第一桶金從哪裡來
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《好好賺錢》——通向自由人生的極簡理財課
作者：簡七
1.原書字數20萬字。
3.出版社：中信出版集團。
推薦理由：真正的安定，是用於對金錢的把控力。
作者簡七，簡七理財創始人，CEO。註冊稅務師，曾就職於四大會計師事務所與知名500強企業。十點讀書、網易雲包括明星講師，螞蟻聚寶特聘獨家「有財教練」。有愛的小白理財社區搭建者，致力於實現全民金融啟蒙。
自己也開始了《秋思說財》公眾號，寫理財文章也20多萬字，但文章還不夠成體系，借著這次拆書讀書，認真閱讀《好好賺錢》一書，給自己的理財知識進行一次升級換代。對自己的文章進行歸納整理，形成互聯網投資理財系統知識，能夠分享給更多的人學習，來提升自己的職業理財能力。
當今社會，焦慮的情緒越來越蔓延，中年危機的事件時有發生。在焦慮的背後，實際上是人們沒有安定感，這其中最大的因素是對金錢的焦慮。因此，好好賺錢成為人們渴望的事情。
在這種情況下我們急需一本經得起時間考驗，好用的理財工具書。對於理財小白來說， 還需要是內容生動有趣、簡單易懂的理財入門書。《好好賺錢》就是符合這樣要求的書，打開這本書的你，都會有所收穫。
本書尤其適合在有理財需求，初入職場的理財小白和需要建立起一塔適合自己的理財思維邏輯系統的人們。
今天來閱讀第三章《第一桶金從哪裡來》，第35頁到第70頁。
先來回顧一下第一章和第二章的內容。第一章是投資的本質是認知，告訴我們需要樹立正確的理財認知，就是理財不是為了賺更多的錢，理財實質是大理財網，控制財務，是掌握對金錢的把控力。第二章是關注財富的反面。告訴我們丟掉窮人的思維，養成富人的思維。前兩章都是在學習理財的思維認知問題，第三章據來解決理財路上的第一隻攔路虎「月光」，如何存下第一桶金。
很多人都知道理財的終極目標是實現財務自由，但是多少錢能讓你實現財務自由？是100萬、1000萬還是1個億，很多人都不清楚。實際上就是理想的財務狀況是什麼？這種狀態是要求有足夠的財富支撐你未來的生活，你可以按照自己的喜好和意願來過自己的生活。
因此，理財實踐的第一步不是存多少錢，投資什麼理財產品，二是先要明確自己想過什麼樣的理想生活，做好理財規劃。
《好好賺錢》書中給出了三個簡單步驟，梳理一下你的人生目標，然後分解為課執行的目標。
第一步，請寫下5個你今年最想實現的願望，並在旁邊寫下完成它需要多少錢？
第二部，請列一列，為了更好地達成這5個願望，你在財務上都做好了哪些準備。
第三，粗略算一算，以現在的財務狀況，按照計劃的財富增值速度，能否支持你的目標。
舍費爾在《財務自由之路》一書中指出，要想創造財富，需要四個方面內容，夢想、目標、價值觀和策略。夢想就是如果你擁有無限的時間和金錢，你會做什麼？比如你想週遊世界，實現這個夢想需要多少金錢。有夢想，就要有目標。目標就是根據夢想確定你實現的目標。你想成為什麼樣的人，你想要什麼，你想擁有什麼。
通過以上的三個步驟，就是確定你的夢想和目標。
有了夢想有了目標，接下來要需要思考，實現財務自由主要受什麼因素影響。
我們知道複利是世界上第七大發展，複利主要有三個要素，本金、利率和時間，因此要實現財務自由就有三個要素。第一手是本金的不斷積累，第二是想辦法提升投資利率，第三是時間的積累，越早投資約好。
在這三個要素中，首要的就是需要本金，我們如何積累第一桶金。從大量調查數據顯示，大多數人的第一桶金都是來自於工作收入，來自於儲蓄。
沒有人能僅僅通過掙很多錢就變得富有。財富產生於你對金錢的留存。
很多人有這樣的想法，等我掙到足夠多的錢，就會富有起來。然而恰恰想反，隨著收入的增加，人們的需要也在不斷提高，正好與你的收入匹配。還有收入趕不上需求的增加。掙得多花的也多。所以舍費爾說，不儲蓄就只能負債。
最近有一個詞很火，就是隱形貧困人口：指有些人看起來每天有吃有喝有玩，但實際上非常窮。此詞今日已出，立馬引起網友熱議，紛紛各自認領。
隱形貧困人口的原因有很多，比如：非理性消費、收入較低、生活成本較高、缺乏理財意識。
舍費爾從前是一個樂觀主義者，認為一旦賺了很多錢，一切都會好起來。但是實際證明，這是一個不切實際的希望。如果不去改變自己，什麼都不會改變。財富不會主動來到我們身邊，我們不必改變現有的金錢觀，這樣的想法大錯特錯。
改變就從現在就開始儲蓄。
《好好賺錢》書中給出了告別儲蓄，培養良好儲蓄習慣的5個步驟。
第一步，理解財富蓄水池。
把收入和支出想像成流水，把自己的資產想像成蓄水池。收入使蓄水池的水增加，支出使蓄水池的水減少。一方面要保證收入始終大於支出，並且不斷增加剩餘，還要保證留在蓄水池的水不被太陽蒸發，就是避免通貨膨脹，要保證投資的錢的增速超過物價上漲的速度。如果留在蓄水池的水什麼也不做，也會逐步貶值。
在網上看到，有人在討論三十年前的萬元戶有多牛，說什麼三十年前的一萬元，相對於今天的250萬元，就是說物價三十年上漲了250倍。
三十年前的一萬元存了銀行，採取五年定期儲蓄不斷滾動定存，即便考慮到保值貼補，當年存入銀行的1萬元今天充其量也難超過10萬元。所以，有錢不能藏著窩著，而要學會理財，學會讓錢滾錢。
第二步，優化收支結構。
如果你的日常必要生活支出遠遠超過50%，達到80%甚至90%，建議不斷提升自己的職業能力，提高收入水平。剛入職場的人可以在工作能力上或者兼職能力上來提高賺錢水平。
在初入職場，賺錢不多的情況下，不要考慮盡量省錢，而是要捨得花錢提升自己的個人能力，在現代的社會，社會的競爭力越來越大，對個人的要求也越來越高。
當然即使在錢少的時候，也建議堅持拿出10%的結餘進行儲蓄。
第三步，消滅拿鐵因子。
拿鐵因子一詞是由作家兼金融顧問大衛·巴赫首先提出的，源於一個故事：一對夫妻，每天早上必定要喝一杯拿鐵咖啡，看似很小的花費，30年累積算下來花錢竟達到了70萬元。
拿鐵因子是指人們每天生活中如買杯咖啡般可有可無的習慣性支出，例如每天一杯飲料、看到商場促銷就買的兩條牛仔褲、在網上淘的三款眼影、付了錢卻未真正使用的健身卡……而這些被浪費的錢財聚集起來可能使他們成為富翁。
有人做過這樣的計算：以星巴克為基準，拿鐵一杯30元，一周三杯90元，一年下來就是4320元，10年就是4萬3千多元，這樣的花費足夠去很多地方旅遊。
有網路調查指出，42%的網民表示自己有「拿鐵因子」，其中女性的比例要高於男性，主要花費都在服飾化妝品等上面。
因此，實際上錢的問題，通常不在於收入太少，而在於開銷太多。
人與人之間的價值觀和需求有著巨大差異，如果以統一的標準去認定「拿鐵因子」，那麼會有很多人覺得放棄太多，人生沒了樂趣。
所以，找對自己的「拿鐵因子」，然後毫不猶豫地將其削減，才有現實意義。
第四步，培養儲蓄習慣。
儲蓄要先從改變支出順序開始。
一般人的支出順序是：收入—必要花費—非必要花費=儲蓄金
今後改成：收入—必要花費—儲蓄金=非必要花費
花錢的正確順序：必要——儲蓄——非必要
每月發工資時，先將每月收入的10%存起來，讓這10%讓你變得安樂富足，其餘90%用於其他開支。
你會驚訝的發現，使用收入90%來生活，與之前使用100%相比，其實並沒有什麼區別。這樣你就不會惦記存下來的10%。一般人不會由於少了這10%，而感到生活有什麼大的改變。
在加薪或者有年終獎等收入時，每次提取50%放入儲蓄存款賬戶，不斷提升你的存款率。
切記每月月初或者發工資時馬上支付自己，同時嚴控花銷超標，這是保證儲蓄計劃不失敗的重要手段。
第五步，管理財富水池。
管理財富水池主要從三個方面入手。
第一，記賬。記賬的重要性主要體現在，一是可以了解個人的收支情況，為理財提供依據。二是培養良好的消費習慣。通過記賬搞清楚錢是怎樣花出去的，才會避免大手大腳亂花錢。通過記賬你也許很快就能成為精明的理性消費者，把錢花在刀刃上，用更少的錢做更多的事，避免由於不能理性消費而成為「月光族」或者」負一族」。
記賬工具一般有三類：1、傳統的紙質筆記本。2、自建Excel表格。3、手機記賬軟體APP。如隨手記、挖財、Timi時光記賬等。
沒有哪一個更好，適合自己就好。
對於還沒有記賬的小白，總是有選擇恐懼症，希望給予直接建議，對於手機APP深度用戶，推薦我使用的隨手記。
記住，記賬一定要堅持，不能三天打魚兩天晒網。比如剛開始記賬的時候，前幾天因為覺得有趣就每天堅持記，待到一段時間後因為學習忙，有時就忘記了，所以就導致每月的支出都不是很準確。
那麼該如何解決這一問題呢？不妨給自己定個記賬鬧鐘，或者臨睡覺前打開手機記上一筆。堅持21天就會成為你的習慣！
第二，合理支出。
理財的過程也是學習合理消費。要賺錢，要先學會花錢，花錢也是一門很大的學問。怎樣把錢花的合理？怎樣錢越花越多，都是值得我們思考的問題。
《好好賺錢》書中提到的搬家炸裂法，很值得推薦。對家中的物品是否需要，就來假設一下假如馬上準備搬家，哪些物品可以留下來帶走。這時候就會認真思考，是否喜歡這個物品，是否需要這個物品。選擇起來也會遵循內心，留下喜歡並需要的物品。
為了減少對更多物品的擁有意願，可以學習極簡生活，把生活變得簡單一些。
《極簡生活》作者有川真由美說，擁有物品其實是一件很消耗能量的事情，東西越多消耗的能量就越多。
對於擁有的物品，越少越好。因為少，就需要精挑細選，綜合考慮自己喜歡、質量上乘、易於打理等等各種因素，購物會更加理性和謹慎。
人的精彩與否不在於擁有多少物品，而在於擁有多少讓自己愉悅的時間，東西越多，使用的頻率越低，越低，單個物品的使用價值，就越低，在這種情況下，你花出的花出去的錢沒有產生應有的價值。
比如對於女人永遠缺一件的衣服，不在量多，而在於用途多，打造適合自己的衣櫥。因為在一個家庭中，衣櫥基本就是女人的天下，有多大的衣櫥都不夠用，每一季節都在買買買，可是總還是缺一件，就是沒有樹立簡單時尚的理念，對自己的服裝沒有定位。
第三，建立長期養「鵝」賬戶，進行長期投資。
《小狗錢錢》中「金鵝」的故事。從前有一個年輕的農夫，他每天的願望就是從鵝籠里撿一個鵝蛋當早飯。有一天，他竟然在鵝籠里發現了一隻金蛋。當然，一開始他不相信這是真的。他想，也許是有人在捉弄他。為了謹慎起見，他把金蛋拿去給金匠看，可是金匠向他保證說，這隻蛋完完全全是純金鑄成的。於是，農夫就賣了這隻金蛋，然後舉行了一個盛大的慶祝會。
第二天清晨，他起了個大早，趕到鵝籠里一看，那麼果真又放著一個金蛋。這樣的情況延續了好幾天。可是這個農夫是一個貪婪的人，他對自己的鵝非常不滿意，因為鵝沒法向他解釋是怎麼下出金蛋的，否則也許他自己就可以製造金蛋了。他還氣呼呼地想，這隻懶惰的鵝每天至少應該下兩隻金蛋，現在這樣的速度太慢了。他的怒火越來越大，最後，他終於怒不可遏地把鵝揪出鵝籠，劈成了兩半。從那以後，他再也得不到金蛋了。
金先生告訴吉婭，將這個故事的目的是告訴她「不要殺死你的鵝」。
那麼，這裡的「鵝」值得是什麼呢？指的是你的本錢，也就是你現在所擁有的資金，如果你沒有資金，也就無法產生更多的效益。也就是你沒有鵝，就永遠不會有金蛋。而如果你存錢，你就會得到利息，利息就相當於金蛋。
如果你沒有「鵝」或者賺錢本金，那麼不管你賺多少錢，你只是一台賺錢機器。
總之，從擁有人生財富夢想，制定財務自由目標，然後積攢你的人生第一桶金。第一桶金並不容易得到，需要堅持記賬記錄財務狀況，合理消費，嚴格開支，養成儲蓄習慣，才能擁有足夠的本金，開始你的財富滾雪球之旅。
理財就是理生活！
堅持原創，愛分享！
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