工信部白皮書闡述區塊鏈在金融領域應用發展情況

（一）供應鏈金融

供應鏈金融是銀行將核心企業和上下游企業聯繫在一起提供靈活運用的金融產品和服務的一種融資模式。供應鏈金融是一個新興的、規模巨大的存量市場。前瞻產業研究院數據顯示，2017年中國供應鏈金融市場規模為13萬億元，這個數字預計在2020年增長至15萬億元。供應鏈金融能夠為上游供應商注入資金，提高供應鏈的運營效率和整體競爭力，對於激活供應鏈條運轉有重要意義。供應鏈金融的融資模式主要包括應收賬款融資、保兌倉融資和融通倉融資等。其中，提供融資服務的主體包括銀行、龍頭企業、供應鏈公司及服務商、B2B平台等多方參與者。

供應鏈金融參與方主要包括：核心企業，中小企業，金融機構和第三方支持服務。其中，在供應鏈鏈條上下游中擁有較強議價能力的一方被稱為核心企業，供應鏈金融上下游的融資服務通常圍繞核心企業所展開。由於核心企業通常對上下游的供應商、經銷商在定價、賬期等方面要求苛刻，供應鏈中的中小企業常出現資金緊張、周轉困難等情況，導致供應鏈效率大幅降低甚至停止運轉。因此，供應鏈金融產業面臨的核心問題是中小企業融資難，融資貴，成本高，周轉效率低。供應鏈金融平台、核心企業系統交易本身的真實性難以驗證，導致資金端風控成本居高不下。供應鏈中各個參與方之間的信息相互割裂，缺乏技術手段把供應鏈生態中的信息流、商流、物流和資金流打通，信息無法共享從而導致信任傳導困難、流程手續繁雜、增信成本高昂，鏈上的各級數字資產更是無法實現拆分、傳遞和流傳。世界銀行報告顯示，中國的中小微企業中有4成存在信貸困難或無法從正規金融體系獲得外部融資的問題。小微企業自身受限於公司業務、資金和規模，存在抗風險能力低、財務數據不規範、企業信息缺乏透明度等問題，信用難以達到企業融資標準。另一方面，由於擔保體系和社會信用體系發展落後，中微小企業獲得貸款的可能性更低，利率更高。尤其對二級供應商經銷商來說，他們未與核心企業直接建立業務往來關係，在申請銀行融資時處於不利地位。

區塊鏈技術可以實現供應鏈金融體系的信用穿透，為二級供應商分銷商解決融資難、融資貴的問題。區塊鏈在其中發揮兩個作用，首先是核心企業確權過程，包括整個票據真實有效性的核對與確認；其次是證明債權憑證流轉的真實有效性，保證債權憑證本身不能造假，實現信用打通，進而解決二級供應商的授信融資困境。在這個信任的生態中，核心企業的信用（票據、授信額度或應付款項確權）可以轉化為數字權證，通過智能合約防範履約風險，使信用可沿供應鏈條有效傳導，降低合作成本，提高履約效率。更為重要的是，當數字權證能夠在鏈上被錨定後，通過智能合約還可以實現對上下游企業資金的拆分和流轉，極大的提高了資金的轉速，解決了中小企業融資難、融資貴的問題。

例如，騰訊區塊鏈+供應鏈金融解決方案致力於連接核心企業資產端及金融機構資金端，以源自核心企業的應收賬款為底層資產，通過騰訊區塊鏈技術實現債權憑證的轉讓拆分。其中，在原始資產登記上鏈時，通過對供應商的應收賬款進行審核校驗與確權，確認貿易關係真實有效，以保證上鏈資產的真實可信。債權憑證可基於供應鏈條進行層層拆分與流轉，每層流轉均可完整追溯登記上鏈的原始資產，以實現核心企業對多級供應商的信用穿透。此外，平台還與多家金融機構進行合作，提升資金配置效率、支持小微企業基於供應鏈進行融資，降低融資成本，支持實體經濟。

再如，易見供鏈管理股份有限公司基於HyperledgerFabric研發的區塊鏈供應金融服務系統「易見區塊」平台真實刻畫貿易雙方的交易背景，為金融機構提供貸前預審及貸後管理輔助功能。供應商在平台上發起融資需求，金融機構響應，核心企業確權，由易見區塊提供平台服務，金融機構為供應商提供融資服務。有效擴大金融機構的低風險資金投放，提升供應商的資金周轉率，降低融資成本，優化核心企業採購環境。區塊鏈技術還可被應用於供應鏈金融的信息安全領域。易見區塊解決了ABS投資人無法實時查看底層資產數據的問題。傳統情況下，ABS的底層資產時刻可能發生變化，但所有企業不可能無條件開放數據給其他人隨時觀看。易見區塊保障了底層資產證券化後數據調用的安全問題，平台允許有許可權的投資人通過API介面實時查看數據，並對他們的查看時間和頻率進行記錄，保證了信息安全。此外，易見區塊利用區塊鏈技術保障了金融倉儲的在線回購業務的金額安全性，使出售和回購流程都可以在線完成，並保證有審計回查空間。截至2018年3月31日，易見區塊系統已有150戶企業用戶，在線投放金額21億元，涉及醫藥、化工、製造、大宗、物流、航空等多個領域。

再如，2018年2月6日，金融壹賬通推出區塊鏈方案「壹賬鏈」，覆蓋交易額超12萬億，註冊金融機構800餘家，壹企銀融資平台接入中小企業節點數近17000個。該方案藉助全球首創的加密信息可授權式解密共享技術，可支持國密演算法的異地快速一鍵部署；不僅能降低中小銀行和金融機構獲得高性能區塊鏈底層設計服務的成本，也為監管部門創造了透明、高效的監管環境。在供應鏈金融場景方面，平安銀行開發了核心企業應收賬款服務平台，在區塊鏈中記錄應收賬款確權、流轉、融資、到期支付的全流程信息。利用區塊鏈技術去鑒別供應鏈中的資產，實現資產信息鏈內公示並可追溯，不可篡改、不可刪除。

2017年6月，浙商銀行基於趣鏈科技底層區塊鏈平台Hyperchain開發的「應收款鏈平台」上線。該平台是利用區塊鏈技術將企業應收賬款轉化為在線支付和融資工具，幫助企業去槓桿、降成本的一款創新金融科技產品。專門用於辦理企業應收賬款的簽發、承兌、保兌、支付、轉讓、質押和兌付等業務。截至2018年5月，已有600多家企業入駐該平台，為其提供便利的支付和融資渠道。

中國銀行業從整體資金規模、用戶數量、市場份額等方面在國際上都有一席之地，但是在基礎設施建設方面還有很多欠缺。比如銀行間業務報文的傳遞還在依靠國際組織Swift、EDI等，這些國際組織控制了平台、數據、用戶，尤其是與銀行之間國際貿易、國際收支數據。

從2017年開始，部分國內銀行已經開始思考建立銀行間業務報文收發聯盟的問題，著手打造自己基於區塊鏈系統的貿易金融平台。通過貿易金融項下的區塊鏈信用證、保函、福費廷、保理、票據，以聯盟鏈的形式建立銀行間報文交互網路，國內銀行、境外分行、國際銀行以平等、共享、自由的身份加入，同時可以利用區塊鏈多方參與的特性邀請生態企業一起參與，國家官方機構如海關、稅務、司法、工商也可以參與共建生態。生態一旦建成，不但可以解決銀行間報文收發的問題，同時也可以幫助銀行、監管機構識別貿易背景真實性，跟蹤信貸風險，建立以中國銀行業為基礎的業務標準、報文標準、技術標準，讓中國銀行業在國際金融領域真正起到主導作用。

傳統信用證業務流程面臨著信用證開立後大多以紙質形式傳遞，安全性低，校驗難。銀行間的信用證開立目前沒有電子化渠道，多為信開，在發生信用證修改、到單、通知等情況時，沒有直接信息交互通道。銀行間國內信用證目前多使用SwiftMT799、MT999或者二代支付的報文，MT799與MT999不能支持中文，二代支付報文較短不能滿足要求。

利用區塊鏈技術建立鏈接多個買方行和賣方行的聯盟鏈，實現真正意義上的電開，並作到准實時送達，鏈上主體通過相互授信建立頭寸管理和軋差機制，實現信用證鏈上實時寫入，實時讀取以及實時驗證驗押，從而降低票據、信用證的在途時間，加快資金周轉速度。同時，信用證的變化可以實時被其他相關行或企業及第三方獲取，可保證各方信息透明，確保相關方利益。通過區塊鏈技術的引入，信用證信息可以在鏈上實現安全、快速、可追溯的傳遞，並且可支持中文報文，在國內信用證結算中可以取代SWIFT，從而實現自主安全可控的國內信用證交換體系。

例如，2017年7月，雲象區塊鏈助力中國民生銀行推出了基於區塊鏈的國內信用證信息傳輸系統（BCLC），改變了銀行傳統信用證業務模式。信用證的開立、通知、交單、承兌報文、付款報文各個環節均通過該系統實施，縮短了信用證及單據傳輸的時間，報文傳輸時間可達秒級，大幅提高了信用證業務處理效率，同時利用區塊鏈的防篡改特性提高了信用證業務的安全性。具體來說，利用區塊鏈技術結合信用證業務系統，建立起基於區塊鏈技術的信用證信息和貿易單據電子化傳輸體系，實現了國內信用證電開代替信開。BCLC將銀行連接成一個網路，使得開證、通知、交單、承兌、付款的過程更加透明可追蹤，各個節點都能看到整個信用證業務的辦理流程和主要信息，比傳統信用證業務更透明和高效，避免錯誤和欺詐的發生。目前，中信銀行已與民生銀行合作推出首個銀行業國內信用證區塊鏈應用。

再如，2017年9月，蘇寧金融牽頭蘇寧銀行相關部門上線了區塊鏈國內信用證信息傳輸系統，目前已開出國內信用證金額達1.3億元。該系統採用hyperledgerfabric聯盟鏈技術，由中信銀行、民生銀行、蘇寧銀行組成，實現了嚴格合規、無需第三方、實時開證、全程加密的國內信用證線上開證、通知、交單、到單、承兌、付款、閉卷等功能。信息傳遞方面，區塊鏈國內信用證聯盟成員能夠立即收取聯盟鏈內開證單據，無需加入SWIFT或手工核押，有效解決蘇寧銀行外部信息交互難題。流通性方面，聯盟內各行開立的國內證互認，拓寬了融資轉讓渠道。業務處理方面，單據電子化上傳能夠加快業務流程，審核信息的自動校驗，減少操作風險。用戶體驗方面，區塊鏈的防篡改特性提高了信用證業務的安全性，極大提升了用戶體驗水平，增強了蘇寧銀行的獲客能力。

傳統保函業務大多數流程需要人工參與，效率低導致銀行人力成本高。保函安全性不高，存在造假的可能，遺失後補辦困難，缺乏信任機制，索償不便，受益人利益有時難以保障。保函相關方業務流程相互獨立，存在信息不對等的情況。

建設保函業務區塊鏈管理平台，吸引保函業務相關方加入，從招標開始、開具保函到保函撤銷過程中關鍵信息生成區塊保存在區塊鏈中，聯通業務相關方本來孤立的業務流程、所有業務信息都存儲在區塊鏈上，保證信息安全、透明、不可篡改。用區塊鏈技術，可以實現信息共享，加快信息流通，減少信息不對等造成的風險；聯通業務相關方的流程提升各方工作效率，有效降低成本；打造全新的保函業務應用模式。

例如，2017年9月，趣鏈科技與興業銀行合作的基於區塊鏈技術的投標保函申請系統上線，對傳統投標保函在業務渠道、交互方式和底層技術上進行了創新，實現了投標保函業務的全流程在線操作和辦理，在保障業務數據真實可信的同時提高了客戶體驗。

傳統的福費廷業務流程中沒有市場公開報價平台，交易報價依賴微信、QQ等通訊工具，信息傳遞安全存在隱患，詢價成本高、效率低。各類單據採用傳真或郵寄方式，容易丟失，安全性較差。債權轉讓書和轉讓通知書以SWIFT報文、郵件、傳真等方式確認，容易篡改，難以確認合法性。

利用區塊鏈技術結合業務應用系統實現賣出行發布福費廷公告信息，信息內容包含信用證基礎要素信息及賣出行聯繫方式等信息。每筆福費廷交易均可在聯盟鏈上跟蹤和追溯往來報文信息及區塊信息。例如，建設銀行浙江省分行與杭州聯合銀行合作，實現業內首筆跨行區塊鏈福費廷交易，此筆業務藉助區塊鏈技術連接買入行、賣出行雙方，通過在線詢價、報價，發送電文、傳輸單據等功能，實現交易電子化，有效提升時效性、安全性、便捷性。截至2018年1月，建設銀行區塊鏈福費廷業務量已超過20億元人民幣，18家境內分行和海外機構已開始使用區塊鏈福費廷功能。

傳統國際保理業務面臨的問題主要是海外分支機構不是國際保理會員，無法使用EDI系統進行報文信息交互，工作效率低，安全性較差，客戶體驗較差。發票、貸項清單等以紙質方式傳遞，安全性低，校驗難。海外分支機構與國內分行沒有信息交互渠道，只能通過SWIFT報文方式，時效性較差，且存在操作風險。

基於區塊鏈技術的保理業務平台可以實現出口商或者出口保理商發送賣方信息或信用額度申請信息，包含初步信用額度申請或正式信用額度申請。進口保理商根據出口保理商發來的出口商信息進行初步信用額度或正式信用額度批複並且報價。出口保理商根據實際使用中的額度情況可發起信用額度調整申請，進口保理商收到申請後進行回復。出口商或出口保理商進行發票或貸項清單的轉讓信息登記或取消，進口保理商收到後發至進口商進行確認。進口保理商將進口商的付款或核准付款信息發送至出口保理商，出口保理商也可通過系統將間接付款信息發送至進口保理商。貿易過程中如有爭議，進出口保理商均可發起爭議或將爭議情況通知及解決信息發送給對方。進口保理商可將沖銷或應收反轉讓信息及保理傭金及其他費用信息發送給出口保理商。進出口保理商業務關係終止後，出口保理商可發起保理協議的磋商或終止信息。進出口保理商雙方可互發匯款或其他自由格式的報文信息。

當前票據市場上，存在眾多的票據掮客、中介，不透明、高槓桿錯配、違規交易等現象並不少見，誘發多種風險。首先，從道德風險看，紙票中「一票多賣」、電票中「打款背書不同步」的現象時有發生，區塊鏈技術不可篡改的特性能夠有效防範上述問題。其次，從操作運營風險看，當前票據信息傳遞需要依賴中心化的服務系統，基於區塊鏈技術架構建立的新型數字票據業務模式，可實現票據價值的去中心化傳遞，降低系統中心化帶來的操作和運營風險。最後，從市場風險看，中介市場大量的資產錯配不僅導致了自身損失，還捆綁了銀行的利益。此外，當前的票據市場在信息交流上更多是單對單，容易導致信息的不對稱和時效差，且操作方式各異，監管只能通過現場審核的方式來進行，對業務模式和流轉缺乏全流程的快速審查、調閱手段。

票據是一種有價憑證，其在傳遞中一直需要隱藏的「第三方」角色來確保交易雙方的安全可靠。藉助區塊鏈的可編程性以及數據透明性，可有效控制參與者資產端和負債端的平衡，形成更真實的市場價格指數，從而更好地把控市場風險。通過區塊鏈的信息記載和回溯，易於建立基於關鍵字或其他智能方式的信息檢索和提醒，提升信息的有效性，並可藉助其開放性的優勢讓信息更加快速傳導至需求者，減少市場的信息不對稱。由於區塊鏈不需要中心化的伺服器，系統的優化或變更不需要通過多個環節的時間跨度，對於現在依賴系統來辦理業務的票據體系來說是極大優化，讓經營的決策更加簡單、直接和有效，提高整個票據市場的運作效率。基於區塊鏈中智能合約的使用，利用可編程的特點在票據流轉的同時，通過編輯程序可以控制價值的限定和流轉方向。區塊鏈數據前後相連構成的不可篡改的時間戳，使得監管的調閱成本大大降低，完全透明的數據管理體系也提供了可信任的追溯途徑。同時，對於監管規則也可以在鏈條中通過編程來建立共用約束代碼，實現監管政策全覆蓋和控制。

2018年1月25日，根據中國人民銀行總行的安排部署，由上海票據交易所、數字貨幣研究所牽頭，中鈔信用卡產業發展有限公司杭州區塊鏈技術研究院（簡稱中鈔區塊鏈技術研究院）承接、會同4家商業銀行（工商銀行、中國銀行、浦發銀行、杭州銀行）研發的「基於區塊鏈技術的數字票據交易平台」實驗性生產系統成功上線試運行。上午9：30：07，第一張數字票據在上海票據交易所開出，票面金額為16萬元，順利完成簽發、承兌、貼現和轉貼現業務。該平台採用聯盟鏈技術，央行、數字票據交易所、商業銀行以及其他參與機構以聯盟鏈節點的形式經許可後接入數字票據網路。不同的節點在接入時可以根據角色不同和業務需求授予不同的鏈上操作許可權，包括投票許可權、記賬許可權和只讀許可權等。數字票據發行後以智能合約的形式登記在聯盟鏈上，並在鏈上進行交易撮合。結算則通過數字票據交易所連接聯盟鏈之外現有的基於賬戶的支付平台完成。數字票據交易所的主要角色是充當交易結算過程中的信任中介，交易撮合主要由商業銀行和參與機構等各參與方基於聯盟鏈的共享數據自行完成。在這個系統中，傳統票據生命全周期的功能全部實現，包括：出票、背書轉讓、貼現、轉貼現、托收等。該系統基於同態加密+零知識證明，開發了一套隱私保護方案，支持信息在交易對手方可見、監管方具有看穿能力。並有強大靈活的監管隱私保護機制，實時獲取當前進行的交易的詳細信息，監控可疑或異常票據業務，並通過操作許可權或系統參與方的准入許可權等方面限制保證數字票據的金融安全。

中國的徵信行業未來市場規模將達千億級，徵信市場空間巨大，但目前整個行業徵信數據形成孤島，信息不能共享，無法產生更大的價值。在目前的徵信機構中，無論資本市場信用評估機構、商業市場評估機構還是個人消費市場評估機構都需要進行數據的安全共享，同時需要降低金融風險和數據獲取成本，促進整個行業健康安全發展。通過技術手段有效解決數據共享和存儲的面臨的問題，更加清楚的了解用戶畫像有助於判斷和決策，減少風險和降低成本，促進信息共享。以徵信行業突出的黑名單共享業務場景作為例，在跨領域、跨行業、跨機構的環境下，用傳統的技術實現黑名單共享實現難度大且成本高，很難實現多方互信。同時，傳統中心化的技術實現共享黑名單還存在信息容易被篡改、且數據無法追溯，共享信息的真實性無法保證。傳統技術實現共享黑名單很難做到數據在各個機構間准實時同步，存在數據一致性和實時性的問題。

利用區塊鏈技術對接各個聯盟機構黑名單業務系統建立聯盟機構黑名單存證平台，將分散在各個徵信機構間的黑名單數據整合在一起實現數據共享，建立良性循環實現系統自治。這種方案帶來的好處是成本低，對現有系統改造小、平檯布設成本低。數據可追溯，黑名單數據所有機構共享。數據實時同步，黑名單數據更新時效高，數據可用性高。通用性強，系統提供通用的API服務，可以對接各種銀行和徵信機構的應用系統。

例如，深交所針對區域性股權市場中介機構信息無法共享的需求痛點制定了《基於區塊鏈的場外股權交易平台》課題，建設「中介機構徵信鏈」，制訂了區域股權市場的中介機構徵信標準，將區塊鏈作為改善中介機構數據真實性和精確性的技術手段，有助於中介機構減少欺詐，降低業務風險，更為重要的意義是打通了區域股權市場互聯互通的路徑。2017年11月完成中介機構徵信鏈正式發布上線，各股交中心已開展業務測試，可通過系統共享和查詢鏈上中介機構信息。利用區塊鏈技術的無中心化、不可篡改等特點實現股權市場之間的中介機構信息共享。中介機構徵信鏈的聯通和業務落地，是探索區域性股權市場互聯互通的第一步，為未來區域性股權市場之間實現公告存證、登記存管等業務提供堅實基礎，並為統一監管提供可能。

六合數字科技基於區塊鏈技術傳遞信用，將區塊鏈應用於中小企業主體的信用形成和交易環節的四流合一驗證，解決中小企業評估難題，並與銀行等金融機構形成聯盟共識，通過區塊鏈的分散式驗證，共建信用識別和認定機制，幫助中小企業解決採購與融資難題。

蘇寧金融於2018年2月上線金融行業區塊鏈黑名單共享平台系統，將金融機構的黑名單數據加密存儲在區塊鏈上，金融機構可通過獨立部署節點接入聯盟鏈，開展區塊鏈黑名單數據上傳和查詢等業務。通過區塊鏈技術，該平台實現了無運營機構的去中心化黑名單共享模式，解決了黑名單數據不公開、數據未集中、獲取難度大等行業痛點，且成本低廉，有效降低了金融機構的運營成本，更保護了客戶的隱私和金融機構的利益。

在傳統的交易模式中，記賬過程是交易雙方分別進行的，不僅要耗費大量人力物力，而且容易出現對賬不一致的情況，影響結算效率。同時，傳統清算業務環節太多，清算鏈條太長，導致清算流程耗時過長，對賬成本居高不下。另外，清算中心過於集中，存在技術上的單點風險。

基於區塊鏈技術可以實現准實時的交易(即清算功能)，提升現有金融系統的清/結算效率。通過區塊鏈系統，交易雙方或多方可以共享一套可信、互認的賬本，所有的交易清結算記錄全部在鏈可查，安全透明、不可篡改、可追溯，極大提升對賬準確度和效率。通過搭載智能合約，還可以實現自動執行的交易清結算，從而實現交易即清算，大大降低對賬人員成本和差錯率，極大的提高清算的效率，在某些交易頻度不高、業務實時性關聯度不強的場景下，完全可以滿足清算業務的需求並且極大的優化現有的流程。

例如，微眾銀行設計了基於區塊鏈的機構間對賬平台，利用區塊鏈技術將資金信息和交易信息等旁路上鏈，建立起公開透明的信任機制，優化了微眾銀行與合作行的對賬流程，提升了降低了合作行的人力和時間成本，提升了對賬的時效性與準確度。通過基於區塊鏈的機構間對賬平台，機構間可共建透明互信的區塊鏈賬本，交易數據只需秒級即可完成同步，能快速生成準確可信的賬目數據，從而實現了T+0日准實時對賬、提高運營效率、降低運營成本、增強對賬透明度與提升信任度等目標，且業務符合現有監管法規。自2016年8月底上線以來，上海華瑞銀行、長沙銀行、洛陽銀行等相繼加入使用，截至目前平台穩定運行1年多，始終保持零故障，記錄的真實交易筆數已達千萬量級。

積分系統是指為銀行/企業提供成熟的會員積分系統和豐富的會員積分卡系統服務，提供會員儲值積分系統應用和會員積分卡營銷解決方案。消費者在消費過程中會遇到各個銀行、商家、機構等不同的積分系統。這些積分系統由於在各個組織內封閉，不能通用，造成了積分消費困難、利用率低。此外，各機構擁有自己的用戶資料庫，通過查詢可以得知用戶個人身份信息，無法對用戶隱私進行保護。積分數據有被篡改風險，無法保證信息安全。各機構積分系統複雜，無法準確制定平衡的兌換比例。

基於區塊鏈技術可以在各個企業之間建立一種不可篡改的信任登記機制，為不同積分的打通互換提供了可能，從而能夠盤活積分，促使各家消費服務手段的升級，共同打造互信共贏的協同商圈。通過區塊鏈搭建各個商家參與的積分聯盟鏈，用戶將聯盟中不同商戶內的自有積分，在區塊鏈通用積分交易平台兌換成通用積分，即可用通用積分在聯盟內任意商戶進行消費結算。用戶在系統內以賬戶地址形式存在，不同商戶間無法獲取用戶信息。數據存於區塊鏈中不可篡改，積分操作記錄存於本地可被溯源，避免用戶積分數據造假。商戶自有體系內的積分可以通過兌換成通用積分流通起來，提升用戶獲取積分積極性。

例如，基於區塊鏈技術，眾安科技的極線平台在不透露用戶信息的前提下實現了積分更多場景的使用，通過眾安鏈路由技術與其他鏈上的積分進行跨鏈管理，從而形成積分聯盟。眾安科技基於區塊鏈技術將原本商家和供應商的兩套賬本變成共同記錄在同一個區塊鏈上並且雙方共用的同一套賬本，雙方數據互信，信息流和資金流同步，可以實現商家和供應商之間免對賬，結算資金實時劃撥。眾安科技的極線平台，為有用戶經營的商家提供了一整套積分發行和積分消耗的工具，幫助商家快速且低成本的搭建屬於商家自己積分商城，讓小微企業用積分經營用戶變得簡單、方便、成本低。目前極線平台已經和南方航空，積分豆，火堆公益等機構開展了區塊鏈積分的合作。

中國銀聯藉助IBM區塊鏈技術打造跨行銀行卡積分通兌平台，優化與各大銀行的結算流程與配置，提高客戶忠誠度。跨行積分兌換系統的打造可以解除積分使用的種種限制，但按照傳統模式搭建該系統卻成本極高。銀聯藉助IBMBlockchain的分散式賬本技術改變傳統平台「管理信用」的方式，減少或去掉原來依賴第三方實現的信任過程以及成本，以期實現交易即結算。未來該平台將允許消費者與他人交易自己通過購物和其他獎勵措施所獲得的積分,通過開放銀行間的激勵機制以及增加可用的獎勵種類來提升客戶忠誠度。此概念原型由IBM超級賬本Fabric網路beta版作為支撐，並且強調銀行積分只能在被接受的合作夥伴之間進行交易。此舉在大幅降低交易成本的同時，也將全面提升銀行與商戶的資本流動速率。

在保險經營過程中，信用是基礎，而傳統的「社會信任」模式已經難以適應社會和經濟發展的需要。保險標的是保險利益的載體，是保險合同的基礎，也是經營管理的主要對象。「唯一性」是保險標的管理的基礎和重點，也是保險承保和理賠定損的難點所在。每年全球藝術品和收藏品的偽造和詐騙行為給保險業帶來20多億美元的損失，傳統技術手段難以防範。

在區塊鏈的應用背景下，其分散式和加密技術特徵，結合相關識別技術，可以為解決身份「唯一性困境」提供解決框架和實現路徑，確保數據和信息真實可靠，有效溯源，為防範保險欺詐提供有力技術保障。利用區塊鏈的時間戳和分散式特徵，結合物聯網技術，可以為時間和空間範疇內的保險唯一性解決提供全新的可能。同時，還可以打破時空的局限，實現基於區塊鏈的跨時空的信息管理，為保險產品和服務創新，特別是場景化和碎片化的創新奠定基礎，構建基於風險標的更加細化和動態的保險解決方案，實現個性化和高效的保險服務。

藍石科技與科技保險平台合作，利用大數據+區塊鏈的底層技術，建立了針對非標人群的風險精算和風險管理平台。同時，與各地衛計委、三甲醫院、專業醫療機構合作，接入了多地、多家醫療機構，建立了國內最大規模的、服務於保險場景的聯盟鏈，獲取了大量精準的醫療及費用數據，並基於對這些數據的精準分析，在國內首家推出癌症患者帶癌投保的抗癌險，為65歲老人、慢病治療人群等提供了多款差異化保險產品。在實際業務開展過程中，藍石科技利用區塊鏈技術，將保險產品信息及投保過程、流通過程、營銷過程、理賠過程的信息進行整合併寫入區塊鏈，實現了全流程追溯、數據在交易各方之間公開透明，以及保險公司、保險機構、監管部門、消費者之間的信任共享，最終形成一個完整且流暢的信息流，取得了良好的社會效益和經濟效益。截至2017年12月，付費用戶已超80萬，單月保費規模超過1000萬，預計2018全年保費規模超5個億。已經與多個區域的多個機構建立了業務合作。僅遼寧一地，就與40餘家醫院，200多家教育機構，近千家養老機構確定了合作關係。

2017年8月，信美人壽相互保險社上線國內保險業首個愛心救助賬戶，運用區塊鏈技術記賬，實現相互保險。信美會員遭遇重大災害、意外事故等，在得到現有保障及援助（包括社會統籌保險、商業保險等）後仍生活困難的，還可以申請愛心救助賬戶的額外救助。引入區塊鏈技術，每筆資金流向都公開透明，每筆資金流轉數據都不可篡改，每筆資金的去處和用途都有跡可查，以確保愛心救助賬戶的透明性。

作為資本市場的重要參與者，我國證券行業是資金直接融通的樞紐，對我國經濟發展具有重要意義。在經濟轉型和產業升級背景下，證券業在服務實體經濟、行業發展方面也面臨新的機遇和挑戰。首先，隨著市場和產品的創新發展，證券審批領域的尋租腐敗方式也更加多樣。涉及證券市場的很多案件是通過結構化產品、股權代持、期權等較為隱蔽的手段進行利益輸送。其次，在傳統證券交易中，證券所有人發出的交易指令需要證券經紀人、資產託管人、中央銀行和中央登記機構這四大機構依次進行處理，整個流程較為複雜，效率較低。最後，在資產證券化領域，傳統模式下，ABS業務鏈條較長，包括基礎資產的轉讓出表、基礎資產的打包發行、為ABS提供財產擔保等，其涉及的資產也較多，包括基礎資產、擔保資產、ABS份額等，面臨著資產現金流管理有待完善、底層資產監管透明性和交易效率亟待提高等問題。

而區塊鏈技術為我國證券行業的發展成熟創造了契機。在證券發行方面，一方面可以將證券發行、分配、交易等行為電子化，提升發行效率。在區塊鏈平台上發行的智能證券，以數據形式存儲其信息和運轉狀態，將各種金融工具和相關的合同協議進行建模，使得複雜的金融工具操作流程自動化，提升了發行效率。另一方面將減少信任成本。在信息披露方面，區塊鏈的交易信息透明化可以實時暴露多種曲線斂財的違法行為。除了傳統的信息披露外，可以通過區塊鏈把IPO業務過程中的信息提供給市場參與者和監管部門，方便監管部門、社會中介機構便捷地對數據進行查詢、比較、核驗，進一步提升公司IPO的透明度。在證券清算與交收方面，區塊鏈技術可以減少中介環節、簡化結算流程。在美國從證券所有人處發出交易指令到登記機構確認這筆交易通常需要「T+3」天。而從技術上說，如果通過智能合約直接實現買方與賣方的自動配對並且自動實現結算和清算，整個過程僅需10分鐘，可大大提高清算結算的效率，澳洲證券交易所（ASX）在2017年12月7日發布公告確定將開發基於區塊鏈技術的清算和結算系統。

在資產證券化領域，基於區塊鏈技術支持的ABS具有以下優勢。第一，有利於改善ABS的現金流管理，一方面具有自動賬本同步與審計功能，有效緩解信息不對稱；第二，利用智能合約功能實現款項自動劃撥、資產循環購買和自動收益分配等功能，降低人工成本與出錯率，從而提升現金流的管理效率；三、區塊鏈技術可助推ABS底層資產穿透。區塊鏈技術應用於ABS領域，可以提升ABS底層資產的真實性，從而穿透底層資產。這樣能更有效地監督金融機構適度使用金融槓桿，合理地利用ABS手段。

趣鏈科技與德邦證券、復星恆利證券開展合作，共同探索基於區塊鏈技術的ABS發行平台，旨在聯合各方機構增強資產可信度、提高清算效率和貸後資產監管統計。利用區塊鏈技術的可追溯、去中心化、安全信任等特點，實現資產包在不同機構平台間的流通和共同監管，實現資產來源的可視化，從而增強資產可信度，實現資產交易、還款記錄可追溯，實現各機構平台交易數據統一，提高清算效率。

2017年2月，雲象區塊鏈助力興業銀行推出區塊鏈防偽平台。區塊鏈防偽平台是興業銀行利用區塊鏈分散式高可用、公開透明、無法作弊、不可篡改、信息安全等技術特性，研發的一個高級別的通用存證、防偽平台，具有適用面廣、接入簡單、防偽防篡改能力強等優點。區塊鏈防偽平台已提供了通用的數據防偽存證、數據驗證、歷史記錄查詢、數據查驗、文件查驗等功能模塊以及平台防偽服務相關API。

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