螞蟻金服井賢棟亞行分享：數字普惠金融可持續發展的4大支柱

中新網5月4日電 為期4天的亞洲開發銀行(亞行)第五十一屆年會3日在亞行總部、菲律賓首都馬尼拉開幕。此次亞行年會主題為「連接人口與經濟，促進包容性增長」。近年來，通過技術促進普惠金融發展，中國近年來的實踐已經引發了世界矚目。

5月4日，作為唯一的中國企業受邀代表，螞蟻金服董事長井賢棟在分享了中國的移動支付和普惠金融領域的經驗。

以螞蟻實踐為代表的中國樣本引發了亞行67個成員國的關注，在他們看來，喊出要「用數字化絲綢之路實現普惠發展」的螞蟻金服和亞行「通過發展援助幫助亞太地區發展中成員消除貧困」的宗旨不謀而合。

圖說：井賢棟參加亞行年會分享中國經驗

技術分享與合作助力數字絲綢之路的騰飛

在討論環節，來自菲律賓財政部的主持人談到了新舊絲綢之路的對比，他問到「自古就連接起了人和經濟體的絲綢之路，為什麼沒有解決發展不平衡的問題？」

井賢棟表示：過去，絲綢之路的連接促進了沿絲路地區的發展和交流，但是也存在一定的局限性，主要是沿線地區的局部人民受益，未能解決絲路上沿線國家發展不平衡的問題。但是現在，通過開放合作和技術分享，把我們中國數字經濟和移動支付發展的技術和經驗分享給絲路上的夥伴，助力數字絲綢之路的建設與騰飛，不但帶給發展中國家更多的機遇，也給每個普通大眾帶來更多平等發展的機會。

在分享中，他以中國農婦把千層底老布鞋賣給世行行長金墉的故事舉例，說明隨著技術的普及，人們無論身在何方，通過eWTP(全球電子商務貿易平台)大大縮短了和世界的距離，小微商戶也可以更加容易的做生意。

井賢棟透露，過去，利用大數據和人工智慧，螞蟻金服解決了無抵押、無信用記錄、無財務報表的線上小微商家的融資難題，並開創了著名的310模式(3分鐘在線申請、1秒鐘到賬，0人工干預的貸款流程)。

如今，隨著移動支付的普及，310模式從線上走到線下。在中國，路邊的包子鋪、菜市場的小攤主，線下的小微經營者不用購置掃碼槍等機具，只要一張「二維碼」就擁有了數字時代的金融服務入場券，網商銀行可根據商家在線交易等信息的分析評估，即可為小攤主們提供信用貸款。

由於獲得的賬務管理、貸款、保險、理財等一系列金融服務都只通過一張小小的收錢碼，所以這些小微經營戶們形象地將自己稱為「碼商」。

而從2017年6月上線的半年內，網商銀行已經累計服務了超過200萬的小微商戶，戶均貸款僅7000元，不良率低於1%。

井賢棟提及，在傳統金融服務很難覆蓋的欠發達地區，通過接入移動支付這個最基礎的金融服務，這些地區的人們開始感知更為多樣的金融服務。現在即便遠在珠峰腳下，餘額寶、轉賬、提款、生活繳費等，一部手機徹底重塑了中國居民的生活習慣。

井賢棟的分享引來了亞洲開發銀行可持續發展和氣候變化部金融部門主管LotteSchou-Zibell的點贊，她說：「解決了支付問題，就解決了金融的基礎門檻問題，並且在支付的基礎上可以衍生出很多其他金融服務，這樣將為全社會的經濟和就業帶來很多好處。」

金融對技術的利用，相當於1萬米才走了100米

過去幾百年來，人類已經經歷了三次技術革命，都對金融帶來了深遠的影響，井賢棟指出，目前正在進行第四次技術革命浪潮帶來的新金融體系，相比從前，新的體系將更加普惠、安全、透明、可信，並且支持可持續發展。

他看好技術的未來，並且帶領螞蟻金服加速完成了面向未來的BASIC科技戰略布局，井賢棟強調，新技術對新金融的影響才剛剛開始，「相當於1萬米才走了100米。」

而在未來的新金融體系中，如何看待用戶、監管者、金融科技機構的關係？他認為數字普惠金融的可持續發展有4大支柱。

他說，首先「用戶權益是金融科技發展的出發點，也是目的地。」同時，他建議加大數字基礎設施的投入，並且用科技助力監管創新，這樣可以為行業的未來創新發展預留空間，也能在防範風險的同時，讓創新更好地促進普惠金融和新經濟的發展。

井賢棟表示，他始終相信科技才是這個時代最大的紅利。他建議相信市場的力量，創新的力量。

事實上，這樣的變化在中國已經蔚然成風，不僅是螞蟻金服，以銀行為代表的金融機構也紛紛藉助數字技術發展普惠金融，利用大數據技術大大改善了整體的風險評估能力，中小企業和消費者的金融服務體驗也顯著提升。

在討論環節，井賢棟還分享了螞蟻金服 「技術出海」故事。

3年來，支付寶已經帶著中國移動支付技術標準和商業模式，在印度、泰國、印尼、馬來西亞等9個一帶一路沿線國家和地區，和當地合作夥伴一起打造出當地人用的「支付寶」，讓原本傳統金融觸及不到的當地普通人，也能開始享受到用手機轉賬、繳費、買單、小額貸款，甚至買電影票、發紅包、買黃金等指尖上的金融服務。

他以菲律賓的當地錢包GCash舉例，菲律賓商家即將通過連接GCash二維碼就能同時收到使用GCash的當地用戶和使用支付寶的中國遊客的付款。

IMF戰略政策和評估助理主任VikramHaksar表示，「即使在發達國家，也有10-20%的人有普惠金融服務的需求。因此，我們也希望能在發達國家市場出現同類服務。」

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