躺著都能賺錢，還要你幹啥？
澳洲福利政策一直是備受爭議的一個話題，每一個財政年度政府都會根據目前的狀況進行適當的調整, 而大部分情況好像都是奔著縮減福利去的。說難聽點，移民多了，錢不夠分了，所以分給那些真正有需要的人是政策完善成熟的基本準則。於是乎，澳洲國會在3月底緊鑼慢鼓的通過了新的福利改革方案，一部分最新的政策將於7月1日起正式實施。
讓我們來看一下最新的變革：
· 7月1日起生效的變革
1. 失業者將不能再反覆地以依賴毒品或酒精作為合理的借口，以逃避免尋工要求，對於持續和蓄意違規的行為將加諸更加嚴厲的處罰；Centrelink將引入計分制， 如果違規，通過扣分有可能會失去福利。
目前領取失業津貼的無業人員如果在求職學習培訓中多次失敗，將失去一個月的失業津貼。失業者如果因吸毒或酗酒喪失工作能力，那麼將不能享受失業津貼。舉例說，如果申領人在六個月的時間裡被扣掉了4分，那麼他們將會進入「Intensive Compliance Phase」（強化遵守階段），如下：
? 在他們第一次違反規定時，後面兩周獲得的福利金將會減少50%。
? 第二次違反規定時，後面兩周的福利金將會被扣光100%。
? 如果累計到第三次違反規定，他們接下來四周的福利金都將被扣完。
2. 福利申請人一般從他們提出申請報銷之日起收取津貼，而並非從他們首次聯繫Centrelink之日起收取；會鼓勵求職者儘快開始尋找工作，他們的津貼將於他們首次與就業服務提供者約見時開始發放；遺孀津貼將不再接收新申請者，並於2022年停止發放支付，屆時最後那些領取這種津貼的人士將轉為收取老年金。
· 9月20日起生效的變革：領取尋工津貼的要求
1. 年齡介乎30-49歲的求職者：2周之內用來尋找工作時間不少於50個小時。（目前是：每兩周要求至少有30個小時的尋找工作時間）
2. 年齡介乎55至59歲的求職者： 2周之內的用來尋找工作時間不少於30小時，其中僅能包括最多15個小時的義工工作，高失業區域可有調整。（目前是：如果義工工作符合要求，則無需去尋找工作）
3. 年齡在60歲以上的求職者：2周之內的用來尋找工作時間不少於10小時，可用作義工的時間來替代。（目前是：沒有任何尋找工作時間上的要求）
這次變革中，政府顯然採用獎罰分明的方式來處理，一方面，獎勵配合尋工的人士；另一方面，嚴懲意圖欺騙或矇混過關的行徑。最立竿見影的策略無疑是減少甚至停發這些人士的福利金。在新政策下，每年將有約11000人無法再逃避找工，否則將被停發福利金。
雖然在職工作的人群會拍手叫好，因為更加公平。然而，這些福利政策調整的背後，我們是否已經意識到多少與我們未來生活息息相關的利益正在逐漸離我們遠去？
一、移民
先從移民說起，據《商業內幕網》消息，澳大利亞人口增長在截至去年9月的過去12個月內繼續加速，主要由移民帶動，其中大部分由學生簽證申請驅動。據澳大利亞統計局（ABS）統計，該時段內澳大利亞人口增加了395,600人，增幅1.63％，共計總人口為2,470萬人。僅在9月份的季度，人口就增加了10.39萬，即0.42％。全年海外移民凈增25.01萬人，佔澳大利亞人口增長總數的63.2％。然而人口的自然增長 （出生人數減去死亡人數 ）貢獻了剩餘的36.8％的增長，人數減少至145,500，低於前幾年的平均水平。據ABS的統計數據顯示，1976年，悉尼市只有不到25%的海外移民。而在40年之後，海外出生的悉尼居民已佔近4成。定居新州的海外移民人數又創新高，導致悉尼房源捉襟見肘，地價直線躥升。據《每日電訊報》報道，澳洲統計局（ABS）的最新數據顯示，新州人口在截至去年9月的一年中增加了123,105人，其中僅海外移民就佔了98,782人。定居新州的海外移民人數創下新高，使人口年增長遠超新州政府早前預計的到2036年前每年增加8.5萬人的速度。
澳洲聯邦銀行（CBA）高級經濟學家艾爾德表示，澳洲移民居高的入境人數掩蓋了總體經濟數據中所呈現出的疲軟起到了掩蓋作用。 「人均經濟數據表明，生活水平提高停滯不前，一些常住人口，特別是年輕人的生活水平已經倒退了。」
雖然人口增長強勁有助於促進就業，並鞏固自GFC以來的經濟活動，但人們越來越擔心澳大利亞目前的基礎設施建設速度過快，導致學校，醫院和公共交通擁擠，房價上漲， 工人工資增長緩慢等經濟因素。
據SQM Research方面的統計數據顯示，2011年澳大利亞人擁有自己房子的比例（算上貸款買房）為67%，而就在那一年，澳洲的凈移民數量首次突破了20萬大關。據統計，現階段澳大利亞人擁有自己房子的比例（算上貸款買房）已經下降至65%。上一次這一比例如此低的時候，還早在1954年英國女王維多利亞首次訪澳的時候。財政部基於2010年至2016年的數據，公布了一份標題為「Foreign Investment and Residential Property Price Growth（外國投資與居民住房價格增長）」的報告。報告中指出近年來，外國買家在刺激澳大利亞房價增長方面只佔一小部分原因。相反，在住房供應、房貸利率以及金融監管等因素驅動下，當地買家需求對房價影響更大。雖然移民數量的增多在一定程度上推動了房價的上漲，但是正如澳洲生產力委員會建議的那樣，聯邦政府需要制定更為恰當的人口政策，更多的時候應該從經濟發展的角度出發，目光需要更加長遠一些。「移民的減少勢必會造成經濟發展的壓力，從而使得本地人的收入也隨之減少。因此從長遠的角度來看一味的限制移民數量並不是一個明智的辦法。」房屋行業協會（HIA）經濟學家Shane Garrett更是直言不諱的指出：「更為重要的是去年全澳的很多新房屋是移民建造的。若不是這樣的話，房屋建造成本會更高，住房的供應不足現象將會更加嚴重。」
二、貧富差距
在澳洲，雖然高收入人群的收入增速低於低收入人群， 但澳洲最富有的五分之一的人所獲得的稅收減免（Tax concessions）總額是政府福利總支出的一半。數據顯示，每年稅收減免總額高達1350億澳元，這比澳洲四大主要福利支出（包括養老金、育兒金、殘疾金以及失業金加總）還多。一邊是因稅收減免造成的成本是失業福利金6倍之多，另一邊，商業團體認為失業福利金太低，無法維繫失業者的正常生存所需。
NAB首席經濟學家Alan Oster表示：「很多人覺得，口袋裡有更多的錢，生活水平自然會變的更好。但是Alan Oster卻認為，這在短期內很難實現。「失業率目前來看也許是相對較低的，但勞動力的未充分利用率（指放棄找工作的澳人以及想要更多工作的澳人所佔的比例）很高，目前這一數字大約是14%，這在一定程度上說明了本地人在就業市場上依舊十分被動。」 摩根大通（JP Morgan）的分析師Tom Kennedy表示，儘管過去12個月經濟創造了數十萬份新就業，但對大多數澳人來說，大幅加薪還要等很多年。工會秘書長Sally McManus警告決策者稱，工人們現在甚至無法預測或規劃他們的生活。雖然移民人口增長讓澳洲經濟總體增長率看起來是合理的，但人均國內生產總值增長率自從上個世紀九十年代初經濟衰退的復甦以來一直呈下降趨勢。談及解決方案，政府包括制定需要制定有助於創造更多就業機會的政策。如果聯邦政府選擇保持相對較高的移民吸收量，那麼也需要與州政府合作，以確保有足夠的新增公共服務和運輸基礎設施。看到沒，這裡也需要錢。
而貧富的差距，也會或多或少的影響到你的下一代教育資源和環境的公平性。這一問題通常會在國內引起廣泛的討論，可事實上在澳洲，教育的公平性也長期以來受到人們的質疑。最新的研究結果發現，教育的不公平現象已經導致澳洲經濟損失了將近1200億澳元，同時也使得本地的貧富差距進一步的拉大。其中近200億澳元的損失是由於教育不公平所導致的。或許有人會認為正因為是貧富差距大，才會導致教育的不公平現象。然而在澳洲，這句話反過來說恰恰也是成立的。因為家庭社會經濟背景及學生父母教育水平也對子女教育產生了影響。本地的教育專家表示，社會經濟地位越高的家庭，就會越重視子女的教育問題，相應的他們的子女也有更大的概率進入頂級的大學。而相反，在澳洲傳統的八大名校中，來自土著家庭的學生比例也是相當低。正因為這種現象的普遍存在，導致學生工作後收入不平等，收入較高的家庭財富將能更多地傳遞給下一代，從而進一步擴大社會貧富差距。
在澳大利亞，前20%的澳洲富人，他們實際繳稅每年680億澳元。換句話說，如果每個澳大利亞員工每周掙37澳元，這20％的富人會繼續穩居富人的地位。老年護理和社區服務機構執行董事Kasy Chambers表示，在現行制度下，高收入納稅人沒有做錯任何事情。這就是現在的遊戲規則，稅收系統就是這樣設計的，以便使高收入人群比低端的人受益更多。在澳洲，最富有的1%的人群收入佔全國比重從從7.5%上漲到9%。雖然前1%的富人越來越富，且致富速度加快，但是整體的貧富差距還不算太大。換言之，乘著貧富差距還不大，未雨綢繆長遠規劃，提升你的經濟能力，才是真正能夠真正決定你的下一代是否可以受到良好教育的堅實保證，靠政府也只是一個大大的不確定性。
三、養老
另外，新政策中一個不可規避的爭議話題，永遠離不開養老。澳洲目前養老體系世界排名靠前，看起來是比中國要好得多，畢竟稅收也高得多，基本上符合高稅收高福利的規律。但近年來澳洲稅務加重、福利削減的趨勢很明顯，從各種報道看來，養老前景很不樂觀。大量低收入群體和無固定工作的人群無法積累足夠的退休儲蓄。一份RaboDirect發布的調查報告發現，44％的澳大利亞人認為他們的退休金不足以支持其退休後所需資金，32％的人為他們的退休金做自願供款，近20％的人依靠親屬的遺產來支持退休後的生活。
大部分人理解的養老規劃時會出現以下幾大誤區：
1. 當我們不工作的時候，我們的生活開銷會比工作的時候相應減少。
2. 還有一種想法就是，只要退休前存夠活到85歲的錢就無憂了。
3. 只要有年金收入就可以有足夠的生活保障
4. 住家護理費用或養老院養老支出與退休人士財務規劃不相符
要知道澳洲的退休金福利雖然「看起來很美」，但如果人們想要過真正舒適的生活，那麼退休金只能保證三分之一的資金。
四、兩代人
最後來說說關於我們這兩代人。
數據顯示，出生在1966-1980之間的澳洲人，只有19%可以毫無壓力的享受退休生活；因為如果他們想「安度晚年」，至少需要攢下400萬澳元的養老金！而1982年之後出生的年輕人，也必須在26年的時間內攢夠209萬澳元-398萬澳元的存款才可以保證自己的退休生活。舉例來說，一對夫婦如果想要享受理想的晚年，至少要保證年收入在59971澳元以上，並保有至少61.5萬澳元的退休金，才足以毫無壓力地退休。當然，如果是單身有房的澳洲人，壓力就會更小，只需要準備54.5萬澳元就可以安然退休。但前提是，必須是有房才能成為「單身貴族」。兩個世代之間對於科技、社會、人權、工作等都有較大鴻溝，但總體來說，他們都比較喜歡享受生活，存款較少，甚至沒有存款。換句話說，這項研究表示，這兩個世代的人，真的應該好好開始攢錢，以免「老無所依」了。
鑒於此，我們所需要做的是未雨綢繆，從年輕時候起開始規劃長遠的未來（其實二十年眨眼就是瞬間）。如何利用自己手上的有限資源，啟動金融和時間兩大槓桿提早進行縝密的房產理財計劃，是給你摯愛的家庭成員一個美好的未來，並保證你退休後舒適生活的一個關鍵。
試想哪種產品能像房產投資那樣可以讓你躺著賺大錢呢？
還緊巴巴的盯著那少得可憐的社會福利幹啥？
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