花唄更新服務協議或是要對接央行徵信記錄的前奏

此前京東官方已經宣布由京東金融提供的白條服務將對接中國人民銀行徵信中心上報用戶白條消費的月記錄。

目前螞蟻金服旗下的花唄業務已開始推送新版用戶協議，不過現在這份新協議還沒有強制要求用戶必須同意。

有花唄功能的用戶可打開支付寶花唄主頁看看中部是不是有服務升級的選項，有的話即可看到詳細服務協議。

註：以下內容是藍點網基於相關服務作出的推測性結論，藍點網不對以下內容的準確性做任何承諾僅供參考！

花唄新協議中的合作機構：

本次花唄服務升級在花唄主頁中使用重要提醒的標語，但是當前用戶查看協議後可選同意或是點擊我再想想。

即當前花唄還未要求用戶必須同意這份新協議後才可繼續使用，但顯然要不了多久用戶自然是必須同意才行。

協議中的締約方包括：重慶市螞蟻小微小額貸款有限公司、商融商業保理有限公司以及相關的合作金融機構。

點開合作金融機構可以看到顯示的是上海銀行，但有可能不同用戶當前看到的締約方或合作機構會有些不同。

上海銀行作為正規金融機構提供金融服務即便上徵信記錄也是合理的，因此這裡至少看起來也沒有什麼不妥。

參考蘇寧旗下的蘇寧任性付和京東旗下的京東白條，此類信貸消費在徵信記錄中會以小額貸款形式進行留存。

所以若後續的相關服務由上海銀行提供信貸消費那麼上徵信是大概率的，目前螞蟻小貸的並未對接央行徵信。

徵信記錄並不是洪水猛獸：

藍點網在此前就京東白條對接央行徵信記錄的內容發布過多篇文章，按理說此類小貸記錄不利於個人徵信的。

但是上傳徵信記錄也並不是洪水猛獸，如此前有標題黨稱杭州某銀行拒絕有花唄、白條記錄的用戶申請貸款。

事實上目前花唄和白條都還沒有上報徵信記錄因此那肯定是假的，至於銀行是否會真的這麼做我們也不清楚。

徵信報告作為銀行和相關金融機構評估個人信用的重要工具，自然會在我們的生活中扮演著非常重要的角色。

但是否繼續使用京東白條和螞蟻花唄這類服務我們認為還是要看個人的實際情況，本身這就不是一概而論的。

白條花唄等上徵信的潛在影響：

首先需要說明的是不論京東白條還是螞蟻花唄對接徵信後都是以其他貸款的形式存在，重點問題是貸款屬性。

有的銀行會認為既然用戶有貸款記錄說明收入或資金短缺，那麼繼續向用戶發放貸款的款就得考慮還款問題。

基於這種考慮某些銀行可能會降低用戶的貸款額度甚至直接拒絕發放貸款，這個對我們來說可能會有些影響。

例如房貸或車貸的申請和審批等等，但與此對應的是，白條和花唄用戶體量如此之大，銀行的態度是否轉變。

也就是人們常說的法不責眾問題，如果很多人的徵信記錄都有白條和花唄記錄，銀行是否會因此而轉變態度。

這個並不是我們可以猜測出的結論，所以是否繼續使用京東白條和螞蟻花唄這類服務就應由用戶自己決定了。

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