這些坑你真的要小心！十大類非法集資案件點評

金評媒JPM

ID：JPMMedia

關注

非法集資類詐騙十分猖獗，藉助互聯網金融、區塊鏈等包裝，更容易忽悠老百姓特別是老年人。藉助典型案例，讓我們一起來識破這些騙局！

近日，針對2017年全國立案偵辦的各類非法集資案件，公安機關概括了十大類「投資」、「理財」詐騙項目，提醒廣大群眾加強警惕。對此，金評媒搜集每種詐騙類型對應的案例以及有關專家的點評，幫助廣大群眾有效規避各類投資陷阱，以防上當受騙、人財兩空。

1

以「看廣告、賺外快」 「消費返利」為幌子的

「看廣告、賺外快」、「消費返利」原本是一項常見的銷售手段，如今卻經常被包裝成投資騙局。

以「消費返利」來說，其主要特徵是：通過互聯網第三方平台介入商家和消費者的交易過程，許諾在平台的消費額度部分返回，或通過現金消費送等額積分等形式，誘導消費者註冊會員消費和商家加盟平台迴流貨款。

2016年9月，石家莊、定州等地的「心未來」和「我的未來網生活超市」多家冠名店鋪，遭到公安局查封。

據了解，「我的未來網」宣稱，實體店進行的營銷模式是「消費需求變投資」，盈利模式是以消費者的消費需求吸引商家給平台返利。在這裡購買東西的消費者，可以得到0%至100%的消費返現。但條件是：先免費註冊成為會員，再通過購物或者宣傳等途徑賺取積分，然後前往指定店鋪購買指定產品。

2016年5月19日，山東濰坊金融風險防控辦公室發函，稱「我的未來網」採取會員加盟方式經營，會員以高出市場價三倍以上的價格購買該網站商品，36天後網站返還90%到100%購物款，參與人數龐大，存在巨大風險隱患。

不過，消費者要想獲得消費返現並不容易，需要累計積分達到規定數值，才可以消費兌現，並且消費者購買的大部分商品不能返現，只有購買指定店鋪指定商品，消費者才能按一定比例領到返還的購物款。

點評：業內資深人士認為，「我的未來網」的模式實質上就是一種龐氏騙局，涉嫌非法集資。36天能返還90%到100%的購物款，正常的投資是不可能產生這種收益的。它就是吸納新的資金，還老的回報的龐氏騙局。

2

以投資境外股權、期權、外匯、貴金屬等為幌子的

近年來，隨著經濟全球化的發展，境外股權、期權、外匯、貴金屬等國際性的投資市場越來越受投資者的熱捧。就期貨來說，它的歷史要比股票市場短得多，然而它卻以驚人的速度發展，這也給詐騙分子的介入帶來了可乘之機。

2016年7月，閔某在「美女」網友的鼓動下進入安徽宏麟大宗商品現貨交易平台開戶，投入2萬元進行瀝青買賣交易，在「美女」網友推薦的老師指導下，兩天虧損近1萬元。之後，又在另外一個老師的指導下，閔某不僅賺回虧損的1萬元，還盈利2000元。嘗到甜頭的閔某在老師的鼓動下，又投入6萬元。在隨後的幾天中，閔某在老師的指導下僅兩天就將所有的錢虧完，直到這時他才意識到自己被騙了，於是立刻報警。

渭南公安高新分局刑偵大隊接報後，立即抽調精幹警力成立專案組。經初步偵查，專案組發現，該平台是一個以「炒原油、白銀、瀝青」等大宗商品為幌子的特大網路投資詐騙團伙，通過鼓吹投資白銀、瀝青等大宗商品現貨交易「門檻低、時間短、回報高」，以吸引不明真相的群眾進入虛假平台投資，進而實施詐騙。

2017年6月，渭南市公安局高新分局歷時7個多月，奔赴15個省市，成功偵破該網路投資詐騙案，打掉了一個利用虛假大宗商品現貨交易平台實施網路詐騙的特大跨省犯罪團伙，抓獲董某等主要犯罪嫌疑人25名，扣押涉案資金570餘萬元，涉案金額達3.05億元。

點評：業內人士表示，很多人接觸外匯與貴金屬投資時最初會有收益，目的則是讓投資者相信這樣的投資可以輕鬆賺錢，以便投資者投入更多資金。但追加資金投入後，賠錢就接踵而至。這樣的方式在外匯投資公司中頗為常見，也最為有效。

3

以投資養老產業可獲高額回報或「免費」養老為幌子的

近幾年來，隨著中國老齡化社會的到來，一個超級養老市場正在形成，吸引了越來越多的企業開始進軍養老產業。然而，很多不法分子卻藉機非法集資，打著「投資養老產業可獲高額回報或『免費』養老」的幌子，尤其是將目標鎖定老年人群，因為老年人容易上當，甚至有一些老人明知是騙局仍往下跳。

2017年5月，宿州市埇橋民警抓獲以投資公辦養老院的名義詐騙老人的徐某等人，涉案金額1000餘萬元。經審訊，徐某供述他們先是到老年人聚居的小區發放傳單，一旦鎖定了一位老人，便將他們領到黃山市一家公辦的、環境較好的養老院視察情況。老人一旦對養老院的環境和住宿條件感到滿意，他們就會忽悠老人，只要繳納5萬元就能成為這家養老院的會員，不僅每月可以返還高額利息，還能獲得每年數月的免費入院居住權。

此外，他們還誘導老人說，繳納的錢越多，收穫就越大，很多老人因此不惜投入重金進行投資。徐某還承認，這次逃回家鄉是準備重拾舊業，沒想到新的「詐騙公司」還沒準備好，自己就落網了。

點評：老年群體警惕性弱，犯罪分子比較容易得手。為防止老人上當受騙，作為子女應當多和老人溝通，提高他們的辨別能力。

4

以私募入股、合夥辦企業為幌子，但不辦理企業工商註冊登記的

合伙人或原始股騙局，即通過邀請投資者成為公司合伙人或向投資者虛稱企業已經或即將上市、發售原始股的方式，向投資者鼓吹一夜暴富的美夢，實則利用投資資金非法集資。

2012年5月，永康市公安局經偵大隊破獲了一起以私募股權投資為幌子的詐騙案，40餘人上當受騙，涉案金額達200餘萬元。黃某、吳某、童某等人自去年5月以來以所謂CR公司(加拿大資本通用公司)代理人為名，在未取得工商營業執照情況下，非法從事私募股權活動，每名投資者一次性投資24640元人民幣，經登錄www.pe-vip.com網址註冊成功後成為該網站會員，便可擁有CR公司部分原始股，現CR公司網址已被查封。

黃某交代，這是一個叫香港昊天實業聯盟的CR項目，股票情況是由加拿大、香港兩大財團合資，註冊地是英屬維爾京，總部在加拿大，分部在香港，經營項目為黃金礦、網上博彩、黃金外匯、連鎖加盟、網上商城等項目。

黃某稱，去年5月份，他同吳某、童某等三人經李某介紹開始了這樣一個投資項目。投資一個單24640元，61天後股票漲了，可以拿回本金還有1萬元的收益，還送1萬股的股票。在李某鼓動下，黃某等三人合資投了三個單，並在永康不斷發展下線，拉攏親朋好友投資。他們還給參與了解投資的人發放了宣傳資料，並在吳某家中進行詳細的講解介紹。黃某交代自己和童某負責宣傳介紹，別人交進來的錢都是經過童某的銀行賬戶匯到香港昊天實業聯盟的CR項目的股票上的，而吳某則負責幫別人在網上註冊戶頭。

點評：投資者進行投資時，應當充分了解私募基金的登記備案、募集資金、投資運作等是否符合《證券投資基金法》《私募投資基金監督管理暫行辦法》等相關法律法規的規定。像這種沒有取得中國證監會許可的股份，基本上不要去碰，海外的更不能沾。

5

以投資「虛擬貨幣」、「區塊鏈」等為幌子的

這兩年，比特幣的暴漲讓不少人對數字貨幣充滿幻想，但實際上，真正有應用價值的、基於區塊鏈技術的數字貨幣只是極少數，大多數數字貨幣是毫無實際應用價值的龐氏騙局。

2018年4月15日，全國首例打著"區塊鏈"這一網紅概念，實則"新壺裝老酒"的特大網路傳銷案被西安警方成功破獲，9名主要犯罪嫌疑人全部抓獲歸案。「目前已經查明該案涉及全國31個省、市、自治區，涉案資金高達8600餘萬元。」在4月17日的案情通報會上，西安市公安局經偵支隊辦案民警介紹道，根據前期線索，犯罪嫌疑人鄭某為牟取非法利益，打著"區塊鏈"概念，與網路平台管理員張某、李某、營銷副總勾某等9人，於3月28日起以聚集性傳銷、網路傳銷為手段，以每枚3元的價格在"消費時代"（DBTC）網路平台銷售虛擬的大唐幣。

點評：中國政法大學資本金融研究院網路經濟研究中心主任武長海認為，大唐幣傳銷案是一起虛擬貨幣傳銷案，並且披著最近火熱的「區塊鏈」馬甲，打著創新的幌子，矇騙投資者，但實質上仍然有收取入門費、發展下線、層級計酬三個傳銷特徵，是典型的傳銷活動。

6

以「扶貧」 「慈善」 「互助」等為幌子的

這類非法集資表面假借「扶貧」、「慈善」、「互助」等項目進行融資，但這些項目的資質往往是包裝出來的，金玉其外敗絮其中。

2018年4月，有多位四川綿陽的投資者向媒體反映，他們通過朋友介紹，加入一個「民間互助理財」組織，這個組織打著「互助養老」的名義靠拉人頭返利賺錢，不少人投入幾十萬元後，利息一分沒返組織者就不見蹤影，本金也不知去向。到目前為止，已有不少投資者向當地警方報案。

據媒體報道，該組織規定稱，自願投資49800進入發展層，發展1-3名投資人，就有機會獲得上百萬元的回報，若反悔，還可以「隨時」退出，退出時能獲得六萬元，等於「一進一出」就能賺1萬多元。無風險高收益，一看就是一個美麗的謊言，卻有不少投資者深陷其中。

點評：近年來，慈善理念逐漸深入人心，於是就有人借慈善之名，行詐騙之實。這類詐騙要識破也不難，一是諮詢當地與上級有關慈善部門，是否正式批准發行相關基金；第二，慈善活動，本身就是無償捐助為主，哪有這樣簡單來去就能獲得暴利的。參與的人，首先要反思，這樣子的暴利最終由誰支付？沒人支付，那就是詐騙，收錢的人壓根就沒有準備還錢！

7

在街頭、商超發放廣告的

這類詐騙相對容易識別，且規模一般不大。遇到這種類型的詐騙，最好的措施就是不輕信、不理睬。

2016年年初，犯罪嫌疑人張某等4人輾轉各地在大街小巷張貼「高價回收煙酒」等假廣告，誘騙受害者向其出售香煙。張某等4名犯罪嫌疑人分工明確，在與受害人交易時，以驗證香煙真假為由，趁機調換香煙，然後再以很低的價格故意讓受害者不賣香煙，趁機脫身。還有一起發生在今年12月初，犯罪嫌疑人閆某等2人在重慶渝北、兩江新區等地，以到商店購買整條香煙為由，在受害者數錢時，趁機從自己早已改裝過的褲子里拿出假煙與受害者的真煙對調，再以低於市場價的價格讓受害者不願意再賣香煙，趁機逃脫。

點評：無論是香煙的銷售商還是消費者都要提高警惕，謹防騙子掉包。在遇到類似情況時一定要檢查拿回來的香煙是否是真品。市民可以到網上學習或煙草公司了解一些香煙的鑒別知識，以免上當受騙，在發覺自己被騙後應立即向轄區公安機關報案。

8

以組織考察、旅遊、講座等方式招攬老年群眾的

近年來，以組織考察、旅遊、講座等方式招攬老年群眾並進行詐騙的手段屢見不鮮。以旅遊為例，一些旅遊平台和旅行社以低價、眾籌等模式吸納消費者資金，最終出現公司資金鏈斷裂，無法退還消費者資金等問題。

2017年4月，有媒體接到投訴稱，消費者在青揚五洲旅行社購買兩套單價為18800元的旅遊套餐，簽訂合同後的3個月可以遊玩短線線路，在短線旅遊結束後6個月，若消費者不選擇繼續遊玩，旅行社可回購剩餘路線並退款。根據回購合同，該消費者選擇回購長線線路應得到每人14400元的退款，但旅行社只願意退還每人1萬元，若消費者不同意，旅行社負責人以合同上為北京青揚國際旅行社而不是青揚五洲為名，拒絕退款。

據不完全統計，涉及人數在數百至千人左右，涉案金額巨大。據了解，青揚五洲推出的套餐預付款產品屬於旅遊金融範疇，就是旅行社收款後進行投資盈利，再返還消費者部分款項等。有觀點認為，雖然旅遊金融模式在業內頗受矚目，但是模式本身就存在很高的資金使用和擠兌風險，一旦旅行社運作上稍有不慎，資金鏈就可能斷裂，致使消費者的權益受損且後續維權困難重重。

點評：北京市法學會旅遊法學研究會副秘書長李光表示，這種行為已經超出了旅行社的正常業務範圍，是以「旅行社業務」之名，行「非法集資」之實，符合「未依照法定程序經有關部門批准向社會公眾籌集資金」、「承諾一定期限內還本付息或給予回報」的違法特徵，已經違反了相關金融管理的法規和規章，構成「非法集資」。

9

「投資」 「理財」公司、網站及伺服器在境外的

近幾年隨著中國企業走出去，中國企業屢屢在海外簽獲大批訂單。不少詐騙集團也藉助中國企業走出去的機會，利用海外訂單誘騙投資者入局。

2017年7月17日，國家互聯網金融安全技術專家委員會官網發布《關於部分互聯網金融網站伺服器部署在境外的巡查公告》，根據公告顯示，桂海融資租賃、啟富寶、磐金財富、點量金服等面向國內用戶的互聯網金融網站伺服器部署在境外，違反《中華人民共和國網路安全法》相關法律，涉嫌違法海外建站，部分平台所宣稱的收益率畸高。

公告顯示，國家互聯網金融風險分析技術平台(以下簡稱「技術平台」)巡查發現，桂海融資租賃的伺服器部署在美國，但網站未備案，且其所宣稱的收益率畸高，部分項目預期日化收益率超5%；啟富寶的伺服器部署在韓國，且涉嫌虛假備案，此外其所宣稱的收益率畸高，部分項目預期日化收益率超7%。；磐金財富的伺服器部署在美國，其所宣稱的收益率畸高，部分項目預期日化收益率超9%；點量金服的伺服器部署在韓國與美國。

點評：業內人士分析：伺服器架設在國外，一種情況是為了逃避監管，海外伺服器不屬於國內金融監管部門的管理範圍之內；還有一種情況就是方便跑路，平台跑路後直接刪除系統數據，將會給後續事件帶來極大的困難。換句話說，方便他們銷毀證據，投資者追回損失也基本不可能。

10

要求以現金方式或向個人賬戶、境外賬戶繳納投資款的

理財產品詐騙往往許諾高收益，利用投資者貪圖高收益的心理來謀求其本金。這類詐騙往往藉助銀行、基金、保險等金融機構進行，或註冊假基金、假民營銀行來忽悠投資者。

2007年8月，宣稱全球最大基金、收益率高達300％的「瑞士共同基金」終於在山東被揭開了老底。

「瑞士共同基金」聲稱與英國倫敦證券交易所、摩根大通銀行等作為合作夥伴，由CHEVIOT家族成立於1948年，總部設於瑞士首都伯爾尼，協助全球投資者管理資金達90億美元。然而，山東省泰安市執法部門在調查中發現，該基金並未在中國證監會登記備案，也沒有在民政部或中國人民銀行登記註冊，這意味著「瑞士共同基金」根本不具備在中國公開募集的資格，是屬於非法的地下黑基金。

據犯罪嫌疑人供述，「瑞士共同基金」實行網路註冊、匯款的方式，最低基礎投資額為1000美元（人民幣為8030元，8000元為投資金額，30元為手續費），全國逾17萬人參與了「瑞士共同基金」。

點評：執法機關表示，近年來各類基金在中國股市上全面飄紅。證監會從沒有批准過任何境外基金在中國銷售，非法基金打著境外基金的幌子，投資人謹防上當。投資者購買基金還是要到合法的銷售機構購買那些證監會批准發行的基金。

喜歡這篇文章嗎？立刻分享出去讓更多人知道吧！