別讓你的養老金落入非法集資的圈套！

最新 05-29

何大爺今年58歲，一方面想著自己退休了就搬去養老院住，不給孩子添麻煩，另一方面也想支援孩子買房，減輕孩子的經濟壓力，於是就想到做點小投資，購買一些理財產品。

有一天老兩口兒去超市時，剛好遇見有人給他們推銷理財的產品，工作人員稱投資項目是一個高級養老院，現在投資可以為他們預留床位，退休後就能過去住，並且投資的錢會在入住後全額返還，投資期間每月返還本金10%的利息，老兩口兒還看了工作人員給的公司營業執照、註冊法人、註冊資金等材料，各項手續似乎一應俱全。

他覺得自己遇上了「天上掉餡餅的」美事，異常高興地給街坊鄰居說起，但大家都擔心何大爺，提醒他是不是被騙了？

真實案例

青島某健康諮詢有限公司

非法吸收公眾存款案

2017年7月經調查，青島某健康諮詢有限公司在未經有關部門審批的情況下，利用中老年人對投資理財的風險防範意識較弱的特點，通過感情溝通、親情關懷以及對投資項目安全性誇大宣傳，以預付養老床位費、參與養老院養老和藝術品理財項目的方式，吸引中老年群體購買理財產品，提供年利率10%-14.5%的利息。

自公司成立以來，非法吸收公眾存款金額達7000餘萬元。2017年7月，李滄分局成功破獲此案，抓獲犯罪嫌疑人12人，凍結涉案資金100餘萬元。目前，該案已移送檢察機關審查起訴。

由於老年人極易上當受騙，犯罪分子多把他們列為重點「關注」對象，通過多種方式趁機對其下手，我們應提醒家裡老人不要輕信陌生人的「甜言蜜語」，學會自我保護。

此外，各類非法集資陷阱花樣繁多、層出不窮，諸如「消費返利」、「虛假宣傳」等，都讓人防不勝防。

近年來，我國非法集資的案件總量居高不下，重特大案件時有發生，今天小蜀為你揭秘非法集資的真相。

特別提醒

非法集資不可持續，犯罪分子通過欺騙手段聚集資金後，揮霍、浪費、轉移或者非法佔有，參與者很難收回資金，此外，非法集資嚴重干擾正常的經濟、金融秩序，極易引發社會風險。根據我國相關法律法規規定，非法集資不受法律保護，參與非法集資風險自擔。

什麼是非法集資？

非法集資是指單位或者個人未依照法定的程序經有關部門批准，以發行股票、債券、彩票、投資基金證券或者其他債權憑證的方式向社會公眾籌集資金，並承諾在一定期限內以貨幣、實物及其他利益等方式向出資人還本付息給予回報的行為。

「四大特徵」識別非法集資

①非法性：未經有關部門依法批准或者借用合法經營的形式吸收資金；

②公開性：通過媒體、推介會、傳單、手機簡訊等途徑向社會公開宣傳；

③ 利誘性：承諾在一定期限內以貨幣、實物、股權等方式還本付息或者給付回報；

④ 社會性：向社會公眾即社會不特定對象吸收資金。

非法集資的常見手段

① 承諾高額回報：不法分子通過編造「天上掉餡餅」、「一夜成富翁」的神話，向投資者許諾可以獲得高額回報，待集資達到一定規模後，便秘密轉移資金或攜款潛逃；

② 編造虛假項目：大多非法集資都會通過註冊合法的公司，打著響應國家產業政策、開展創業創新等幌子，編造各種虛假項目來獲得你的信任，有的甚至會組織免費旅遊、考察等；

③虛假宣傳以造勢：在宣傳上往往通過聘請明星代言、在廣播電視等媒體發布廣告、在報刊上刊登專訪文章、僱人散發宣傳單、進行社會捐贈等方式，製造虛假聲勢；

④ 利用親情誘騙：有些非法集資參與人為了完成業績，不惜利用親情關係，編造自己獲得高額回報的謊言，拉攏親朋、同學或鄰居加入，使參與人員迅速蔓延。

非法集資人的法律責任

① 非法吸收公眾存款罪：根據刑法第一百七十六條規定：非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款，擾亂金融秩序的，處三年以下有期徒刑或者拘役，並處或者單處二萬元以上二十萬元以下罰金；數額巨大或者有其他嚴重情節的，處三年以上十年以下有期徒刑，並處五萬元以上五十萬元以下罰金。

② 集資詐騙罪：根據刑法第一百九十二條規定：以非法佔有為目的，使用詐騙方法非法集資，數額較大的，處五年以下有期徒刑或者拘役，並處二萬元以上二十萬元以下罰金；數額巨大或者有其他嚴重情節的，處五年以上十年以下有期徒刑，並處五萬元以上五十萬元以下罰金；數額特別巨大或者有其他特別嚴重情節的，處十年以上有期徒刑或者無期徒刑，並處五萬元以上五十萬元以下罰金或者沒收財產。

四大原則，遠離非法集資

①不與銀行、保險從業人員個人簽訂投資理財協議，不接收從業人員個人出具的任何收據、欠條；

②不要輕易相信所謂的高息「保險」、高息「理財」，不被小禮品所打動，不接受「先返息」之類的誘餌。通過正規渠道購買金融產品，購買保險過程中要盡量做到「三查、兩配合」，即通過保險公司網站、客戶熱線或監管部門、行業協會網站查人員、查產品、查單證，配合做好轉賬繳費、配合做好回訪；

③應注意保護個人信息，關注正規機構發布的銀行、保險廣告信息和非法集資風險提示，遇到涉嫌非法集資行為應及時舉報投訴；

④如遇以下情形的「理財」、「保險」產品，務必提高警惕：

A.以「看廣告+賺外快」、「消費返利」為幌子的；

B.以境外投資股權、期權、外匯、貴金屬等為幌子的；

C.以投資養老產業可獲高額回報或「免費」養老為幌子的；

D.以私募入股、合夥辦企業為幌子，但不辦理企業工商註冊登記的；

E.以投資虛擬貨幣、區塊鏈等為幌子的；

F.以「扶貧」、「互助」、「慈善」等為幌子的；

G.在街頭、商場、超市等發放廣告傳單的；