科技如何支撐「數字化轉型」——訪滙豐銀行首席信息官余文熙

滙豐銀行（中國）首席信息官 余文熙

日趨複雜的客戶需求、更加線上化的客戶行為和互聯網企業的跨界競爭，正在促使大量傳統金融機構走向「數字化轉型」之路。傳統金融機構需要關注用戶體驗、打通數字化流程、提速數字化交付、賦力於人。從整體戰略、經營機制到技術應用、創新研發，金融業整體發力數字化轉型的大幕已經拉開。

主持人：作為連接科技研發與業務創新的紐帶，「數字化轉型」工作兼顧了金融的本質與技術的動能。請您結合行業實例，說明商業銀行「數字化轉型」的核心驅動力和核心難點。

余文熙：銀行業發展的100多年曆程，與技術的進步始終相伴而行。技術可以提升效率、改善服務，最終贏得更多客戶。這正是商業銀行「數字化轉型」的核心動力所在。科技應用日新月異，此趨勢一方面帶來了巨大的新經濟效應，另一方面，交易規範、資金安全、個人隱私等挑戰也愈發顯現。此外，商業銀行如何更新理念，改革組織架構、文化、人才和技術，以適應高科技時代的業務需求，以及如何將新技術與業務場景創新結合，是銀行「數字化轉型」的難點。

主持人：數字化工作的核心是金融科技的應用。請結合行業實例，說明技術對「數字化轉型」的價值。

余文熙：以大數據技術為例，滙豐銀行很早就開始了數據倉庫建設，歷經從Oracle到Elastic Search、MongoDB、Teradata，再到數據湖（Hadoop和機器學習平台）的演變，支持結構化和非結構化數據的處理，在客戶精準營銷、風險防控等領域進行了應用，成效顯著。舉個例子，在滙豐信用卡授信過程中，大數據平台能夠整合合作夥伴數據，提供比較全面的數據支撐。在審批通過後，出現盜刷或代刷行為，我們亦可通過大數據預警、跟進。

主持人：您認為科技在銀行「數字化轉型」工作中的角色定位是什麼？基於此定位，貴行依託信息技術研發或應用，做了哪些具體工作？

余文熙：滙豐銀行積極主動擁抱金融科技，首先定義新的組織架構，成立「數字化」部門，整合產品、渠道和技術，並協調融合合規、法務、信息安全等多個部門的對口資源，將「數字化轉型」落到實處。其次採用大數據、人工智慧、API、移動互聯等信息技術對各業務線提供幫助。

在移動互聯上，滙豐早在2013年即推出了針對智能手機的手機銀行1.5，該版本除基本銀行功能外，還依託滙豐的全球網路，能夠對滙豐的全球賬戶進行統一管理。進入2017年，滙豐推出了手機銀行2.0，整合了零售、理財、信用卡等多個業務模塊，並提供了智能客服、指紋識別和人臉識別等多種服務。另外在2016年，滙豐也緊隨市場推出了微信服務號，提供更為便捷的個性化銀行服務。

在大數據上，滙豐中國的數據湖也在不斷發展中，從關注行內實時系統指標和交易數據，逐步演變為匯聚行內外的不同種類數據，並藉助高科技公司的大數據能力進行分析，建立統一的用戶畫像和動態分析能力，支撐營銷、風控等服務。

在API上，滙豐中國通過借鑒滙豐總行的API和微服務經驗，正在梳理和統一管理各個系統層面的API，細分對應的微服務，著手建立API管理平台，支撐未來的數字生態銀行。

主持人：未來銀行將朝向「輕資產、輕成本，重體驗、重服務」轉型，在此進程中「數字化」將起到哪些決定性作用？

余文熙：「數字化轉型」中，輕資產的互聯網企業可以輕裝上陣，而商業銀行由於其傳統業務模式的要求，則面臨著相當的挑戰。「數字化」正利用先進金融技術來驅動商業銀行加速變革，改變銀行為客戶創造價值的方式，而雲計算、大數據、人工智慧、API、移動互聯等技術的實現，將驅動銀行業務流程的顛覆式改變，催生新的業務模式，從而在數字化時代得以繼續發展。

主持人：貴行將在科技層面採取哪些重要舉措，迎合「數字化」轉型大勢？

余文熙：滙豐銀行近日重新確立了「發展」的戰略目標，並確定以手機優先，客戶為中心的「數字化」轉型方向。為實現這個目標, 滙豐除了加大力度在組織架構和「數字化」渠道建設上的投入，還致力打造一個高效、智能、共享的數字化生態系統，此系統主要由以下三塊組成。

滙豐手機銀行3.0及微信銀行是客戶的主要介面，將運用數字化平台技術，打破和消除業務管理、客戶服務、產品範圍、風險和運營等多領域的中間環節，針對客戶喜好，結合生物特徵技術，為客戶提供一個全新的個性化的一站式銀行服務。

API是內部標準介面和夥伴合作的橋樑，它會將行內服務微服務化，並將數字化平台與互聯網生態安全廣泛地連接，實現全行零售銀行服務的無處不在和觸手可及，同時能在企業端通過數字化行業解決方案嵌入到企業的財務或者供應鏈上下游，提供便捷的金融服務。

數字化平台是基礎，是新一代的平台服務。滙豐銀行正積極地和國內外互聯網企業尋求合作，務求快速建立一個安全可靠的伸縮性強的雲計算平台，這個平台能很好地支撐API運營，以及基於數據湖的大數據洞察分析與應用，使得營銷、產品、服務、運營、風控等系統能在這個平台得到有力支撐。

《金融電子化》新媒體部

主任 / 鄺源 編輯 / 潘婧

喜歡這篇文章嗎？立刻分享出去讓更多人知道吧！