涉案超600億！8人被捕1000家門店關門，官方卻還在發「雞湯文」

來源：21世紀經濟報道、券商中國、中國基金報、界面

作者：謝水旺、王曉、史安都、泰勒

4月24日晚間，上海市公安局官方微博「警民直通車－上海」發布《涉嫌非法吸收公眾存款 「善林金融」法定代表人周伯雲等8人今被批捕》。

此前，善林金融實際控制人周伯雲向上海市公安局浦東分局自首，稱公司在全國範圍內向社會不特定公眾非法吸收公眾存款，已產生巨大資金缺口致使無法兌付投資人本息。公安機關隨即開展調查。

案情6大看點

1、涉案金額600餘億元

自2015年2月起，犯罪嫌疑人周伯雲又在互聯網上開設「善林財富」、「善林寶」、「幸福錢莊」、「廣群金融」等線上理財平台，對外大肆銷售非法理財產品,涉案金額600餘億元。

2、8人被捕

截至發稿時止，「善林金融」法定代表人周伯雲、執行總裁田景升、「幸福錢莊」負責人陶劍勇等8人因涉嫌非法吸收公眾存款罪已經浦東新區人民檢察院批准被執行逮捕。

3、「線上」、「線下」交易模式非法吸收公眾存款，線下1000餘家門店

經警方調查，「善林金融」採用傳統的門店推銷與互聯網營銷相結合的「線上」、「線下」交易模式非法吸收公眾存款。自2013年10月起，犯罪嫌疑人周伯雲在未經批准的情況下，在全國開設1000餘家線下門店，招聘員工並進行培訓後，通過廣告宣傳、電話推銷及群眾口口相傳等方式，以允諾年化收益5.4%至15%不等的高額利息為餌，向社會不特定公眾銷售所謂的「鑫月盈」、「鑫季豐」、「鑫年豐」、「政信通」等債權轉讓理財產品。

4、·營造「大而不倒」影響騙取投資者，騙來的錢供實控人任意使用

「善林金融」通過推出各種不同期限、不同收益率的理財產品，吸收社會大眾資金形成資金池，供周伯雲等人任意使用。為了使「善林金融」這家公司看起來「家大業大」，更是不惜花費公眾巨額資金，大規模開設線下門店，支付員工高額工資和高額提成，同時做足包裝宣傳，在民眾中營造「大而不倒」的公司形象，騙取投資者的信任。

5、定性：典型的龐氏騙局

經查，「善林金融」對外宣稱的投資項目並無盈利能力，其通過借新還舊的方式償還前期投資人到期本息，隨著時間推移，資金缺口越來越大，最終導致崩盤。

據此，「善林金融」系典型的龐氏騙局，已涉嫌非法吸收公眾存款罪。下一步，警方將全力查清案情，追繳涉案贓款，維護正常金融秩序。

6、警方：儘可能挽回投資人損失

警方提示：公安機關現正對此案開展全力偵查，將最大限度挽回投資人的損失。請各地投資人攜帶本人身份證複印件、合同複印件及投資、轉賬憑證等有關資料到本人戶籍地或者實際居住地公安機關經偵部門或派出所登記、報案，主動配合公安機關開展調查取證工作。

涉案金額或刷新紀錄 3平台6萬投資人被坑

曾經常將「積善成林」掛在嘴邊的周伯雲被捕了，資金崩盤後的爛攤子，坑了多少投資人？

此次警方公示的三家涉案平台，善林財富、善林寶、幸福錢莊（億寶貸）均已異常無交易，三家分別上線於2016年5月、2015年3月及2015年6月，記者從第三方觀察機構「網貸之家」獲悉，截至案發，善林財富待還餘額201793.38萬元，待收投資人數41941人，待還借款人數66885人；善林寶待還餘額19242.81萬元，待收投資人數2947人，待還借款人數4295人；幸福錢莊（億寶貸）待還餘額51943.48萬元，待收投資人數12523人；待還借款人數18088人。

按一位資深互金人士解釋，待收，又稱貸款餘額，待收投資人數，可理解為在平台投資還未收回本金的用戶；而待還餘額不難理解，指的是網貸平台的累計待還金額（含利息）或者累計待還本金（不含利息）。也就是說，僅僅善林金融旗下的3家線上問題平台累計成交額125億餘元，這之中，待還餘額約30億元（不含利息），在平台投了錢未收回的投資人約6萬名。

網貸之家數據顯示，善林財富主要是0~20萬元的標的，投資周期以6個月及以上為主。在善林金融主要的線上平台「善林財富」上，記者看到，不乏投資了220萬~440萬元左右還都沒收回的的「土豪用戶」。

善林財富待收投資人排行榜

圖表來源：網貸之家

這十大「土豪」就在平台「善林財富」上投資了約3000萬元。

數據來源：網貸之家

上述圖表顯示，2017年10月31日至2018年1月31日，善林財富平台100萬以上投資人數逐月分別為7人、18人、4人、3人。

在周伯雲自首後，4月19日，善林金融微信公眾號發布了題為《誰也不用把誰瞧不起！我的處境換做你，你未必承受得起！》的「雞湯」型文章。

一些投資人也在該文評論區中留言相互加油打氣。

小編髮現，善林金融微信公眾號歷史文章分為善林動態、行業聚焦、國際形勢、正能量類（雞湯文）等多個類型，而在4月11日，也就是在善林金融董事長周伯雲自首後，該公眾號發布的文章類型就轉變為正能量類「雞湯文」一種。

善林金融官方認證的微信公眾號目前依然每日更新，而內容都是類似的「雞湯文」。

旗下互金平台眾多 兄弟公司或受影響

善林金融法定代表人為周伯雲，工商信息顯示，善林金融註冊資本人民幣12億元，實繳資本未知，為周伯雲個人獨資企業。

網路資料顯示，周伯雲於2006年起涉足地產和建築行業，先後創辦了佳倫地產和隆盛地產等公司，2008年進入金融業，在北京創立了高通盛融基金公司，後開始布局小額貸款公司等金融領域，2013年創立善林金融。

記者注意到，善林金融自身除善林財富、善林寶之外，周伯雲還對外參與多個互聯網金融平台的投資。天眼查資料顯示，其作為法人的註冊公司有12家。

周伯雲擔任法定代表人的意真（上海）金融信息服務有限公司，推出」指尖貸「APP。

其擔任法定代表人的銘江（上海）投資管理有限公司，系與北京高通盛融財富投資集團有限公司共同出資，旗下有」微美貸「產品。

其作為第一大股東的上海廣群互聯網金融信息服務有限公司，旗下有喵喵客互聯網理財產品，速速融互聯網消費信貸產品，還有廣群創投、廣群財富管理等。

這次事件的爆發，將准「兄弟公司」鄰家便利也推向了風口浪尖。

據官網信息，鄰家便利店隸屬於鄰里家（北京）商貿有限公司，公司成立於2015年5月5日。查詢鄰里家工商資料不難發現，擔任這家公司監事一職的項建安還是北京萬卓智匯商貿有限公司的大股東、占股40%，持有另外60%股份的，是高通盛融財富投資集團有限公司，而高通盛融恰恰是善林金融創始人周伯雲投資的公司之一。

這也解釋了，此前高通盛融高層會在鄰家便利的相關活動中多次現身的原因。

界面新聞就周伯雲被批捕是否會對公司造成不利影響聯繫了鄰家便利相關負責人，但截止發稿時未能收到對方回復。

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