一念天堂一念地獄，互金冰火兩重天，該如何避免成為韭菜

有人說，如果你愛一個人就帶他進互聯網金融，因為這裡是天堂。也有人說，如果你恨一個人就帶他進互聯網金融，因為這裡是地獄。

在互聯網金融這個投資世界裡，一念天堂，一念地獄。

在互金圈，行業呈現冰火兩重天，總是有人歡喜有人愁，就像古希臘神話中女妖塞壬的歌聲，外面的人只聽得動人的天籟，卻不知參與其中的人們，正無時無刻受著風險這柄利刃的割刺。

互聯網金融行業的冰與火

互聯網金融經歷了十年多的放養式發展，行業從野蠻成長到洗牌重整，一大批不合規的平台和實力比較弱的平台已經在轉型或退出市場；然而也陸續有平台實現了扭虧為盈。

隨著政府監管政策的發布、互金專項整治，經偵、備案措施陸續出台後，行業也形成去偽存真、優勝劣汰的局面，另外一些合規經營的優質平台則開始逐步實現盈利。

網貸平台在同業競爭及監管介入的雙背景下，行業洗牌加速。據第三方網貸研究機構數據：最近三年，全國停業及問題平台總數分別為1709家、640家、220家（2018年的截至5月15日）。

當你在聽到行業發展困難，問題平台不斷出現的同時，另一邊，去年12月8日，中國互聯網金融協會在天津舉辦了全國互聯網金融登記披露服務平台登記系統上線，63家接入信披服務平台的網貸平台共實現凈利潤21.73億元，同比增長208.59%，共實現凈利潤21.73億元，同比增長208.59%。

消費金融你了解多少？

在互聯網金融的細分領域裡——消費金融同樣呈現一邊歌舞昇平一邊水深火熱的狀態。一方面，大部分底層平台垂死掙扎、裁員、大量業務線暫停。另一方面，卻是頭部機構的瘋狂擴張和壯大。行業正在急速地二八分流，呈現馬太效應。

那麼什麼是消費金融，小編在這裡也普及一下相關知識。從廣義上講，消費金融是指向各階層消費者提供消費貸款的現代金融服務方式。而消費金融公司則是指中國境內設立的，不吸收公眾存款，以小額、分散為原則，為中國境內居民個人提供以消費為目的的貸款的非銀行金融機構。

隨著我國居民消費的不斷擴大，消費金融的規模也在迅速膨脹。據了解，2017年，消費金融市場已經進入10萬億元量級，相較2016年足足增長了2萬多億。

從去年6月份，銀監會加強了消費金融行業的監管，出台了多個監管措施，禁止校園貸、網路小貸牌照暫停、現金貸整頓到民間借貸暴力催收行為的規範，消費金融行業逐步得到規範。

在行業大爆發的情況下，也有不少消費金融公司業績出現回調或是虧損。錦程消費2016年凈利潤0.75億元，2017年凈利潤下降至0.61億，同比下滑18.67%。北銀消費金融則在2017年虧損了0.79億。

目前，部分消費金融公司負債成本已達12%，比去年足足高了2到4個百分點。

然而也有不少消費金融公司不僅扭虧為盈，凈利潤更是進入爆發期。

據第三方研究中心不完全統計，截至2018年5月11日，共有34家涉足消費金融領域的公司公布2017年全年經營業績，有29家在2017年實現盈利，凈利潤總計達到154.86億元，其中有8家公司2017年全年凈利潤超10億元。

據了解，15家持牌系消費金融公司去年凈利潤合計49.17億元，其中，招聯消費金融、中銀消費金融、捷信消費金融、馬上消費金融、蘇寧消費金融等公司均有可觀的表現。

要想避免被收割 擦亮眼睛看以下這幾點

在行業監管高壓的影響，近年來P2P網貸平台的數量有所減少，但截至2018年4月底，P2P網貸行業正常運營平台數量仍然超過1800家。在這麼多平台中，選擇投資哪家平台，可能是眾多老百姓比較關心的地方。

作為普通投資者，要想從目前近2000家平台中快速挑選出高性價比的平台，除了需要參考專業網貸網站的評級，以下工作還是必不可少的。

1、查看平台股東以及創始人背景、獲得風投的情況、企業經營狀況、註冊和實繳資本以及股權變更等信息；

2、查看網站披露的標的信息和借款人信息等；

3、查看平台的資金流入流出情況、平台成交量、待收規模等，分析平台的運營數據；

4、查看平台的合規性，是否真正上線了銀行資金存管，是否具有各種許可證，借款額度是否符合監管要求等；

5、實地考察，深入平台資產端內部了解平台的業務情況，隨機抽查標的數據；

6、查看平台是否有出現自融擔保，投資平台自融自擔，好比競技場上，一方既是運動員又是裁判員，所有的規則都是自己說的算，對於投資者來說，平台的真實情況並不了解，投資的風險增大；

7、查看平台是還是有資金池現象：平台採用網關支付通道，用戶資金實際上在充值成功的那一刻起，資金就已經到了平台錢包里，所有的資金都流入到了平台這個大池子里，想再出來，就要平台同意並自己操作打款，這叫資金池。有資金池的平台，平台老闆是可以直接接觸到投資人資金的，一旦平台出現壞賬或者經營不善，老闆隨時可以捲款跑路，這樣投資人就會血本無歸了。

網貸行業套路多，在細分行業消費金融裡面同樣如此，行內有話說得好，小心你被「消費」了，韭菜們要想避免踩雷，必要的學習還是非常必要的，向前沖吧韭菜們！你的未來不是夢！

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