嚴監管勢頭持續 銀保監會開罰單瞄準重點領域

中國銀保監會日前公布多份罰單，招商銀行、興業銀行、浦發銀行因多項業務違規，被罰沒金額共計1.8億元左右。

專家表示，監管部門瞄準同業、理財、房地產貸款等治理亂象的重點領域開出巨額罰單，我國銀行業的強監管態勢仍在持續。

理財業務、同業業務是去年以來銀行業嚴監管的重點，從此次公布的罰單情況看，這些領域仍然是銀行業亂象的重災區。

招商銀行「銷售同業非保本理財產品時違規承諾保本」、浦發銀行「理財資金投資非標準化債權資產比例超監管要求」「投資多款同業理財產品未盡職審查」「理財資金實際投向與合同約定不符」「為非保本理財產品出具保本承諾函」、興業銀行「個人理財資金違規投資」。

在剛剛落地的資管新規中，打破剛兌、不得承諾保本保收益，嚴控非標等原則已經非常明確。專家表示，當前是銀行理財業務轉型的關鍵階段，銀行要主動對業務進行規範，合規發展，才能贏得未來機遇。

同業業務是金融機構之間調節資金餘缺的工具，但一些銀行為了快速做大規模產生了一些違規行為。罰單顯示，招商銀行「同業投資業務違規接受第三方金融機構信用擔保」、浦發銀行「以存放同業業務名義開辦委託定向投資業務，並少計風險資產」、興業銀行「無授信額度或超授信額度辦理同業業務」。

隨著經濟形勢的好轉和銀行的積極處置，當前我國銀行業的不良貸款出現企穩態勢，不良率保持在1.74%的水平，但同時也存在違規轉讓不良貸款、貸款管理不到位等情況。罰單顯示，招商銀行「違規批量轉讓以個人為借款主體的不良貸款」、浦發銀行「貸款管理嚴重缺失，導致大額不良貸款」、興業銀行「非真實轉讓信貸資產」。

可以看出，監管部門要求銀行一方面要加強貸款管理，減少不良貸款的發生，另一方面要依法合規積極處置不良，雙管齊下防範化解信貸風險。

在房地產調控的大背景下，房地產開發貸款受到嚴格限制，但仍有銀行出現違規行為。監管部門罰單顯示，招商銀行「未將房地產企業貸款計入房地產開發貸款科目」、興業銀行「向四證不全的房地產項目提供融資」。

專家表示，經過一段時間的整治，我國銀行業、保險業的各種亂象得到有效遏制。從此次開罰單的力度和方向看，新的監管部門成立後，強監管勢頭將進一步延續。

數據顯示，今年前三個月銀保監會共處罰銀行業、保險業機構646家次，罰沒合計11.58億元；處罰責任人員798人次，取消任職資格及禁止從業107人。

銀保監會表示,將進一步加強補齊制度短板工作,從源頭上遏制金融亂象的發生；始終堅持強監管嚴處罰的執法導向,以罰促改，切實維護市場秩序,保障金融穩定。

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