銀行信貸經理審貸時最著重的六大核心因素！

最新 05-05

在宏觀調控的大背景下，限購、限貸政策及強金融監管下，自己好不容易選中了房子，不管有沒有居間人幫你，你自己都要先了解清楚到底銀行審貸時審查你哪些條件，早知道早做準備，或許有些工作需要你自從有購房打算時就要開始準備的，比如購房資格、銀行流水賬等。否則，到時可能空忙一場，事倍功半！

銀行信貸經理審貸時會對借款人進行審查

在限購的區域，首先就需要借款人提供由房產交易管理部門出具的購房資格證明。所以，如果是非本地戶口，因現在一般規定補繳的無效，所以在頭兩年就要開始繳納社保（單位或個人均可）或單位給繳納個人所得稅申報。

如果是單身，22周歲以下的就很難申請到貸款，一般需要追加共同還款人；

銀行比較喜歡從事公務員、醫院、教師、國有企業年薪等工作的人，所以，借款人要是屬於這類人就比較容易申請，如果需要追加擔保時也要優先考慮從事這些職業的人做擔保。

限購資格申請需以家庭為單位，包括：借款人、借款人配偶、未成年子女（18周歲以下）。

銀行信貸經理審貸時會審查徵信

隨著國家信用體系的逐步完善，失信的人將寸步難行！個人的信用則由徵信記錄來體現，也是申請貸款的前提條件。通常銀行會查5年內的貸款記錄和2年內的信用卡記錄，要求嚴格的銀行也會看更長期限的記錄。但並不是要求你不能有一丁點的失信記錄，如果不是主觀惡意的偶爾的產生不良記錄，對貸款是不受影響的。但要注意，連續3次或累計6次逾期屬於嚴重徵信不良，基本會被銀行拒貸。連續3次是指這個月逾期之後的兩個月又出現兩次逾期；累計6次是指這次出現逾期後，之後又斷斷續續有五個月出現逾期。

銀行是以家庭為單位審查的，已婚人士要查夫妻雙方的徵信，貸款人徵信良好，配偶徵信不良也是有可能被拒貸的。

我經辦的人中絕大部分是因為遺忘造成信用卡小額逾期；每年年初銀行因調整貸款基準利率，每月還款增加少許，借款人又不知道，還是按照以前的金額數存款而造成的逾期不良記錄。所以要注意這些小的方面，及時查看，及時還款，以免給自己造成不必要的麻煩。

銀行信貸經理審貸時審查銀行流水

銀行會審查借款人的銀行流水、收入證明，一般要求月收入≥房貸月供X2，如果借款人正在償還其他貸款，則要求月收入≥（現有貸款+房貸月供）X2。

收入也是以家庭為單位，一人收入不夠可以用夫妻雙方兩人的，兩人月收入之和至少是房貸月供兩倍就可以。

銀行流水的話，一般要求6個月以上的流水，建議使用流水較多的銀行卡，最好每個月固定時間都有資金進賬，這樣能證明收入的連續性。

尤其要注意：現在有的銀行只認通過銀行卡過賬的交易流水，而不認微信、支付寶等第三方理財或支付平台的流水奧！

銀行信貸經理審貸時對已持有房屋的審查

名下房屋狀況在限購地區不僅會影響你的購房資格，同時也會直接影響所要購買房屋的房貸首付和利率浮動比例，二套房的貸款首付、利率都比首套房高很多，購房成本也相應增多。說白了這就是我們常說的首套房、二套房認定標準的問題，有些城市規定「認房認貸」，意思是只要在房產登記部門查到的名下無房，在銀行系統查到無貸款記錄，買房就會被認定為首套房，享受首套房貸款政策。

購買第二套住房的，要提供第一次購房的產權證，借款合同，首套房貸款已還清的要提供貸款結清證明。也就是說在認房認貸的城市，只要名下有住房或者貸款記錄、即使還清了首套的貸款，再買房仍然算二套房。需要注意的是，不同城市對於首套房認定的標準有差異，建議買房前要了解當地的政策，做好十足的準備。