身份證新規即將試行，看看對我們都有什麼影響嗎？

丟失身份證被人拿去銀行開戶

詐騙、洗錢、偷逃稅款

名下突然多了個銀行賬戶

裡面有電信詐騙轉來的幾百萬

隨後又被轉走

丟失身份證被人拿去買車

還有100多萬貸款和100多張罰單

去銀行開個戶頭卻發現

身份證號碼被人佔用

……

遇到這些事該如何是好？

從今往後，丟失身份證

將不用再擔心被人冒用辦了信用卡

名下突然多幾個銀行戶頭了

央行出大招啦！

中國人民銀行3月21日宣布，自4月9日起，將在天津市、山西省、福建省的工商銀行、中國銀行、建設銀行開展失效居民身份證信息核查試點工作；在上海市、福建省、深圳市、珠海市的工商銀行、中國銀行、招商銀行開展非居民身份證件信息核查試點工作。

人民銀行表示，下一步將總結試點經驗，不斷擴大聯網核查業務範圍，提升系統運行能力，逐步將試點推廣到全國。

為何要開展失效居民身份證信息核查試點？

人民銀行表示，針對近年來不法分子大量使用他人居民身份證、偽造變造非居民身份證件等，冒名開立銀行賬戶、轉移非法資金的問題，在現有聯網核查居民身份證信息工作基礎上，進一步擴大核查信息範圍，組織開展失效居民身份證信息，以及港澳居民來往內地通行證、台灣居民來往大陸通行證、外國人永久居留身份證（統稱非居民身份證件）信息核查試點工作。

什麼是「失效居民身份證信息」 ？

失效居民身份證信息核查是指銀行在為客戶辦理業務過程中，通過聯網核查系統核查居民身份證是否掛失、失效，以驗證居民身份證有效性的行為。

如銀行核查的是個人已向公安機關申報丟失的居民身份證，聯網核查系統將反饋「證件已掛失」；

如個人因姓名變更、證件損壞、登記項錯誤、有效期滿等原因已到公安機關換領了新證，而銀行核查的證件仍為舊證的，聯網核查系統將反饋「證件已失效」。

將首先在客戶辦理賬戶開立等業務時進行相關信息核查

根據通知，試點將首先在客戶辦理單位和個人人民幣銀行結算、賬戶開立、變更、撤銷時進行相關信息核查，客戶辦理其他業務時暫時不開展這些核查工作。

這次核查也包括港澳居民來往內地通行證、台灣居民來往大陸通行證、外國人永久居留身份證，也就是統稱的「非居民身份證件信息」。

而央行也表示，後續將根據試點情況，繼續在其他銀行業務中推廣身份證件信息核查。

銀行不能僅以核查結果作為唯一依據

拒絕為客戶辦理業務

該負責人表示，當聯網核查系統反饋居民身份證已失效或者掛失，或者非居民身份證件信息不一致時，銀行將視實際情況決定是否為客戶辦理相關業務。

聯網核查作為銀行審核個人身份的手段之一，結果僅作參考，銀行不能僅以聯網核查結果作為唯一依據拒絕為客戶辦理業務，應當結合實際情況綜合判斷，決定是否採取進一步核實措施以及是否繼續為客戶辦理相關業務。

根據有關規定，當聯網核查系統反饋居民身份證已失效、已掛失或者非居民身份證件信息不一致時，銀行如果能夠確切判斷或者經核實後確認客戶出示的居民身份證為失效或者掛失證件、非居民身份證件為虛假證件的，則應拒絕為客戶辦理相關業務；其中，對於客戶以虛假身份證件或者冒用他人證件騙取開戶或辦理其他業務的，銀行還應向公安機關報案。

另一方面，銀行如果無法確切判斷客戶出示的居民身份證為掛失、失效證件，或者非居民身份證件為虛假證件的，將區分情形進行處理。

如個人由他人代理辦理業務的，銀行將採取進一步身份核實措施；

如個人本人親自辦理業務的，則由銀行根據個人年齡、身份、開戶理由、業務風險等綜合判斷，能夠確認相關個人為證件持有人的，將按照相關規定繼續辦理業務；

不能確認的，將採取進一步身份核實措施。對需進一步採取核實措施的，經進一步身份核實後，如相關個人為證件持有人，居民身份證真實、在有效期內，沒有在公安機關申請掛失，或者沒有出現因損壞、登記項錯誤、姓名變更情形而更換了新的居民身份證的，銀行將繼續辦理業務；

如相關個人不是證件持有人或者證件為虛假的，銀行將拒絕辦理業務。

銀行採取的進一步核實身份措施包括但不限於：要求相關個人出示戶口簿、機動車駕駛證、居住證、社會保障卡、香港或者澳門特別行政區居民身份證、在台灣居住的有效身份證明、護照等其他輔助身份證明材料，或者採用第二代居民身份證閱讀機具進行識別、人臉識別、指紋識別等。

一般情況下持舊居民身份證將被拒辦業務

一般情況下，個人持舊居民身份證辦理銀行業務的，銀行會拒絕辦理業務。這是因為，當前各類違法犯罪活動中用於轉移非法資金的銀行賬戶，大部分是不法分子利用已掛失或者已失效的居民身份證冒名開立的賬戶。這些不法分子通過各種渠道收購他人居民身份證，然後招募人員，選擇與居民身份證照片外形相近的人，到銀行網點冒名開立銀行賬戶（卡），並高價轉賣給他人。這些賬戶往往被用於電信網路詐騙轉賬、洗錢等違法犯罪活動，給人民群眾財產造成了巨大損失。

特別是，還有一些不法分子通過他人遺失的居民身份證冒名辦理銀行信用卡、貸款等業務並惡意透支、拖欠貸款，證件實際持有人在金融信用信息資料庫被記錄不良信用信息，影響貸款等金融業務辦理。因此，允許使用舊居民身份證辦理銀行業務，將給不法分子以可乘之機，侵害證件實際持有人合法權益。

如個人因就醫等緊急情況需要持舊居民身份證辦理個人銀行賬戶業務，銀行經核實確認相關個人確實為居民身份證持有人，且本人到銀行網點辦理業務，居民身份證記載的姓名、公民身份號碼與聯網核查系統信息一致、證件真實且仍在有效期內的，銀行可以繼續辦理業務，但需要個人在一個月內到銀行重新出示新的有效居民身份證。如個人未按期重新出示的，銀行將暫停相關賬戶的非櫃面業務。

為維護社會經濟秩序、防範不法分子冒用他人居民身份證辦理銀行業務，建議個人使用新居民身份證辦理業務。

對核查結果有異議可申請核實

聯網核查系統反饋居民身份證已掛失、已失效或者非居民身份信息不一致的，不影響客戶使用該證件辦理乘車、乘機、住宿等其他事務。目前聯網核查系統只向試點地區的試點銀行提供失效居民身份證信息和非居民身份證件信息核查服務，不影響其他地區和其他銀行賬戶業務的辦理，也不會影響相關個人辦理乘車、乘機、住宿等其他事務。

個人對失效居民身份證信息或非居民身份證件信息核查結果有異議的，可告知核查銀行，也可以向核查銀行所在地人民銀行分支機構反映。人民銀行分支機構、核查銀行將通過聯網核查系統將客戶異議信息反饋人民銀行總行。人民銀行總行定期將客戶異議信息反饋至公安部，公安部與地方公安機關進一步核實確認後處理。

此外，個人還可直接向公安部公民身份證號碼查詢服務中心申請核實，聯繫電話：010-59832987。

未來身份證新規的實施

一定會讓身份信息更加安全！

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