違規支付頻發背後：通道買賣已成產業鏈

第三方支付平台被用戶投訴為違規平台提供支付通道的事件層出不窮。

據用戶向《中國經營報》記者提供的交易流水顯示，用戶的資金有的到了其交易的非法外匯平台，也有的到了一些未有過交易往來的公司。

對此，部分被投訴的支付公司對記者表示，這些平台並非公司的客戶，也有支付公司表示此前審查了平台的三證，但並不知道這些平台在從事違法交易等。

每一起投訴事件的責任歸屬要據具體真實情況而定，但難以忽視的是，在這些違規通道的背後，其實支付介面被私下買賣已經自成一片江湖。

記者在調查過程中了解到，有的在開放介面前收取幾千元的費用，有的只在交易過程中收取費率，有開放單獨通道，也有還在做聚合支付。

至於第三方支付通道為何會被私下買賣，具體又是如何買賣的，有業內人士對記者表示，有的支付通道是從第三方支付機構中接出，也有支付通道從銀行中接出。

高費率的吸引力

據中國人民銀行規定，第三方支付機構要取得中國人民銀行發布的支付牌照，才具備開展第三方支付業務的資質。截至目前，央行已經發放271張支付牌照，每隔五年需要進行續展申請。

多位第三方支付公司的業內人士向記者表示，第三方支付機構正常的流程一般是要審核用戶的五證或者三證，但不同的公司需要的材料不盡相同，比如有些支付公司會有特定的商戶准入調查表單以及相應的風控調查。

同時，支付機構在對接通道環節不需要商戶直接繳費，而是在交易過程中收取一定的費率。不同支付機構收費情況略有不同，一般在萬分之五到千分之六之間。

不過，記者在調查過程中了解到，目前在QQ群和貼吧內，有大量發布支付通道買賣的信息，各類支付通道的費用不等。買賣支付通道有的會前期進行收費，2000～4000元不等，也有的只在對接後，收取交易的費率。

記者通過與幾位出售支付介面的人員交流了解到，大多數支付介面的私下出售並不需要提供任何證件，只需要一個聯繫方式即可。其中，在第三方支付平台工作，但同時也私下從事支付通道買賣的李先生（化名）對記者表示：「通常辦理支付介面是免費的，交易後才會收取手續費，這是行規。如果介面還沒開通就以各種理由收取手續費的賣家，多數需要留神謹慎，他們可能只是騙取前期的對接費用。」

「正常的要發送下述資料，包括：新版營業執照彩色電子掃描件、開戶許可證電子掃描件、法人身份證正反面彩色電子掃描件、公司電子商城網站域名、公司網站備案號、聯繫人姓名、手機號、註冊郵箱。一般私下的就只需要提供聯繫方式。」李先生對記者補充道，「各支付通道的費率不同，一般支付寶和微信H5支付的費率在2%～2.5%之間。掃碼支付會相對便宜，在1.5%～2%之間。」

記者在和其他買賣支付介面的人員溝通過程中也了解到，其他支付通道的價格也大同小異，網銀通道的費率為1.8%，快捷支付通道的費率為2%，也有開通聚合支付的通道，資金流通費率是1%，提現為2%。

對於上述費率情況，移動支付網資深觀察人士表示：「一般不止收取他們聲稱的費率，還會存在『黑吃黑』的情況。有時候會扣取20%或30%的交易量。」

或為二清

對於具體如何將第三方支付平台的介面對接到灰色地帶的商戶的網站，從事支付介面買賣的林先生對記者解釋，「平常貼到櫃檯上的二維碼可以收到錢，我們就類似於使用技術手段，把你貼到櫃檯上的二維碼嫁接到你的網站收款後台，只是一個是線下收款，一個是線上收款，就這麼不同而已。」

但上述資深觀察人士認為：「其實第三方支付的通道必須得經過公司允許才能發放。很多第三方支付機構不會自己直接去接做灰色交易的商戶，它們會選擇選公司的人員在外成立一個機構，再由這個機構的人員發放這些通道。」

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