區塊鏈＋金融：還是早期探索 做透仍需時間

近年來，隨著「區塊鏈+」產業不斷推進，區塊鏈在多個領域的應用前景備受資本市場矚目，區塊鏈技術在各個場景的應用也逐漸落地。

在日前結束的博鰲論壇上，區塊鏈再次成為討論熱點，各方專家就「區塊鏈和金融的結合」展開了觀點交鋒。其中，中歐陸家嘴國際金融研究院常務副院長盛松成發表的「區塊鏈不該與金融結合」「區塊鏈實際可應用場景不多」等觀點引發行業熱議。

除了幣圈，區塊鏈技術還能應用於哪些場景？區塊鏈技術與金融結合是否可行？近日，在「互聯網+」數字峰會智慧金融分論壇上，中國信息通信研究院雲計算與大數據研究所區塊鏈主管卿蘇德、騰訊區塊鏈業務總經理蔡弋戈針對區塊鏈技術的場景應用等問題進行了討論分享。

假若某一車企按照貿易合同需要給其一級輪胎供應商1000萬元款項，而該車企想在半年後再還這1000萬元，最好的解決方案是什麼呢？在蔡弋戈看來，通過區塊鏈技術，這樣的難題很快就能解決：該輪胎供應商在記錄1000萬元應收賬款後，可通過騰訊區塊鏈平台讓該車企為其做線上確權。確權完成後，平台將這1000萬元應收賬款轉化為同等金額的數字債權憑證。

在該供應鏈條上的每一級供應商，只要參與過這1000萬元款項的拆分，都能基於核心企業的債權拿到相應數字憑證。最為關鍵的是，憑證到手之後，每一級供應商都能隨時隨地找到多種類型的金融機構實現融資。這是騰訊所設想的區塊鏈技術應用場景，區塊鏈的浪潮之下，供應鏈金融領域成為騰訊團隊殺入區塊鏈領域的切口，覆蓋的則是我國的小微企業。

近年來，我國小微企業以年均8%的速度增長，信貸覆蓋率卻不如人意。蔡弋戈表示，2016年核心企業應收賬款體量在12萬億元左右，保理融資消化5000億元，該市場未開發空間超過95%。小微企業體量大，資金緊缺，供應鏈條上的小微企業面臨著自有資金缺乏、融資渠道狹窄的痛點。核心企業也存在賬期壓力大、供應商鏈條難管理的難題。

「小微企業融資難、融資貴，最大的原因在於信用。」蔡弋戈認為，小微企業主體信用不夠，導致銀行不敢放款，金融機構則缺少抓手，難以服務客戶、不足以支撐實體經濟的發展。而區塊鏈天生具備多中心的特性，在解決信用問題方面具有很好的抓手，「通過區塊鏈技術打造平台以賦能小微企業，騰訊定位致力於連接企業資金端來降低成本，打造普惠金融。通過區塊鏈實現債券憑證不改變，過程可追溯。」

《「十三五」國家信息化規劃》首次將區塊鏈定為戰略發展方向。卿蘇德認為，區塊鏈正在加速重構數字經濟生態，從「一手交錢一手交貨」的物權交割到現今信息社會下數字資產交易，區塊鏈技術都大有可為。

卿蘇德介紹，目前，區塊鏈技術在金融場景應用中已有不少體現，民生銀行和中信銀行的跨境支付就是其中之一。「跨境支付雖然是點對點的支付，但由於各國賬號系統不一樣，賬務系統架構也不一樣，因而要拆分成前後依賴、串列處理等多個流程，衍生出很多時間成本和資金成本。」卿蘇德表示，相比較於傳統模式的跨境支付，基於區塊鏈的跨境支付速度更快。

同時，區塊鏈對非標商品進行溯源跟蹤，再將傳統的風險管控工具植入，實現資產穿透式管理，提升金融風險管控能力的功能也在京東白條、百度天風2017汽車貸等業務上有所體現。

「基於區塊鏈的金融應用，目前大多都是概念驗證性產品，沒有大規模的商用。」針對區塊鏈技術的發展現狀，卿蘇德認為，區塊鏈還處於技術早期發展階段，大家都在探索。雖然取得了一定進展，但區塊鏈系統當中存在的數字資產易丟失、信息保密機制不健全等局限，與現有的商業模式並不完全匹配。

卿蘇德舉例，區塊鏈技術不可篡改、撤銷的特點導致如果轉賬地址填錯，會直接造成永久損失且無法撤銷；如果丟失密鑰也一樣會造成永久損失無法挽回。而現實中如果你銀行卡丟了或者密碼忘記了，還能到銀行營業點處理，卡里的錢還在。另外，強制交易雙方必須公開交易賬本的特性也存在暴露隱私的問題。

除此之外，「談到區塊鏈，我們常常會提出一些很厲害和高大上的技術概念，但是場景在哪裡？」蔡弋戈表示，現在的許多區塊鏈團隊都在炒概念，並沒有想到落地的場景，技術如果不落實到場景中就沒有意義。「我們認為應該是由場景來推動技術發展」，蔡弋戈說，這是更自然的行為。

蔡弋戈坦言，騰訊區塊鏈團隊目前還在進行前期探索，團隊內部對區塊鏈沒有盈利KPI考核，主要著力點是研究區塊鏈技術在場景中的應用，團隊將圈定一些有價值的場景，做深做透以樹立標杆。

「我覺得不要太理想化地去看待區塊鏈，區塊鏈不是萬能的，但是也不可小看其能力。」 蔡弋戈認為，傳統行業接入區塊鏈更重要的是要想清楚通過區塊鏈技術解決什麼痛點，創造什麼新的價值。「這是一個概念消化的過程，再到思考的過程，再到運用的過程」，他說，不能盲目追求熱點技術，「為了用技術而用技術」。（記者 張均斌 莫昕楠）

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