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哈佛大學經濟課,跟你腰包有關!

(孔子像)

(一)

問你一個問題。到一個飯館吃飯,你是點你熟悉的菜呢,還是點一個不熟悉的呢?有人會說,熟悉的。第一,你習慣了這個口味,第二,不熟悉的萬一不好吃呢?

多數人這樣心理。可經濟學家告訴你,這是錯的。

為什麼?因為雖然你點不熟悉的,可能會失敗,但只是一頓飯而已;可如果口味不錯,你不點,也就錯過了一道你喜歡的菜。也就是說,發現不對口味,以後不點它就得了;可如果很好吃,你沒有點,也就意味著,你可能餘生都沒有嘗到它的機會。

點菜如此,人生,亦如此。

很多年輕人,畢業時候,會選擇一個自己覺得最賺錢的工作,而至於喜不喜歡、熱不熱愛,無所謂;可問題是,假如你不喜歡,豈不是苦了一輩子自己?為什麼不去選擇那個你喜歡的呢?嘗試一下,或許一番天地和體驗。

尤其是,越年輕,越要這麼選擇。

(二)

再問你一個問題,二手房交易,你是不是常常聽到中介或房東這樣說,賣房為了急需用錢。

可經濟學家告訴我們,有可能是事實,但多半情況下,是託辭。

很多時候,二手房交易,其實也包括二手車交易,賣方往往是因為這個房子,住著不舒服,或者房子有問題,比如設計、物業等,才放棄這個房子的。可如果賣家或中介把這個信息告訴你,你還會買嗎?至少,會影響你願意接受的價位吧?

二手房交易,往往是買家住了一段時間,才發現問題。而這些,只有長時間體會,才能全面了解。但交易時候,又不可能全面體會。這就是交易的不對等性。

怎麼避免這種不對等呢?第一,不要輕信賣家和中介給出的那個急需用錢的理由;第二,儘可能全面了解所要交易的商品,第三,找經驗豐富的朋友去諮詢,避免問題。

尤其是第三條,非常重要。

汽車消費,往往家庭購買、使用第一輛車的時候,花的冤枉錢最多。一方面是因為愛惜新車,另一方面是不了解汽車知識。於是在汽車4S店保養時,被忽悠著花了大量的冤枉錢。所以,如果你第一次買車,購買時候,後期保養時候,多諮詢有經驗的。

一定。

(三)

再問你一個問題。買雞蛋面,老闆問你加一個雞蛋,還是加兩個雞蛋,你怎麼回答?

一般加一個,或加兩個。如果不是特別不愛吃雞蛋,不會說不加。

一個賣麵條的小攤,遇到食客吃面,就問:要不要加雞蛋?食客選擇,要麼加,要麼不加。有個經濟學家給他們一個建議,說,要問加一個雞蛋,還是加兩個雞蛋。老闆聽從建議,竟然收入翻番。

可不要把它僅僅當成故事。

為了鼓勵人們為退休後的生活儲蓄,美國當年推行401(K)計劃。員工每個月從稅前收入里拿出最高6%用於理財,不扣稅;而且單位採取一配一方式。對於高收入者來講,這當然划算了;但對於低收入,尤其是剛入職場工資低的,一般不積極。

結果造成了,一個福利政策,只對富人有利。

怎麼辦呢?又不能強制,強制與民主相悖,哪怕為對方好,也不行。後來經濟學家想了一個法子,在人事部門那裡,專門設置一個入職填寫項,設定好每個月拿出2%的稅前收入,用於401(K)計劃。當事人可退出,但必須特別註明,這樣小小的改變,大大提升了參與率。

有時候經濟學家說,對於國民需要一點家長制。就像新加坡的李光耀,保姆一樣對待國民。可問題是,這保姆,萬一不拿自己當公僕了怎麼辦呢?

所以,我們不要保姆,我們需要多一些自主意識。

(四)

提到自主意識,必須要說的是,不要辦包年的健身卡,鍛煉一次花一次的錢好了,這樣更划算。

為什麼呢?因為你往往堅持不下來。很多人在辦卡時候,信心滿滿,覺得一定會去的,但往往熱幾天,就不積極了。還有買跑步機什麼的,都是如此。我也是其中之一,後來被女兒監督著跑步。

為什麼,因為人人都有拖延症。明日復明日,明日何其多。

那要是辦了包年卡怎麼辦?建議找個教練——既然前面的錢都花了,那就再花一點吧。當然,要負責任的教練。讓他監督你。很多時候,我們需要有第三方監督,然後才能夠堅持下來。我就是這樣的。而這也是為什麼朋友圈打卡的原因所在,期望監督。

還有一點,很多人喜歡看肥皂劇,儘管沒什麼營養;但那些有營養的,比如閱讀,往往不去看。但一定要看到,學習之於我們的價值。未來,一定是知識大於金錢,信息大於權力。一個愛學習的人,獲得金錢的能力,會越來越大;而一個掌握信息的人,對資源的支配能力,也會超過權力。

而往往,知識和信息,其實是一個意思。怎麼辦呢?建議你加入王攀商學院。

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今日薦書:

哈佛大學經濟課

作者 陳晉

出版社 民主與建設出版社

出版時間 2018-1-1

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