美國千禧一代對「有錢」的標準設在130萬美元，不如他們的爺爺輩｜好奇心小數據

儘管金融行業的執業者反覆強調理財不是有錢人的特權，好向普羅大眾推銷理財產品，但還是有 45% 的美國人認為，把他們擋在理財這件事之外的，不是不懂如何制定理財計劃，也非難以按計划行事，而是沒錢可理。

金融服務公司 Charles Schwab 本月發布的 2018 現代財富指數顯示了這一結果：有 75% 的被調查者不會制定書面財務計劃，而他們中有接近一半的人將其歸因為沒錢。

這份報告的結果來自 1000 位 21 到 75 歲的美國人參與的調查，他們分布在美國各個地方。 Charles Schwab 分四個方面進行打分，包括目標和財務計劃、儲蓄和投資、妥善執行，和達到財務目標的信心，並比對了不同年齡段的美國人對財富的不同看法。

年齡的分段方式遵循常見的千禧一代（指 1980 年到 2000 年前後出生的人，年齡在 18 到 38 歲）、X 世代（指 1966 年到 1980 年前後出生的人，年齡在 38 到 52 歲）和嬰兒潮一代（指 1946 年到 1964 年前後出生的人，年齡在 54 到 72 歲）。

這份報告顯示，64% 的千禧一代相信自己有生之年會變得有錢，遠遠超過嬰兒潮一代。只有 22% 的嬰兒潮一代會有這樣的想法。這當然和所處的年齡階段有關，嬰兒潮一代最年輕的也已經 54 歲，財富改變的可能性較小。

不過，報告同時指出，千禧一代有更好的記賬和制定書面財務計劃的習慣，這能幫助他們更好進行日常理財。千禧一代中有 49% 會定期調整投資組合，超過嬰兒潮一代的比例 43%。但在 2017 年，受訪的千禧一代不如 X 世代和嬰兒潮一代還貸更準時，而且後者更傾向於一次還清。

千禧一代的樂觀倒是很符合財經作家 Fran Lebowitz 對美國人財富觀的看法，她談及宣揚致富的《福布斯》雜誌時說：「哦，拜託，美國人才不仇富呢；相反，他們是想成為富人。每個美國人都相信自己馬上就要發財了，這點上他們是絕不會變的。」

而根據這份報告，可能還有另一個原因，他們對多少錢算「有錢」的要求降低了。千禧一代認為，擁有 130 萬美元總財富可以達到財務舒適，200 萬美元稱得上富有。但嬰兒潮一代認為，財務舒適的標準是 160 萬美元，而富有的標準是 270 萬美元。總的來說，平均的富有標準為 240 萬美元，和 2017 年發布的 Charles Schwab 財富指數一致。

這些「富有」的理想數據遠遠高於美國家庭財富的現有平均水平。美國人口統計局每兩年半到每四年進行一次家庭財富資產調查，對 14000 到 53000 戶家庭進行訪問。最近發布的一份報告顯示，2013 年美國家庭財富的中位數為 8 萬美元，是這份報告中平均富有標準的 1/30。

在灣區，理想看起來更遙不可及。 Charles Schwab 2017 年的報告顯示，需要有 420 萬美元才能在灣區稱得上有錢，一年前，這個數據是 600 萬美元。

但美國家庭的整體財富狀況也在改善，美聯儲的一份報告顯示，從 2013 年到 2016 年，美國家庭收入的中位數上升了 10%，平均數增長了 14%。

Charles Schwab 的財富指數報告還揭示了人們如何理解財富的真諦。18% 的人認為富有是想買什麼就買什麼，但更多的人（28%）則提出了更高的要求——活得沒有壓力。

不過「小確有錢」的時刻還挺多，吃得起餐廳、外賣，買得起視頻網站和音樂流媒體的會員，能在健身房辦卡，都算。

製圖：吳羚瑋

題圖來自 Pxhere

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