涉案超600億！警方曝光「善林金融」驚天騙局，8人被捕涉全國1000家門店，巨額騙局就靠這四大套路

最新 04-25

涉案600億！昨日（4月24日）晚18：10上海市公安局在微博上公布的一則「涉嫌非法吸收公眾存款「善林金融」法定代表人周伯雲等8人今被批捕」消息，一時間令人唏噓與震驚。

自首消失了15天後，善林金融周伯雲被批捕了，一併被逮捕的還有善林金融執行總裁田景升、關聯公司「幸福錢莊」負責人陶劍勇等8人。

善林金融是家什麼公司，可能很多人並不熟悉？我們來看看公司做了什麼：涉嫌巨額非法吸收公眾存款，在全國大開1000家線下門店，涉案金額600億元，或刷新此前e租寶實際吸儲500億元和錢寶網未兌還投資人300億元。

巨額非法吸存資金哪裡去了呢？券商中國記者梳理圍繞周伯雲本人的層層股權關係圖譜，發現其在理財平台「龐氏騙局」斂財之外，涉足了一個遍布新零售、房地產、汽車製造業等諸多資金密集型實業的投資大局。

就在善林金融的網站上，我們還可以看到這些振振有詞提示防止詐騙的信息，還有溫情脈脈的投資信息。

非法理財涉案600餘億

警方公示善林金融多宗罪

4月24日晚間，上海警方公告百億平台「善林金融」創始人周伯雲自首投案後的調查結果，「善林金融」通過推出各種不同期限、不同收益率的理財產品，吸收社會大眾資金形成資金池，供周伯雲等人任意使用，涉嫌非法吸收公眾存款，涉案金額600多億元。

警方調查揭秘了「善林金融」線下門店推銷+線上互聯網營銷交易模式的巨額非法吸存的套路：

套路一：

2013年10月起，犯罪嫌疑人周伯雲在未經批准的情況下，在全國開設1000餘家線下門店，招聘員工並進行培訓後，通過廣告宣傳、電話推銷及群眾口口相傳等方式，支付員工高額工資和高額提成，大肆推銷債權轉讓理財產品。

套路二：

推銷高額收益做誘餌，套住投資人。線下向社會不特定公眾銷售所謂的「鑫月盈」、「鑫季豐」、「鑫年豐」、「政信通」等債權轉讓理財產品，允諾年化收益5.4%至15%不等，利誘投資人；互聯網上開設「善林財富」、「善林寶」、「幸福錢莊」、「廣群金融」等線上理財平台，數款標的收益率10%以上，推出5000元獎勵金等激勵老用戶帶新、高返利。

套路三：

做足包裝宣傳（高調做公益、獲評多家機構獎項），在民眾中營造「大而不倒」的公司形象，騙取投資者信任。

套路四：

借新還舊。善林金融對外宣稱的投資項目並無盈利能力，通過借新還舊等方式償還前期投資人到期本息。

上海警方判定，善林金融系龐氏騙局，資金缺口難以為繼帶來崩盤，將全力追繳涉案贓款，並提醒投資人攜帶本人身份證複印件、合同複印件及投資、轉賬憑證等有關資料到本人戶籍地或者實際居住地公安機關經偵部門或派出所登記、報案，主動配合公安機關開展調查取證工作。

涉案金額或刷新紀錄

僅3家網貸平台坑了6萬投資人

今年以來，隨著始於2016年下半年的網貸合規整改進入收尾期，一些原本就漏洞不少、且未在中國互金協會備案的網貸平台倒閉、高管攜款跑路的消息屢屢見諸報端。相比之下，崩塌的善林金融涉案金額600餘億元，或將刷新此類平台的涉案金額紀錄。

一度震驚業內外的「e租寶」從2014年7月「e租寶」上線至2015年12月被查封，「鈺誠系」相關犯罪嫌疑人以高額利息為誘餌，虛構融資租賃項目，非法吸收公眾資金，累計交易發生額達700多億元，彼時警方的初步調查顯示，「e租寶」實際吸收資金500餘億元，涉及投資人約90萬名，分布在31個省份和地區。

錢寶網崩盤，今年2月，警方初步調查顯示，錢寶網創始人張小雷等人非法集資未兌付集資參與人的本金300億元左右，且截至案發，錢寶網所剩資金資產占未兌付本金比例很小，實際已無兌付能力。而據張小雷供認，錢寶網此前活躍投資人至少有100萬餘名。

曾經常將「積善成林」掛在嘴邊的周伯雲被捕了，資金崩盤後的爛攤子，坑了多少投資人？

此次警方公示的三家涉案平台，善林財富、善林寶、幸福錢莊（億寶貸）均已異常無交易，三家分別上線於2016年5月、2015年3月及2015年6月，記者從第三方觀察機構「網貸之家」獲悉，截至案發，善林財富待還餘額201793.38萬元，待收投資人數41941人，待還借款人數66885人；善林寶待還餘額19242.81萬元，待收投資人數2947人，待還借款人數4295人；幸福錢莊（億寶貸）待還餘額51943.48萬元，待收投資人數12523人；待還借款人數18088人。

按一位資深互金人士解釋，待收，又稱貸款餘額，待收投資人數，可理解為在平台投資還未收回本金的用戶；而待還餘額不難理解，指的是網貸平台的累計待還金額（含利息）或者累計待還本金（不含利息）。也就是說，僅僅善林金融旗下的3家線上問題平台累計成交額125億餘元，這之中，待還餘額約30億元（不含利息），在平台投了錢未收回的投資人約6萬名。

網貸之家數據顯示，善林財富主要是0~20萬元的標的，投資周期以6個月及以上為主。在善林金融主要的線上平台「善林財富」上，記者看到，不乏投資了220萬~440萬元左右還都沒收回的的「土豪用戶」。

善林財富待收投資人排行榜

圖表來源：網貸之家

這十大「土豪」就在平台「善林財富」上投資了約3000萬元。

數據來源：網貸之家

上述圖表顯示，2017年10月31日至2018年1月31日，善林財富平台100萬以上投資人數逐月分別為7人、18人、4人、3人。

天眼查信息顯示，將註銷的公司統計在內，善林金融的分支機構多達658家，遍布一二線主要城市，另外還對外投資了14家機構，這之中，通過層層股權滲透，除了上述三家線上理財平台，記者不完全統計，周伯雲及善林金融投資關聯的線上理財平台還至少有微美貸（已關閉）、找理財網（已關閉）、廣群金融、意真金融（「指尖貸」）、雪橙金服、鑫隆創投、點贊網（為眾籌平台）等等多家平台。

這還不包括，警方調查顯示的，善林金融在全國開設1000餘家線下門店。華夏時報此前報道，善林金融以線下理財店起家，有大量的線下理財門店，客戶很多是大爺大媽，近年來國家加大監管力度，2017年開始相繼大量砍掉線下門店，將業務轉向線上，做網貸平台並爭取備案等，沒想到突然被查處，而善林金融的資金去向至今還被迷霧籠罩。

「斂財」後廣泛涉足實業

資金去向成謎

倒下的善林金融，呈現複雜的多面性。

善林金融在花錢包裝自己上從不吝嗇，一位上海資深互金從業人士告訴記者，「善林金融光是裝修一個前台就花了200多萬，不是自己的錢不心疼」；跟之前的e租寶、錢寶網類似，喜歡高調打廣告，曾參與贊助多項國家級各類體育競賽，並在各大衛視甚至紐約時代廣場、倫敦希思羅機場投放廣告，參與發起各類公益活動，創始人和機構自身，獲得不同機構頒發的名目繁多的獎項。

從2016年起，善林金融及周伯雲多次對外宣稱，投資了貴州等西部地區的PPP項目，但卻並未見後續投資後續進展。

善林金融宣稱投資PPP項目

沒人知道善林金融的錢去了哪裡。而圍繞周伯雲本人的層層股權關係圖譜，顯示其在理財平台「龐氏騙局」斂財之外，涉足了一個遍布新零售、房地產、汽車製造業等諸多資金密集型的投資大局。

自媒體「新零售君」公號曾詳解，多項公開資料和工商信息指示，「零售黑馬」鄰家便利店（成立於2015年5月，官網稱首期註冊資本1億元，已在全國開又80餘家門店）與善林金融關係密切，周伯雲旗下公司或為鄰家便利店的重要投資人。

天眼查信息顯示，善林金融實控人周伯雲還曾從事房地產開發，於2006年11月註冊了「天津佳倫宏業房地產有限公司」，至今周伯雲仍持股99.5%絕對控股。不過，這家公司被訴訟纏身，曾10次被法院列為失信被執行人名單（老賴），主要原因是房子未完成無法交房以及拖欠工程款等，因商品房銷售合同糾紛被訴30餘起，被質疑項目投資爛尾棘手。

在周伯雲的一系列股權投資運作中，高通盛融財富投資集團有限公司（簡稱「高通盛融」，曾用名：高通盛融（北京）投資基金管理有限公司，2013年註冊成立，周伯云為創始股東，後曾長期擔任董事長，不過，工商信息顯示周伯雲在2016年11月作為投資人身份退出了該公司）發揮了重要作用。

作為周伯雲對外布局投資的重要平台，企查查工商信息顯示，高通盛融投資控股企業31家，涉及房地產、汽車製造業等多項資金密集型的產業投資。

這之中，有高通汽車有限公司（註冊資本6億，2018年2月9日註冊成立）、安源客車（註冊資本5.07億、佔比70%）等，與此同時，這些產業投資還鏈接了小額貸款、理財等金融領域公司，比如，高通盛融投資集團參股安源客車製造有限公司，安源客車又投資成立了黑龍江德善小貸公司。

高盛融通股權投資圖譜