割掉非法集資毒瘤，必須喚醒全民意識

來自4月24日《北京青年報》的報道說，非法集資手段花樣翻新，公安部預警十項「花式理財」。不過，總體形勢不容樂觀。當前，全國非法集資新發案件幾乎遍布所有行業，呈現「遍地開花」的特點，投融資類中介機構、互聯網金融平台、房地產、農業等重點行業案件持續高發。4月23日，2018年防範和處置非法集資法律政策宣傳座談會在中國銀保監會召開,介紹了當前非法集資的形勢、各領域非法集資的特點，以及下一步的工作安排。

據會議透露，2017年，全國新發涉嫌非法集資案件5052起，涉案金額1795.5億元，同比分別下降2.8%、28.5%。今年1月份至3月份，新發非法集資案件1037起，涉案金額269億元，同比分別下降16.5%和42.3%，繼續保持「雙降」態勢。而大量的民間投融資機構、互聯網平台等非持牌機構，違法違規從事集資融資活動則愈演愈烈，其發案數佔總量的30%以上。案件雖說主要集中於東部沿海地區和中西部人口大省，但中小城市、城鄉結合地區、農村地區案件，也在逐漸增多，潛在的風險不容忽視。

儘管依法嚴查嚴打嚴懲非法集資犯罪行為成效顯著，但非法集資案依然處於易發、頻發、高發期，案件總量仍在高位運行，參與集資人數持續上升，跨省案件持續多發，總體形勢依然嚴峻。而從非法集資案件情況的發生特點看，非法集資組織化、網路化趨勢日益明顯，線上線下相互結合，傳播速度更快、覆蓋範圍更廣，大大突破了地域界限，涉案地區快速從東部向中西部擴散，從一二線城市向三四線城市蔓延。除江蘇、浙江、河南、山東等原有的高發地區外，北京、河北、陝西、重慶、貴州、新疆、雲南、安徽等，也成為新的高發地區。

比如:2015年至2017年，全國法院新收非法集資犯罪案件同比分別上升了108.23%、36.7%、6.13%。而2015年至2017年，審結非法集資犯罪案件同比也分別上升了70.1%、76.2%、22.2%。非法集資犯罪案件自2015年以來呈井噴式增長，雖然增幅有所放緩，但案件數量依然保持高位運行，審判任務繁重。不僅如此，大要案高發頻發，案件處置難度也在增大。目前，已經進入非法集資案件高發期。「e租寶」「泛亞」等跨省區的大案、要案不斷出現，涉案數額不斷攀升，從幾百萬、幾千萬到幾十億、數百億，甚至上千億，其非法集資數額在增加。非法集資參與人數量和規模，也在不斷增大，從幾萬到幾十萬人、上百萬，甚至幾百萬人，其非法集資人群不斷擴大。

更為嚴重的是多數案件，往往是因資金鏈斷裂後才案發。而在運行過程中做著發財美夢的人們處於財迷心竅階段，面對許多蜘絲馬跡的暴露，甚至有了明顯的上當受騙感覺，也不去反思，更不去依法追討錢款，則越陷越深，不得自拔。最終被「騙」得一塌糊塗了，才深覺不妙，想起了告發，結果為時已晚，損失也難以挽回。這些人不知道，他們的血汗錢投給了非法集資者，往往已經用於償付高額利息、企業運作和運營支出，以及被揮霍掉，其追贓挽損難度大。可見，非法集資害死人，非法集資不能沾邊，誰沾邊誰倒霉，沒有贏者。

不完全統計的數據顯示，2016年，在新發生非法集資案件中，跨省案件為190起，集資金額超億元案件為345起，集資人數超千人案件為235起。而「e租寶」案，則是新中國成立以來最大的非法集資案件，涉案金額達762億餘元，集資參與人達115萬餘人，涉及全國31個省區市，未兌付缺口380億餘元，案件審判、處置難度非常大。就此，公安部預警十項「花式理財」的公布，可謂具有及時性、針對性、指導性和防範性，值得每一位民眾警醒和嚴格預防。公安機關提醒廣大群眾，如遇有以下情形之一的「投資」、「理財」項目，務必提高警惕，嚴加防範，千萬不要再上賊船重演悲劇。

這十項「花式理財」是:以「看廣告、賺外快」「消費返利」等為幌子的;以投資境外股權、期權、外匯、貴金屬等為幌子的;以投資養老產業可獲高額回報或「免費」養老為幌子的;以私募入股、合夥辦企業為幌子，但不辦理企業工商註冊登記的;以投資「虛擬貨幣」「區塊鏈」等為幌子的;以「扶貧」「慈善」「互助」等為幌子的;在街頭、商超發放廣告的;以組織考察、旅遊、講座等方式招攬老年群眾的;「投資」「理財」公司、網站及伺服器在境外的;要求以現金方式或向個人賬戶、境外賬戶繳納投資款的。

十項「花式理財」，不難識別，關鍵是要用法治眼光和理性態度，去判斷、去選擇。通俗地講，就是要「多長一個心眼」「多問一個為什麼、怎麼樣、如何辦」「多向政府主管部門討教」。從上述事實、數據，以及來自公安部的提醒看，反映出非法集資案的發生特點還是明顯的，容易識別。非法集資者打著「投資理財」「項目實施」「眾籌升息」等美麗的幌子，誘使缺乏法治思想、法治常識、法治行動和防範風險技巧的所謂投資人上當受騙，很多人是被忽悠進來的，一夜暴富的浮躁之心一旦膨脹，就會成為非法集資者可乘之機。

而割掉非法集資毒瘤，就必須喚醒全民意識。同時，應看到網路空間遭致污染，對非法集資信息和平台過濾不到位，攔截不到位，刪除不到位，竟然讓不合法、不真實、不可靠、不安全、不負責的垃圾信息、忽悠平台明目張胆地鑽進來，玩弄「上線發展下線快速賺大錢」等拆東牆補西牆的龐氏騙局鬼把戲，讓很多不明真相的人為其提供個人信息，輕易導致上當受騙，也必須從根本上解決。只有喚醒全民意識、強化依法行動，才能有效遏制非法集資。(中國吉林網特約專家評論員薛寶生)

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