沒想過，覺得父母會幫我打理好一切。
但是爸爸卻先倒下了。
檢查出癌症的時候已經是晚期了，基本上被醫生宣布了死刑，除非等到肝源做移植。但即便是在沒怎麼治的情況下也花了二十幾萬下去，如果發現得早一點真治起來，怕是再加個零也打不住。
我爸病倒之後，我媽心理上幾乎垮了，所有的重擔一下子落到我身上，我之前也沒處理過類似的事情，但怎麼辦呢？硬著頭皮上，不敢崩潰也不能崩潰，最欲哭無淚的一次，是跟醫院領導吃飯陪酒，想給我爸爭取一下肝源，但話不好明說，只能在那兜圈子講投資，把領導哄開心了，事情才有往下談的可能，到最後嘴咧得麻木了，酒一杯接一杯地灌也不敢醉——但最後還是沒能留住爸爸。
處理完爸爸的後事，我第一時間去找了自己賣保險的老同學，一口氣給自己配了三種險，保額加起來差不多300萬，每年保費一萬多。
其實最開始是給我媽買保險，但過了50歲身體又有點小毛小病是沒有保險公司願意投重疾的，託人找關係都行不通，這在人家看來就是賠本買賣。別說50歲，現在連第一批85後都已經被拒保了，好在我買的時候還沒過30大關，多給點錢還是有人願意理我的。
上了保險之後我又開始琢磨投資理財攢養老金的事兒，保險畢竟只是打底，對沖的是尾部風險，正常情況下平安活到老年也還是要考慮請保姆，按現在的行情：二線城市找個陪護每個月均價是4-5k，樂觀估計70歲開始，算自己能活到90歲吧，20年就要花掉120萬，北上廣深只會更高，這還是只算自己一個人的，如果算上家裡老人、伴侶……這就是一筆不小的開銷了，這意味著如果現在不開始做財富規劃，老了很有可能沒有老本可吃，生病了連陪護都請不起……
前幾個月那篇《流感下的北京中年》在網上刷屏，我覺得那就是80、90後不遠未來的真實寫照，風平浪靜的時候誰都可以歲月靜好，可一旦意外發生，沒有錢和保障只會被打得措手不及，我們這代人的問題恰恰不是太焦慮，而是活得太自在，完全沒把未來當回事，危機都快殺過來了很多人還是願意把頭埋在沙子里視而不見，指望著父母給自己兜底。
那我覺得你可能要問問自己到底有沒有那個家底，以及有沒有能給你兜底的人。
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「有了孩子之後，
要為他好好活下去」
向游
25歲，中學代課教師
去年十月的時候媳婦兒查出來懷上了，我們兩個當時算是很震驚的狀態，有點手足無措，因為本來是很堅定的丁克一族，所以避孕措施一直都做得挺全面的，沒想到還是中彩了。
代價就是我們兩個人的人生規劃都被打亂了，不得不從頭來過。有了孩子之後，突然就有了很強的「家庭感」，之前兩個人的時候還是比較隨心所欲的，考慮更多的也是當下兩個人的狀態。
我原本就是不太會去規劃未來的人，走到哪兒算哪兒，之前很喪的時候甚至都覺得自己活不過四十歲，後來一算不行，再怎麼說也必須把孩子養到二十歲才算完成使命，為了達成這個目標我也得活到四十五，可能正是因為年齡上往後推了所以才慢慢有了養老的概念：要成為孩子的經濟支柱啊，我們也得好好活著。
我們目前在做的也就是：存錢、給自己買保險。因為之前活得比較自我，兩個人又不太擅長理財，所以沒存下太多積蓄，但無論做什麼都得有個本金嘛，買房肯定是要提上日程的，保險我們兩個都有上，主要是重疾和商業養老保險，兩個人一年投進去三萬左右，但其實也並沒有很信任，畢竟通貨膨脹這麼嚴重，現在的分紅保障對於未來很有可能什麼都不算，可能也就圖個心安：有總比沒有強。
現在更大的焦慮可能還是和工作有關：既不那麼賺錢，又不那麼穩定。我在私立學校和教育機構裡面代課，教文科，收入時高時低，一般也就高考前的半年來錢多一點，這種不確定性帶來的不安全感像是一個無形的壓力：不知道哪天代表收入的數字就會突然減半……但家庭和孩子都很需要錢。
我倒並沒有「養兒防老」的觀念，說得直接一點，我和媳婦兒都是不想讓孩子給養老的，不想給他／她的人生增添負擔，這跟我們父母的狀態也多少有點像，我爸媽以前就跟我說過打算過些年幾個同學朋友一起，拿退休金一起組團去住養老院，互相有個伴，他們對生死也看得很淡，百年之後不做葬禮、骨灰撒海。
這多少也影響到了我的生死觀，我是很反感輕鬆籌的，如果有了重疾有錢就治，沒錢就死吧，拿別人的錢，治自己的病，我良心上過不去，再怎麼樣也不想用這種方式去討。
有時候覺得自己考慮這些東西，有點「少年老成」的感覺，但畢竟我是即將要做爸爸的人了啊，人生計劃確實是被打亂了，但接受過後，該負的一切責任，當然都該負起來。
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「畢業第一年存了15萬，
仍然恐慌」
anan
25歲，工程師
我很小的時候就意識到自己的性取向和別人不太一樣了，但一直很模糊，沒有也不敢仔細深究，直到18歲出國讀書後，我發現很多人和我一樣，而且他們可以生活得很好，我才開始真正面對自己，問自己想要什麼，並且接受自己，但也是從那個時候開始，我對時間方面，有了種很強的危機感，似乎模模糊糊地覺得別人用8分努力可以換來的平穩生活，我必須要花10分甚至更大的精力，才能確保我也是其中一員。
我是去年回國的，現在在做人工智慧方面的工作。當時考慮了很久，因為我們這個行業確實從前年開始風口就起來了，就算像我這樣項目經驗很少的應屆畢業生拿到的薪水也很可觀，我決定回國一方面是很久沒有在國內生活了，很想再次嘗試，其次也是想從一開始就進入業界，未來也想自己是否能夠創業呢？我就大膽說了啊，雖然現在基本沒什麼概念，很模糊，但我很希望自己能給自己更多的經濟支持，雖然我家境其實還可以，但我現在還沒出櫃，我根本不敢預期從父母那能得到多少支持。
況且我未來是想有小孩的，我一直說除了性取向外，我是個非常傳統的人，雖然現在孤身一人，但我很希望有個真正的屬於自己的家，而非傳統方式生育都需要一大筆錢，和合適的環境，所以總結下來就是，錢一定要賺夠，未來可能還是得回國外長期呆著。
每每想到這些，我都好焦慮，覺得未來要解決的事情實在是太多了，但當下又是一團亂麻，實在是無從下手。唯一做的就是堅持存錢，去年一年我存了十五萬左右，終於感覺到了一點自己從學生到社會人的轉變。
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「我收入的一半都拿來買保險了」
Ning
25歲，保險銷售
說出來不怕你驚訝：我21歲的時候，就是個有保險的人了。一上就上了三種：壽險5萬，疾病險15萬，意外險20萬。當時正在銀行做櫃員，一個月工資才3000元，保費就交進去1500，半個月工資沒了。
但那完全是人情單，在我哥「軟磨硬泡」下買的，並不是因為我多麼有先見之明，我那會兒還是個毛頭小子呢，對保險一竅不通，也不覺得自己未來會出什麼大事，純粹因為我哥跟我說越早買越便宜，能少投點錢，我當時心想礙於家里親戚的面子這筆錢是跑不了的，那能少花一點兒是一點兒唄。
結果去年跟我哥成了同行，不過我比他厲害的是：我做的單子基本全是90後，這些客戶幾乎都跟我當年一樣，防患於未然型的，這是我挺引以為豪的一點。現在的年輕人對保險多多少少都有點誤解，覺得是上了年紀的人才需要的，但等他們上了年紀就會發現，那時候已經沒有公司願意給他們投保了。既然是規避風險的事，當然是越早越好，保障的時間久一點，花的錢還少一點，保險其實跟房子、車子一樣，是剛需。
我聽過不少因為生病、突發意外而人財兩空的例子，基本上這個年代生場大病，沒有保險的話相當於家庭經濟倒退20年，拆房子賣地治病的不在少數，即便人救回來了，家底也差不多掏空了，辛辛苦苦奮鬥那麼多年，好不容易還完了貸款，一進醫院又全都吐出來了，白忙活一場。
當然也不全是為了自己，像人壽險就是一種給家庭和後代的保障，家裡的頂樑柱出現問題了，但這個家在經濟上不至於被擊垮。我的客戶里有買100萬保額壽險的，他對自己都沒那麼下得去手。
我自己做這行之後，不僅把給自己的保額提高了，還給爸媽都買了報銷險，手頭寬裕一些了，當然也要給自己和家庭多一點保障。除此之外，我也推薦給身邊一些不擅理財的人買儲蓄險和分紅型保險，這就是一種變相存錢的金融工具，交滿二十年就能拿錢，比起原始的把錢存銀行和高風險的炒股、炒期貨要更適合普通人，當然，聰明人也有他們的玩法：把錢洗白了套出來。
單子越做越多，這當然跟我現在的話術技巧越來越熟練分不開關係，但站在旁觀者角度觀察，現在的年輕人確實焦慮得越來越早了，經濟獨立不久就會開始思考存錢養老的事，經常碰到些客戶是主動找上門諮詢的，風險意識比我之前不知道要高到哪裡去了，其實講真的，我自己都開始覺得好奇了，到底為什麼現在的年輕人那麼恐慌呢？
為什麼啊？
撰文：holly
編輯：yang
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