所有人都有使用銀行賬戶權！違法的西班牙將被處天文罰款

歐浪網馬德里消息， 西班牙因尚未完全做到「讓所有人都有在銀行開啟賬戶的權利」，正被歐盟委員會起訴到歐盟司法權法院，歐盟要求對西班牙處於「從完全迎合了歐盟指令前的日子算起，每日罰款48919歐元」。西班牙從去年11月下旬左右開始立法迎合歐盟的指令，但歐盟認為，西班牙「並未完整、全面地」讓歐盟共同指令體現在金融服務業里，因此將西班牙訴訟到位於盧森堡的歐洲司法權法院，要求「在西班牙完整地迎合法令前」，每日處於罰款近五萬歐元。

如我們去年11月24日的報道所言，西班牙經濟部當日曾通過了一個內閣決議，基本內容為：為迎合歐盟委員會2016年9月16日出台的共同指令，西班牙出台普世性適用的「銀行基本支付賬戶使用法」，也即說，所有人都擁有在銀行單位開啟一個用於日常支付和享受金融基本服務的基本支付賬戶權。西班牙的立法是服從歐盟早前的一道指令，該指令認為，「所有合法地定居在歐盟區域內的人，無論其來自哪一個國家、地區和其常駐地為哪一個國家，都有享受基本銀行金融服務的權利，包括使用一個用於日常支付、並可被合理收取手續費的日常賬戶。」歐盟法令的意思也即是，在歐盟區域內作業的銀行業，必須允許任何人開啟一個包含了基本銀行服務的賬戶，無論其是什麼人都有享受銀行服務的基本權利。

西班牙去年11月的內閣決議，是在歐盟於10月啟動訴訟之際蒼莽作出，也即說，歐盟認為西班牙在去年10月就過了通牒令也即開始違規，若從去年10月算起，如果一天罰款近五萬，一個月是大約150萬，如今大半年過去，所以，西班牙可被歐盟罰款上千萬歐元。

以後人人都可以開戶嗎？慶祝西班牙活該被罰吧！

西班牙這一法令迎合，影響到西班牙當前銀行業的一些慣常做法，因當前許多銀行會以各種理由如無西班牙合法居留權拒絕開戶，另一常見的刁難拒絕是需要客戶出具工作合約、工資單等，西班牙銀行業的這些理由，與西班牙中央銀行出於反經濟犯罪和洗錢的管制措施有關，但也與歐盟消費者權法認為的「所有人都有享受銀行基本服務的權利」的立法有衝突。

故而，歐盟指令同時允許成員國央行在迎合指令時可適當地制定一些執行法規。

西班牙在去年的立法里認為，除非申請開戶的人背有某些官方懲罰、判決、或有清洗資本涉嫌、或已有一個這樣的基本賬戶，銀行業方可拒絕其開戶，不屬此情形者，銀行業一概不能以其他理由拒絕開戶。去年立法時，當時的西班牙經濟部長德金多斯曾說，「督促銀行業向所有人提供普世適用的基本賬戶是為了服從歐盟的統一指令，改善歐盟區域內居民可享受到最基本的銀行基礎服務，流暢化和透明化居民的基本支付服務。」德金多斯並說銀行業為維持這一基本賬戶的存在和提供管理，可以適當收取一筆維護/管理費，但收費金額則由政府經濟部確定，再經由西班牙中央銀行頒發施行。

從今日歐盟對西班牙的繼續訴訟看，西班牙至今未「全面完整地」迎合歐盟法令，也因此，遭遇銀行開戶刁難依然存在，尤其是針對華人開戶，西班牙銀行業依據西班牙央行的反黑錢指令（央行指令特別指明重點注意華人開戶和其賬戶出入活動）。

西班牙此後在此問題上會如何做和完整地迎合歐盟法令？尚待西班牙經濟部和央行的行動。

至於西班牙可能遭遇罰款，從以往西班牙多次違規看，很可能是被歐盟「警告一下、說過下」就不再有下文。因西班牙例如在按揭貸款法、赤字紀律法以及消費者權利法等諸多問題上都曾被歐盟警告過要處於一百萬、一千萬甚至上億歐元的罰款，結果是西班牙一一逃過劫難，從未被罰款過一次。而且，西班牙的「特別國情」往往非常有理，就是2016年是大選後的「政府難產年」，既然「無政府」也就不能誕生法律，西班牙幾乎每次都用這個理由說服歐盟收回罰款令。

不過，歐盟對違規成員國的處罰從來都習慣於象徵意義上，極少要成員國真實掏錢交罰款。而且，歐盟開啟處罰是經由各國表決決定，每次表決必定是分歧太大，不了了之。因此，西班牙再逃過一次罰款是肯定的。

這和一介草民違章完全不一樣，例如你覺得自己被不公罰款，儘管你有權上訴，但罰款是必須先交再說，不交就從你賬戶強硬扣走，儘管當時已經有上訴爭議在司法程序中，但當局有權先拿了罰款再說，等到法院說「當局你錯了，快退錢給人家」，這時你已經為這筆冤枉錢付出了可能高出罰款好幾倍的代價。（柳傳毅）

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