學生黨和老人，正成為「山寨」數字幣的新一輪接盤俠

圖片來源：視覺中國

「作為一種資產，如果它不能帶來什麼價值，你就不要期望它的價格會上漲。這是傻子都明白的投資理論。」前不久接受媒體採訪時，比爾·蓋茨明確表示，比特幣和ICO都是非常狂熱的行為，是一種投機行為。

目前，比特幣在經歷了數月震蕩之後，已經從1萬美元跌破了8500關口。其他基於區塊鏈技術的加密數字貨幣，也都受到比特幣價格影響，有了些「涼涼」之勢。不過上海、深圳的一些「山寨幣」發幣機構，最近卻仍舊混得「風生水起」，究竟他們是怎麼做到的呢？

「有些發幣機構早就開始找大學生和老人家下手了。」

在一位資深幣圈人士的介紹下，懂懂筆記見到了剛剛從陸家嘴某金融機構離職的李勇和周康。在交流中，他們表示由於媒體的不斷曝光，加之很多「社會人」已經深知「韭菜」的含義，對數字貨幣投資業務諱莫如深。因此，部分機構轉而開始「忽悠」涉世未深、思維單純的大學生群體，以及缺乏信息來源，拿著退休工資的老年人。

與主動進場「炒幣」的大媽們相比，被忽悠進「幣圈」的那些大學生和老年人群體，遭遇顯得更為無奈。

涉世未深的學生黨，容易被「財務自由」忽悠

「買前天天漲價，買後立馬跌，下跌幅度也很病態。」

讀者袁賀是一名大三學生，他前不久告訴懂懂筆記，最近總有號稱是金融投資機構的人，在校園裡推廣某區塊鏈數字貨幣投資項目，「對方稱代理的幣是國外的，投資價值遠比比特幣要高。」

雖然是在二線城市上的大學，但袁賀身邊有不少同學都在談論數字貨幣，有些人還買了這個項目（而且都說漲了）。再三猶豫後他咬牙從生活費里拿出3000元，跟著投了進去。但讓他沒想到的是，在不到一周的時間裡，這價值3000元的數字貨幣就縮水到1600多元，讓袁賀懊悔不已。

這些類似「投資失利」，在圈內人李勇看來，都是再熟悉不過的場面。

「早在三個多月前，陸家嘴一帶就有好幾家發幣的金融公司開始將業務做到大學裡了。」他告訴懂懂筆記，自己曾被派遣駐紮在多個大學城，成為相關投資業務推廣的負責人之一。在學校附近的商業街區，他們會租用一些臨時檔口，當做機構面向學生們宣講「投資理念」的據點。

李勇表示，在檔口的牆上和擺放的易拉寶上，會有大量諸如「不再向爸媽要生活費」、「還沒畢業就實現財務自由」、「不是富二代，更勝富二代」等等誇張的宣傳標語。再在門前擺一張簡易的摺疊桌，放上一沓彩色的宣傳單，就可以開始銷售「夢想」了。每逢中午和傍晚，門口都能吸引不少周邊學校的大量學生駐足圍觀，「有時在同一個商業街區里，就有兩到三家同行機構在做推廣。」

圍觀的大學生里，有的是出於對數字貨幣、區塊鏈技術的好奇，有的則是想了解一下怎麼才能「更勝富二代」。但是對於機構來說，並不是所有上前圍觀、聊天的大學生，都是他們的目標人群。李勇表示，對付這些文化和知識水平較高的年輕群體，要有專門的話術和技巧。

「我們會用逆向思維，一開始就堅決表示不建議學生群體來投資，強調項目是針對上班後有經濟實力的群體。一旦好奇心勾起來了，真有興趣的就會讓他們先裝個APP了解一下最近的市場和價格，以此搜索精準的目標。」李勇告訴懂懂筆記，被推銷慣了的大學生們，如果一聽到「BalaBala了解一下」,都會轉身就走，反而是這種「逆向」交流形式，會讓他們對機構產生一定好感。

一般在機構的APP上，幣價都會被人為操控在某個周期內接連上漲，讓學生們看到「希望」、看到投資賺錢的可能性，「同時也會花錢雇一些學生當托，在學校的論壇、社交圈裡，發表自己『投資』後賺了錢的信息，這樣就更真實了。」

不出幾天，部分感興趣的大學生就會再次找上門，要求機構為他們開通投資的賬戶。這時，負責推廣的人員，還將以錄入資料為由，對學生投資資格進行一輪調查評估。

「家境太差的不能碰，回頭虧錢了怕引發過激行為。家境太好的也不要，不差錢的不願意割肉，會死磕下一輪上漲周期，更不划算。」李勇說，機構最想要的群體，就是家境尚可，但手頭經常缺錢的大學生。

因為他們投資的錢都來自有限的生活費，所以一旦價格遭遇人為操縱的周期性暴跌，都會因為輸不起，或怕被家人知悉責罵，而選擇及時「止損」，也就是按照現價拋售。這樣一來，機構就又能割到一手新鮮的「韭菜」。

「暴跌之後，即便有學生找上門，也會被告知投資有風險，自己需謹慎。」加上學生校外進行的投資行為，本身或多或少違反了學校規章制度，因此學生也不敢上報校方甚至是報警。

相比「社會人」而言，大學生群體雖對於區塊鏈、數字貨幣等新興概念有所了解，但卻因為缺乏相應的投資實踐經驗與戒心，容易被居心不良的「投機」機構所利用。為了追求所謂的「財務自由」，有些學生會鬼迷心竅般拿著父母給的、省吃儉用攢下的生活費，購買一些機構推銷的沒有任何價值的「山寨幣」。

李勇表示，這個群體的錢雖然好掙，但相比涉世未深的大學生，發幣機構其實更喜歡「忽悠」有閑有錢的退休老人。

被保健品詐騙電話洗過的老人家，又被山寨幣盯上

「和賣保健品的一樣，想推這個業務還得先混好圈子，尤其是找好圈子裡的那些帶頭人。」

在過去的兩個多月里，周康為了拓展更多新的投資客戶，比泡在大學城的李勇還要起早貪黑。他們終日奔波於各大公園、街道康樂中心，社區活動中心，與跳廣場舞、下棋打牌的退休老人們慢慢培養著「感情」。

「有時候看看下棋，和大爺們打打麻將，陪阿姨們聊聊家常，很快就熟悉了。」他告訴懂懂筆記，長時間待在公園和社區康樂中心打牌聊天的，基本上都是子女已經成家，生活上比較孤單的老人。他們內心感到空虛，渴望與他人溝通、交流。

所以，周康和同事們的出現，並沒有讓老人家產生太大的戒心。他透露，在部分老城區的街道活動中心裡，除了老人還有大量推銷保健品、重病保險、投資項目的人員，為的就是「混圈子」，做退休老人的生意，而自己必須要和這群人形成區格。

「投資項目里，自然就包含了數字貨幣投資。畢竟相對而言，老人家的閑錢最多。」周康補充到，雖然很多老人退休在家拿退休金，但生活方式依舊勤儉節約，私底下的積蓄也不少。只要是能讓他們感到開心的事情，一般都很捨得在那上面花錢。加上在培養「話題」的過程中，許多像他這樣的 「投顧」，不僅爺爺奶奶叫的親切，還會適當篩選更為優質的目標客戶，尤其是有帶頭作用的，「並不是所有的老人家，我們都會去推產品。」

周康表示，部分有股票、理財投資經驗的老人，更能夠聊到區塊鏈、比特幣等話題上來，而且思維方式比較獨立，在推廣數字加密貨幣投資業務時，他們能夠自主決斷投資與否。「這樣的老人家很少與子女交流，被制止的可能性較低。」

「尤其是在股市輸的比較多的老人，更願意了解這些新興的投資項目。」周康強調，與「忽悠」大學生購買數字貨幣的伎倆相似，大部分「投顧」都喜歡用逆向思維引導老人家，勸對方不要急著投任何項目，先下載應用軟體了解一下數字貨幣的價值，「一看天天都是翻紅上漲的，一算下來收益比股票高很多，自然也就開始心動了。」

比起大學生，退休老人所能支配的投資金額明顯大了許多。他打開手機，向懂懂筆記展示了一張年初公司內部的績效表，上面顯示， 最低的一單數字貨幣認購金額為15000元，最高的已經接近10萬元。他表示，這些都是過去一段時間帶著同事混老年人「圈子」的成果。

「區塊鏈、數字貨幣老人家們都沒聽過，但懂不懂無所謂，只要能夠實現財富增值，他們都願意拿點兒錢嘗試。」周康坦言，即便最後所投資的數字貨幣被機構周期性「做空」，很多老人家也會忍痛割「幣」，不至於上綱上線鬧大，畢竟都是「要面子」的人。老人們都不希望子女、街坊鄰居知道，自己被山寨幣這麼不靠譜的東西給騙了。

實際上，要不是自己在老家的父母前不久也被類似的機構騷擾，打電話諮詢他要不要投錢進去，周康很可能會繼續在這行做下去。良知促使著他不敢再去碰退休老人的「棺材本」，最終選擇辭職，離開了這家機構。

不過他相信，這個擊鼓傳花的遊戲仍會在退休老人群體中繼續下去。

周康告訴懂懂筆記，在陸家嘴做金融的一些圈子裡，靠從事這種業務「發家致富」的金融機構有不少。在數字貨幣遭遇投資信任危機時，他們思考的是如何尋找新韭菜換掉老韭菜，而上一波入局的韭菜群體也同樣抱著等人接盤的心態，期待機構能夠儘快忽悠到新鮮的韭菜入局。在各方利益牽扯下，很少有人願意向輿論做出警示和提醒。而有些機構在韭菜大量入局後，捲款潛逃的例子也並不少見。

規避「突查」風險，發幣機構低調轉入「地下」

「抓住數字貨幣紅利的尾巴，讓生活消費不被固定的工資限制。」

在浦東某高檔酒店的會議廳內，一名所謂投資界「大佬」、某金融投資公司的聯合創始人，正站在台上分享公司即將ICO的數字貨幣——基於ETH技術的「錕」。

「去年因為8月以後有幾個區塊鏈峰會被相關部門突擊查過，所以現在大家都比較低調。」帶懂懂筆記入場聽會的「知情人」表示，為了規避有關部門「突擊檢查」虛假宣傳的舉措，許多區塊鏈企業、發幣機構都不敢堂而皇之的開交流峰會、ICO峰會了，取而代之的是這種小型的沙龍、私董會。

然而，作為一場高端沙龍、私董會形式的ICO發布路演，台下坐著的卻是清一色上了年紀的中老年人。而在角落，懂懂也發現了幾位穿著時尚的年輕人。

「本來是讓我拉人頭來聽講座，一個50元，所以和同學們合計後一起過來了，報酬平分。」 從五角場學校趕過來參會的李同學表示，很多類似的金融機構，總是會到學校里宣傳投資項目，還經常付費讓學生們幫忙推廣，無論是同學、老師、家人、朋友……只要推薦參會，包括投資了數字貨幣，推薦者都可以獲得一定報酬，「別小看這幾百塊錢，對於我們來說，幾乎可以天天加餐了。」

至於數量眾多的老人家們，應該就是讓類似李勇、周康這樣的區塊鏈「投顧」，從公園、社區康樂中心拉過來的。據現場工作人員透露，這些老人家平時都閑著沒事，所以一聽要參加什麼高大上的「私董會」，很容易就跟過來了，有些來了不止一次。

「別看他們現在聽得一愣一愣的，只要一提到讓家中的閑錢投資增值，都會跟著熱烈鼓掌。」他說，在會議之前，就已經有十幾位老人在工作人員的協助下，註冊入駐了認購平台。這部分用戶，將是他們會後重點「關照」的對象。

或許是害怕現場的「實況」被傳播到網上，引起有關部門的注意。這名工作人員還多次阻止了懂懂筆記與現場其他參會者的拍照舉動。

可以說，隨著數字貨幣被有關部門強力監管後，地處陸家嘴的發幣機構都變得低調了許多。一些機構更是從「地上」轉入「地下」，悄悄地發展新的投資客戶。

貪，是人類的天性。這些機構恰好是利用了人們的貪念，還鑽了學生群體缺乏社會經驗、老年群體信息匱乏的空子。一代新韭換舊韭，對韭當割別錯過。新人被忽悠成功了，才有可能成為這場遊戲的接盤俠。

正如比爾·蓋茨和巴菲特所說的，數字貨幣目前更是一場投機。而一些標榜著能夠幫助大學生、退休老人擺脫經濟限制的發幣機構，也註定是在撒網釣魚。投資有風險，而投機則是血本無歸，毫無應用價值的「山寨」數字貨幣，能否放過這些羸弱的群體？

（應交流對象要求，文中姓名均為化名）

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