賺夠多少錢，才能一邊養娃一邊買包包不心疼？
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瓜媽說：
當媽以後對錢變得很敏感，就連Cindy這個文藝女青年都經常跟我討論理財的事。後台也經常有媽媽問我理財的建議，在這方面我必須請我的數學系學霸閨密Betty來說說啊，她饒有興緻地給大家算了筆賬，我們到底需要賺多少錢，才能讓娃上私立園的同時還能買包包做spa?
結果發現，只要善於理財投資，幸福生活還是hin有希望的嘛！
哈哈，周一，就來點雞血的文吧！反正，看完Betty的這篇文章，我鬥志滿滿地幹活去啦！
文/Betty Zhou
繼佛系之後，最近流行起來一個新辭彙叫「隱形貧困人口」，網路定義是指看起來每天有吃有喝有玩，但實際上非常窮的「新窮人」。
扎心了，這不就是我嘛！養孩子的有娃人士，絕對是典型的隱形貧困人口啊！
壹
當媽是一種什麼體驗？
不敢病，不敢死，不敢失業，不敢窮……
當媽之後的我有了一個當媽的通病——非常舍不得給自己花錢，但給孩子花錢就從來不手軟！
養孩子到底有多燒錢？
女兒Newton一出生，請了頂級月嫂，月薪1萬3，包吃包住包紅包！
改裝了客廳和嬰兒房變成嬰兒宜居，帶烘乾功能的洗衣機、戴森吸蟎儀、空氣凈化器、嬰兒床，安頓到位！
雙邊電動擠奶器、防脹氣奶瓶、高景觀推車、輕便型傘車、安全座椅，餐椅、溫奶器、消毒櫃、輔食攪拌機、輔食儲存格...買買買！
輔食一定要organic（有機），衣服、玩具，海淘不能少！
出生、滿月、周歲，紀念寫真一個都不能少！
早教中心，別人家都上，咱也別拉下了！（抱著懵懵懂懂的娃上串下跳的運動課，累死爹媽算了）
燒錢原則：娃的童年只有一次，必須是最好的！（養娃是自己挖的坑，含淚也得跳）
這還不算娃將來上學的學費！刷朋友圈看到上個月出爐的上海民辦中小學學費表，一民辦小學每學期都要8萬元了！
可是，當媽的其實也很想過那種每天健身美容、逛街旅遊、偶爾游個學充充電的理想生活啊！
內心深處，是對自己的財務狀況，深深的憂慮。
什麼時候才能財富自由啊！
貳
理想生活的門檻有多高?
我們喜歡把「財富自由」四個字作為最佳經濟狀況的目標。但是我們到底需要多少錢才能算「財富自由」？
我整理了2016-2018年胡潤根據400多個高凈值人群調查後的統計數據：
2018年：一線城市要有1.3億才能獲得財富自由，但當你成為億萬資產高凈值人群時，他們會告訴你這個數字大概是3.2億。（《2018至尚優品—中國千萬富豪品牌傾向報告》）
門檻上漲 「主要原因可能是房價快速上漲和人民幣貶值」，而越富有的人認為財富自由的門檻越高。
終於明白為什麼王健林說先實現1個億的小目標了！
按照這個門檻，我們大部分人一輩子都達不到，不過沒有夢想和鹹魚有什麼區別！讓我們先定一個小一點的目標，我來給你算筆賬，我們起碼需要賺多少、省多少、找到投資利率多少的產品，可以朝「財富自由」奔一大步！
叄
這樣算起來，我們離財富自由也不遠啊！
作為年薪不低的中產階級，為什麼會對財富狀況感到焦慮？
答案是：因為收入構成中主動收入，也就是靠提供勞動獲得工資，佔了絕大部分；被動收入太少（租金、股息、利息、版稅等都屬於被動收入），所以一旦不工作就會失去大部分收入來源。
下面給出一個簡單粗暴的公式供大家參考：
財務自由標準 = 被動收入 > 生活支出
如果從財務理論出發達到財務自由標準的方法就是創造資產、減少負債，管理日常開支。概括成四個字就是「開源節流」！
下面，我們來做幾個數學題目，放心，答案我都幫你算好了：
問題1：假設有自有住房一套，無負債，基本消費支出為5000元/月，按照2018年的央行活期存款利率0.35%，手頭要有多少資金才可以什麼都不幹躺在床上沉思人生？
答案： X*0.35%=5000*12
也就是說你手頭要有1714萬人民幣的活期存款，還不能動用，你才可以歲月靜好。
問題2：把問題1改一下條件，我不存活期了，選擇資金綜合年投資回報率為5%的理財產品，手頭要有多少資金就可以什麼都不幹躺在床上沉思人生？
答案： X*5%=5000*12
X=120萬
120萬，感覺可以接受了，讓我們進行「斷舍離」法則，拋開自己的慾望，單身人士有希望獲得財務自由了。但是前提是你不結婚不生娃，物價不能漲啊！而且每個月只能花5000，不能買包包哦！
問題3：把問題2再改進一下，假設通貨膨脹以及生活成本支出的增加為每年20%增幅，現在我們需要多少錢可以簡單生活無壓力？
答案： X*5%=5000*12*120%
X=144萬
目標感覺比較容易達成，只要你擁有一套房，有144萬的存款，沒有過多慾望。但這種生活方式顯然不是一般人做得到的。
問題4：在問題3的基礎上，我們再修改下條件。每周一早晨被鬧鐘吵醒的時候都非常想把老闆炒了，所以我想馬上知道如果我不工作我需要多少錢才能保證自己的生活質量不下降？假設我非常喜歡吃喝玩樂，有家有娃，娃還要上私立幼兒園，月支出3萬大洋。
答案： X*5%=30000*12*120%
X=864萬
當我認真思考我什麼時候才能不上班，娃還能上私立的時候，發現答案很簡單，還是要有足夠多錢的時候……
不過別灰心！！
問題5：在問題4的基礎上，如果綜合投資收益率提高到10%，我們看看結果？
答案： X*10%=30000*12*120%
X=432萬
投資收益率提高，大大降低財務自由的門檻，432萬，似乎還是可以企及的，如果可以找到這樣穩定的投資渠道就好了！
問題6：如果希望20年之後退休達到一個億的小目標，按照10%的綜合收益率來計算，我每年應該賺多少錢？
答案：按照年金終值公式F=A(F/A，i,n)，查到年金終值係數在條件為10%、20年時值為57.2750
A=1745962.46180707元
註：(F/A，i,n)表示年金終值係數，F表示終值，A表示年金
原來每年創造175萬的收益進行20年的投資，並保證綜合投資收益率不低於10%，20年甚至更短的時間我們也可以完成一個億的小目標！（咦？聽起來一個億好像也不是那麼難嘛）
問題7：一個億的目標先擱一下，作為老百姓，我們做一個更靠譜的假設，每年拿出20W進行投資，如果綜合投資收益率可以到10%，30年後退休，退休的時候我可以有多少資金？
答案：按照年金終值公式F=A(F/A，i,n)，查到年金終值係數(F/A，i,n)條件為10%、
30年時候值為164.4940
F=200000*164.4940
F=32898800元
註：(F/A，i,n)表示年金終值係數，F表示終值，A表示年金。
3290萬！哇哦，不錯哦！持續的投資效益還是非常可觀的，理想人生指日可待！
肆
年收入在30萬元是幸福的拐點？
賬算完了，上面的數學題告訴我們，投資，選擇比努力更重要！下次我會再和大家具體說說投資理財的事，但今天的最後，我想先說幾句題外話。
馬雲說「一個月掙一兩百萬的人那是相當高興，一個月掙一二十億的人其實是很難受的。」
按一個「王健林的小目標（1億）」算，截至2017年底全中國大約有15萬人能體會到有錢的痛苦。（請讓我那麼的痛苦！！哈哈哈）
經濟學上有一個很重要的關於收入水平和幸福感之間關係的觀察發現，人均GDP達到3000美金是一個國家開始現代化的界限，意味著一個國家和民族掙脫了貧困，開始過得小康和幸福，2008年中國開始進入小康社會。
根據央視的一個調查，在我國，年收入在30萬元形成一個幸福的拐點。超過三十萬的家庭隨著收入越高，幸福感逐漸下降。這其實符合經濟學上公認的一個拐點，被稱為「伊斯特林悖論」，這種解釋也符合馬斯洛的需求層次理論，當我們滿足底層的生存、賺錢、安全感等需求，中間的社交需求後，我們追求的就是自我實現。
其實我個人非常不喜歡把財務自由作為人生的目標，這種以錢為標準的判斷方式會讓人處在非常浮躁和焦慮的狀態。每天看到周圍的人，誰又買了套房，誰又賺了一千萬，感覺自己快趕不上趟了的狀態，太急功近利！會失掉很多生活的樂趣。
根據2018年胡潤報告統計，最幸福時刻：無論男女，都將孩子出生視為最幸福時刻，且億萬資產高凈值人群中認為孩子出生為最幸福時刻的比例還要高。
看，幸福就是那麼簡單！
在這個時代，我們必須了解自己的熱情所在，希望每個人都能有錢，但也能看到生活里更多的美，每一天更從容。
祝各位都能像性感女神孝利姐姐那樣又有錢又瀟洒地過活！
作者Betty Zhou：浙大數學系學霸，現任某房產公司財務主管。
瓜媽最後說：
投資有風險，入市先測評，配置多少資產用於投資在於個人風險承受能力，請記住無數前人告訴我們的話「雞蛋不要放在一個籃子里」。下一次，我再請Betty和大家一起討論到底投資什麼才最適合自己，綜合收益率又高！有什麼想問的，或者我們這裡有沒有理財達人媽媽也來說說建議！都儘管給我留言哈~
經常有媽媽說我的文章寫太長，看著累，於是，我打算開個欄目，一分鐘就能搞定媽媽的疑問那種，就從今天的二條開始吧，絕對簡明扼要一目了然，不喜歡看長文的媽媽不用再被文字撩花眼了，喜歡看我寫「論文」的媽媽們，我依舊會努力寫哈！
上周的文章3個「訓娃」小方法，讓我們將愛和權威進行到底！，也是之前很多媽媽要求我們分享的養娃難題，對於一言不合就撒潑打滾的娃，到底愛與規則的度在哪裡，好多媽媽沒看到，我這裡再專門貼一下。
新的一周啦，在育兒和賺錢的路上，我們一起加油吧！
（好多麻麻說，為什麼沒早早發現我們，別擔心，記得置頂，就不會看不到咱們咯）
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