智付支付宣布整改，央行開出「天價罰單」為哪般？
『近日，人民銀行深圳市中心支行對智付電子支付有限公司開出人民幣高達4152.2萬元的天價罰單。這也是今年來第三方支付行業的最大罰款。』
編輯|楚尚亞
來源|P2P評論
P2P評論訊 日前，央行開出一張「天價罰單」，處罰對象為總部位於深圳的智付電子支付有限公司（以下簡稱「智付支付」），而總額超4200萬元的罰金著實令市場十分瞠目。
這是2018年以來央行對第三方支付行業開出的第25張罰單。而此前24張的總罰金合計不超過400萬元，且從處罰類型看，支付機構多因在備付金、反洗錢、客戶信息保護等方面存在違規而遭到央行的行政處罰。
央行官網顯示，2012年6月智付支付獲得央行頒發的《支付業務許可證》，支付牌照類型是互聯網支付；2015年獲得外管局跨境外匯結算業務試點資格；2017年6月完成牌照續展。
P2P評論了解到，智付支付今年以來已連續收到多張罰單，至於此次緣何被罰，央行已在處罰通告中給了具體說明，主要涉及以下三個方面：
為境外多家非法黃金、炒匯類互聯網交易平台提供支付服務，通過虛構貨物貿易，辦理無真實貿易背景跨境外匯支付業務；
未能採取有效措施、技術手段對境內網路特約商戶的交易情況進行檢查，未能發現數家商戶私自將支付介面轉交給現貨交易等非法互聯網平台使用，客觀上為非法交易、虛假交易提供了網路支付服務；
未嚴格落實商戶實名制、未持續識別特約商戶身份、違規為商戶提供T+0結算服務、違規設置商戶結算賬戶等違法違規行為。
不難看出，央行延續了2017年以來的「強監管」的態勢，繼續秉承對第三方支付機構「違規必罰」的決心，通過對支付機構違規行為的嚴厲懲處，來規範和完善市場秩序；未來，更不排除繼續加強監管力度和深度的可能性，更多罰單或已在路上。
針對此次被罰事件，智付支付於收到通告的當日即可發布官方回應，稱將「認真貫徹執行人行相關規定 全面落實四項整改措施」，包括引進先進技術對原有支付系統進行優化升級，確保所有數據安全，提升風控能力和用戶體驗度等。
此外，智付支付公司根據兩份處罰決定書中提到的幾點問題做出四項整改措施，具體如下：
一、加強學習，強化員工法治觀念，確保所有員工學會、學懂相關法律法規並在工作中自覺遵守。
二、引進先進技術對原有支付系統進行優化升級，確保所有數據安全，提升風控能力和用戶體驗度。
三、採取多種措施確保合作商戶資質符合相關法律法規要求。我司對風控、結算等部門人員實行持證上崗制度，實施客服、運營、風控和結算等多部門聯動審核機制，以優化商戶審核流程，確保商戶審核管理工作合法合規。
四、加強責任追究。通過多種方式進行普法教育，對工作管理不到位的相關責任人，視情節輕重程度不同進行相應的內部處罰。
可以預見，央行對第三方支付機構的違規打擊力度還會繼續加大，尤其是在真實貿易背景、跨境交易流轉、備付金等方面，更是監管重地，「天價罰單」正是監管部門給予行業的一個警示，唯有合規開展經營，才是企業可持續發展的核心所在。
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