重大變革！國有大行打響第一槍，進場金融科技

國家隊出擊，中國建設銀行的金融科技「大棋局」正在陸續揭曉。

早前建行推出了「無人銀行」這張牌後，賺足了眼球，而如今又再次有了大動作，成立了業內首家全資金融科技子公司，這無疑是又在金融科技戰略上邁出了一大步。而作為國有大行中首家全資金融科技子公司，這一動向預示著銀行對金融科技的重視前所未有，也開啟了與互聯網公司的正面交鋒。

在3月底的2017年度業績發布會上，建行董事長田國立語出驚人：「近些年來傳統銀行一直備受金融科技公司的折磨，現在我們可以說，老銀行也要顛覆它們了。」

2018年4月9日，建行宣布國內第一家無人銀行，在上海正式開業。沒有一個櫃員；沒有一個保安；甚至，沒有一個大堂經理。取而代之的是人臉識別的閘門和敏銳的攝像頭、智能櫃員機等。能辦的機器人辦，不能辦的遠程給你辦，總之就是網點「不要人」。

4月17日，建行聯手中國銀聯，在深圳正式落地「無感支付」。據介紹，從2018年開始，只要你在建行手機銀行里把車與62開頭的銀聯信用卡綁定，車牌就是建行卡。車輛出入智慧停車場、指定的洗車場和加油站等，自動識別車牌即可付費成功。

4月18日，建行旗下的全資金融科技公司——建信金融科技有限責任公司（簡稱「建信金融科技」）在上海揭牌，註冊資本16億元，成為國內首家由國有大行成立的金融科技公司。

建行稱，成立建信金融科技「天時地利人和」。素有「狼性文化」之標籤的建行，從「無人銀行」到「無感支付」，再到如今的建信金融科技，以及它用了6年的時間搭建的「新一代核心系統」，可以看到建行在金融科技領域的決心。

業內人士認為，建行此番全面整合金融科技資源，成立子公司單獨運營，將是銀行挺進金融科技之路的一次重大變革。金融科技不再是互聯網公司和創業公司專屬，以前不是，現在不是，今後更不是。

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銀行成立金融科技公司，打算幹些什麼？

金融科技是一個舶來詞，不同組織對於金融科技的定義有不同側重，但核心要點基本一致，即技術為金融賦能。事實上，在技術和互聯網的影響下，金融行業迎來了金融科技的爆發期。大銀行們最先啟動，摩拳擦掌。

據建行方面介紹，建信金融科技的經營範圍包括軟體科技、平台運營，以及金融信息服務等，主要的服務對象是建設銀行集團及所屬的子公司，並將審慎的開展科技能力的外聯輸出。

其中，建行已經與多家金融機構簽署合作備忘錄，共享建行去年上線的「新一代核心系統」，或者讓建行給他們提供諮詢，支持他們的信貸系統的開發。

據了解，這家剛剛成立的建信金融科技，目前的研發中心團隊全部由建行內部構成，初期規模為3000人左右，未來可能對外招聘。據建信金融科技公司相關人士介紹，建信金融科技將完全市場化運作，雖然公司還沒有明確提出上市計劃，但如果政策允許，不排除獨立上市的可能。

近年來銀行成立的金融科技公司：

1興業數金：

這是銀行內部孵化金融科技子公司的起步時間是最早的，成立於2015年12月，註冊資本5億元，由該行旗下控股子公司興業基金的全資子公司興業財富資產管理公司與與高偉達軟體公司、深圳市金證科技公司、福建新大陸雲商共同出資成立。

其中興業財富資產管理有限公司持股51%，員工持股平台持股19%，高偉達軟體公司、深圳市金證科技公司、福建新大陸雲商分別持股10%。

截至目前，興業數金的科技輸出合作銀行數量達到311家，積累了超過400項從基礎設施到解決方案的服務品種。

2、招銀雲創

招銀雲創是招商銀行的全資子公司，成立於2016年2月23日。

官方信息顯示，招銀雲創主要的產品包括金融基礎雲服務、雲安全服務、金融ITSaaS服務、IT諮詢服務和基礎運維服務。

從目前的發展階段來看，招銀雲創的主要合作夥伴案例仍然是以招商係為主——招商銀行、招銀基金、招銀金融租賃、招聯消費金融等等，當然也包括城商行、證券公司還有大道金服等互聯網金融平台。

3、平安金融壹賬通

平安旗下的金融壹賬通成立於2015年，定位於為中小金融機構提供金融科技服務支持。

數據顯示，截至2017年底，平安金融壹賬通先後為超過450家銀行、2200家非銀機構夥伴提供一站式金融科技解決方案，零售客戶端的使用量過10億人次，機構端的交易量超12萬億，交易量、合作銀行數、客戶規模等均呈現跨越式增長。另據媒體在今年1月報道，金融壹賬通已經完成A輪融資，估值達80億美金。

除了壹賬通以外，平安集團旗下同樣有雲平台——平安雲，成立於2013年。截止到目前，平安雲涵蓋了平安集團95%以上的業務，支持80%的業務系統投產，與此同時也延伸到集團體系外，為雪球、民生電商等各類平台提供雲服務。

4、光大科技

雖然，光大銀行設立金融科技子公司的後續消息似乎鮮有傳出。不過根據工商信息顯示，2016年12月，光大科技有限公司成立，該公司股東為光大雲付互聯網股份有限公司。而後者的股東包括光大證券、光大集團等6家公司。也就是說，這家金融科技公司，光大銀行具有絕對控股權。

但是，光大科技的身份並未明晰。不過據報道，今年3月，光大銀行董事長李曉鵬在接受採訪時表示，光大集團將通過「三個一」即「搭建一個平台」「複製一批產品」「成立一個基金」支持銀行科技創新，以科技帶動相關業務。其中，搭建的這個科技平台即是指專門成立光大科技公司，負責集團下屬機構包括銀行的科技創新。

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銀行系與互聯網系玩家眾多，聯姻也多

都在強調金融科技的賦能，傳統金融機構與螞蟻金服、京東金融等互聯網屬性更強的公司有何不同？

「各有所長，我們在輸出時更多的是想輸出金融的共享經驗，包括風險管理的經驗，我們與互聯網金融科技公司都是非常好的合作夥伴。」建信金融科技方面在接受採訪時表示。

建行信息技術管理部總經理朱玉紅則表示，BAT等互聯網公司都是利用科技試圖來做金融，涉及的金融領域主要集中在支付、小額的消費信貸等，這與傳統金融機構的業務範圍還不可同日而語，不過銀行與騰訊、阿里等在技術上各有長項，未來合作是情理之中的事。

公開資料顯示，近年來，銀行紛紛聯姻互聯網巨頭，達成了戰略合作：

中國銀行與騰訊合作，成立了金融科技聯合實驗室，未來雙方還會在客戶需求洞察、金融效率提升等方面進行深度合作。

中國農業銀行則與百度聯姻，雙方將共建金融大腦以及客戶畫像、精準營銷、風險監控等方向的具體應用，並將圍繞金融產品和渠道用戶等領域展開全面合作。

中國工商銀行則與京東金融合作，推出「工銀小白」數字銀行。雙方將在包括線下主題網點等在內的多個領域開展合作，全面打通銀行線上線下的個性化服務。

中國建設銀行則與阿里巴巴合作，螞蟻金服將協助建設銀行推進信用卡線上開卡業務；雙方將推進線下線上渠道業務合作、電子支付業務合作、打通信用體系。

交通銀行攜手蘇寧，雙方將在智慧金融、全融資業務、現金管理及賬戶服務、國際化和綜合化合作等領域展開全面深入的合作。

在這樣的發展趨勢下，未來的行業格局將會是什麼樣的態勢呢？有媒體報道稱，是合作關係大於競爭關係。

來源 | 網貸之家綜合澎湃新聞、馨金融、AI金融評論等

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