你收到滴滴出行的放貸測試了嗎?
在流量為王的當下,沒有互聯網平台會對其擁有的大流量數據視而不見。滴滴出行也不例外。
小編近日發現,有中介在朋友圈頻繁散發「只要你跑過滴滴,速度來拿錢」的廣告。中介稱,放貸口子是滴水貸,只在滴滴出行的司機端邀請註冊,邀請人自然是他們這些中介。另外,滴滴對申請滴水貸司機的跑單量有要求,會查詢司機的徵信,申請借款額度「最高30萬元」。
登錄滴滴APP可以看到,滴水貸已經在滴滴乘客端的「借錢」欄中上線,最高可貸款額度為20萬元,點擊 「優先獲取滴水貸名額」後,系統自動出現 「我們會逐步擴大開放規模,屆時將以簡訊形式通知您」等字樣。
猶抱琵琶半遮面,滴水貸的推出,坐實了滴滴出行入局消費金融的消息。此前有媒體報道,早在去年3月,滴滴就已開始組建金融團隊。今年春節前後,又有內部郵件流出,稱滴滴將金融團隊升級為金融事業部,為司機、乘客提供保險、理財、信貸和汽車消費金融等服務。
目前國家對金融監管嚴字當頭,滴滴出行入局消費金融的動機是什麼?作為一個遲到者,滴滴金融事業部能否做到後發先至?
公開數據顯示,滴滴2017年的平台成交額(GMV)約為250-270億美元之間,主營業務虧損超過2億美元,整體虧損約3-4億美元。滴滴計劃將在2018年實現整體盈利。為了達成這個目標,滴滴就得在主營業務之外發力。對於擁有巨大流量的滴滴來說,進軍消費金融,是一個不錯的選擇。
業內人士預計,按照3%的利潤計算,只要年流水過1000億,滴水貸就有30億的利潤。這筆收入足以覆蓋滴滴出行的虧損。
1000億流水,滴水貸能完成嗎?我們以微粒貸、網商貸為參考,做一個簡單推算。據其年報披露,微粒貸2016年上線,截至去年二季度,累計放款額已突破3500億元。與此同時,依託螞蟻金服的網商貸,2016年的累計放款額也有近900億元。
1000億的放貸規模看起來似乎容易達成,但比起微粒貸、網商貸有兩座大山撐腰,滴水貸在司機、乘客兩端,能挖出多大的小貸需求,目前還不好說。還有觀點認為,消費金融項目的盈利周期漫長,難以實現爆髮式增長,就是微粒貸、網商貸,在最初兩年也都是虧損的。
不過,滴滴推出滴水貸的底氣在於用戶精準。在司機端,滴滴清楚司機的收入情況,向他們放貸的風控壓力小;在乘客端,滴滴通過打車軌跡,大致了解乘客的經濟實力。這或許能讓滴水貸避免初期虧損陷阱。
除了初期虧損陷阱,滴水貸還得面臨政策壓力。據公開資料,滴滴出行已先後拿到融資租賃、網貸小貸、網路支付等三張牌照。
2016年3月,滴滴設立眾富融資租賃(上海)有限公司,註冊資本10億人民幣,經營範圍涵蓋融資租賃、租賃財產購買、租賃殘值處理以及租賃交易諮詢擔保等。
2017年8月,滴滴成立重慶市西岸小額貸款有限公司,註冊資本5000萬美元,專為網約車司機提供貸款,額度3000元-5000元。
2017年12月,滴滴收購一九付100%的股權,獲得第三方支付牌照。
但目前還沒有資料顯示滴滴出行持有消費金融牌照。滴水貸目前的定位是助貸服務。這與微粒貸類似。微眾銀行副行長黃黎明曾表示,除了前期部分自有資金,微粒貸的資金多數來自合作銀行,在每天放的貸款中,微眾銀行放20%,合作銀行放80%。截至到2017年底,微眾銀行的合作銀行數量已超過20家。
滴水貸的合作銀行,目前只公布了新網銀行。不過,與銀行合作,對滴滴出行來說輕車熟路。早在2016年初,滴滴就宣布將與招商銀行在支付結算、金融服務等領域展開合作,招商銀行為滴滴司機提供購車分期服務。再加上滴滴的巨大流量,想必也是各家銀行心儀的合作對象。
每日金融認為,互聯網巨頭形成規模優勢後,拓展消費金融業務成為必然。對於出行行業的霸主滴滴來說,拿下多個牌照,構建金融生態鏈也是順理成章的事。
只是在網路小貸被嚴格限制,信用借款利潤逐步下降,且有微粒貸、網商貸等先行者獨佔業務大頭的背景下,作為後來者的滴水貸,又該如何擺脫單一出行場景,深挖用戶需求。這是一個迫切需要解決的問題。
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