收益趕超餘額寶，買入就計息，這個工具非常適合現金管理！

曾經餘額寶是轉入當日就計息的，但樹大招風惹惱了監管，現在早已不能做了。可是，當日轉入當日計息的功能，銀行自己在做了。

沒錯，今天就是要和大家聊聊銀行理財，自從餘額寶開始限額後，很多人反映手慢基本搶不到，我個人資金其實很少放餘額寶，也沒去搶過，更多的是放銀行T+0或者其它貨幣基金，貨幣基金這前也介紹過，這裡就不贅述了，重點看看銀行T+0理財。

銀行T+0理財：它是銀行發行的開放式低風險理財產品，最大的特點就是在指定時間買入的當天，就會開始計算收益，比如說你手裡有一筆錢，明天要用，那你就可以買入銀行T+0理財放上一晚，第二天贖回，賺取一天的收益。

這點就和餘額寶就所不同！

因為餘額寶並不是當日轉入就會開始計算收益。

就算你的資金是在交易日（不含周末和節假日）15：00前轉入餘額寶，也要等到第二個交易日才會開始計算收益。如果你是15：00後（含15：00點）轉入那就算第二個交易日轉入了，要等到第三個交易日才會開始計算收益。

更坑的是，如果你一不留神在周四下午15:00後轉入餘額寶，就要等到下周一才會開始計算收益，這樣就白白損失周四、周五、周六、周日四天的收益，簡直血虧！

所以如果你手裡經常有5萬+的資金進出，對流動性要求也很高，那銀行T+0理財你就可以買起來做一個過渡了！

當然大家也看到了，CC這裡寫的是5萬+，因為銀監會規定5萬起購（部分產品是10萬起購甚至更高），門檻相對1分起購的貨幣基金是有點高，如果沒有5萬，我們還是想想買貨幣基金或者逆回購吧。

在申購時間這一塊，部分銀行T+0理財下午3點就不能申購了（一些銀行可以繼續申購，但是收益是從下一天開始計算）時間太短，但也有部分銀行申購時間可以到晚上23點，而對於我們投資人來說，申購時間當然是越長越好了（時間長的肯定更方便我們管理資金），這樣就算我們在股市結束或者下午有資金到賬而一時忘記買入銀行T+0理財，也有時間過渡。

在收益方面，我個人是不太較勁類似於年化收益率0.1%這樣差異的收益，我更看重流動性，比如遇到好的機會，能夠保證我隨時可以把錢拿出來而不至於錯失機會，因為就算某個產品年化收益率高0.1%，一年下來1萬塊也就高10塊錢，如果我機會抓住了，沒準了多賺好多個百分點。

所以在參考收益之前，建議大家也參考一下流動性（若遇到股份制銀行和城商行，建議選擇城商行），當然，收益也不能太掉價，但現在大多數的銀行T+0理財的收益率還是能持平餘額寶，有的甚至能趕超餘額寶。

圖片來源集思錄

而部分收益率偏低的銀行T+0理財，它的申購時間都比較長，比如光大銀行的3個產品雖然最晚可以到晚上9點，但是收益率就明顯低於其他銀行的產品，所以提醒大家時間和收益自己要靈活選取。

在安全性方面，幾乎沒有風險，只要銀行不倒，就沒有問題，不過在銀行風險提示書裡面，一般都有明確提出，產品不保本保收益。

上面是CC總結的各銀行T+0理財，數據來源於網路，若有出入請以銀行公布為準。

黃金搭檔

銀行T+0理財與白天證券交易是黃金搭檔，股市開盤前贖回來買股票，15：00收盤後又可以申購銀行的T+0理財賺收益。

第二個交易日開盤前又可以贖回T+0理財，轉入證券賬戶做交易，收盤後又可以申購銀行T+0理財。

這樣既不會錯失投資機會，又能賺取不錯的收益。

當然，國債逆回購也不錯，每天在收盤前把錢放一放1天的國債逆回購，第二天轉出買股票，不僅能提高收益，也可以幫你解決了資金的閑置問題。

註：國債逆回購資金是T+N+0日可用，T+N+1日提現，比如說周四做1天期的國債逆回購，資金周五就會回到你的股票賬戶中，你可以買股票、買基金以及繼續操作國債逆回購，但就是無法提取到銀行卡，需要等到下周一才能提現。

不管你用哪種，反正兩者都特別適合股民朋友以及做現金管理！

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