銀行存管就百分百的安全嗎？

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技術的工作是枯燥的，現在平台都要被存管搞得精疲力盡，說實話，對接存管後，用戶的體驗都差很多。今天給大家說說存管和託管的差別吧！

我先後經歷過新浪支付託管和銀行存管的系統對接。從技術角度來說，我覺得新浪的技術要好於一些銀行。比如技術文檔會寫得很明確，而且很少會出現模稜兩可的情況。而有一些銀行真不見得那麼完善。有很多BUG.讓人對接的蛋疼。

在接入銀行存管之前，很多平台都對接的新浪支付。託管和存管最大的不同是錢的流轉不一樣。給大家看兩張圖。

新浪存管

畫的有點草，從圖上可以看出來，不管是出借人還是借款人的錢都要先彙集到新浪的中間戶上，在做完還款操作後，平台可以把利潤部分提取出來。這一步操作其實是沒有限定的，這樣就會形成「資金池」，這時就看平台自身操守。

銀行存管

銀行存管後，不存在中間帳戶了，錢會直接從出借人的帳戶里打款到借款人，還款時平台需要計算出歸還出借人的利息是多少，平台的手續費是多少，然後由銀行進行分拔，這麼一來，平台方就無法操作用戶的投資款了，沒有資金池。

銀行存管也是對網貸平台的加強監管的方法之一，一方面接入時銀行也會審核平台背景、資質、業務和風控體系，另一方面將平台資金和用戶資金完全隔離。

另外，以後系統逐步完善，正常還款和逾期還款使用不同的介面，這樣平台的逾期率就全部自動算出來，而不是由平台來隨意定自己的逾期率，而且銀行可以在系統中加上借款人借貸餘額20/100W限額的限定，這樣超級借款人模式也會被卡掉。

所以，建議大家優先選擇已經接入銀行存管的平台，雖然使用新浪支付的不見得都跑路，可問題是你能冒的得起這個風險嗎？

Tips：

?接入銀行存管也不代表平台就百分百安全，銀行是沒辦法對所有業務做審核的，比如平台做虛假標的信息涉嫌自融的，這也是暴雷的一個原因。

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