工作1年負債2萬，扒一扒職場新人理財中掉過的那些坑

現在又到了畢業季，許多大學生們也在面臨著找工作，或者已經在一家公司開始實習了。

做為一名剛踏上工作崗位的新人，可支配的錢從學生時代的1千，到領工資的5千，是不是特別興奮？終於可以支配自己的開銷了，想買什麼也不需要向家長報備了。

可能也有的小夥伴會問這樣的問題：「剛工作，有必要理財嗎？」當然有必要，看看我的血淚史就知道了。

畢業一年負債2萬，比學生時代還窮，賺的雖然不多，但比起學生，還是有一定收入來源的，為什麼沒存下錢，還負債了呢？

為了彌補心理落差，我有一萬個理由給自己開脫，比如，不是靠自己買了蘋果手機和筆記本電腦了嘛（刷信用卡），還來了幾次說走就走的旅行（存款），每個月房租都要2500呢（跟同事合租，只用付一半），還有買課程投資自己呢。（買課一時爽，看課如抽絲）

作為過來人，講講曾經作為一個職場新人的我，曾經掉進的三個不注重理財的坑，以及，月收入5000左右該如何理財？

超前消費

分期支付非必需品

之前看到的《2017年應屆畢業生就業報告》，裡面有說本科應屆生起薪4300元，如果初入職場，對於三四線城市的小夥伴來說已經很不錯了，如果在一二線城市，高額的支出或不知不覺成為月光族。

在上海租房的日子，不知道哪根筋搭錯，相信了一句「房子是租來的，但生活不是」，於是租了單身公寓，為了添置極簡主義風格的傢具，跑去宜家買傢具、裝飾畫、地毯之類的。事實證明，後來搬家，這些東西都沒帶走，送人的送人，或者在閑魚上處理了。

追求生活品質是一方面，還有一方面就是超前消費，分期支付非必需品。但有時候當你很想買一件東西的時候，你的內心會有各種理由，告訴你買了這件東西會給你帶來的好處。比如，iPad對很多人來說，買的時候還會告訴自己，可以用來看書、學習，其實到最後都淪為遊戲機了。

分期就是在現在把未來的錢花掉了，看著每個月的負擔不大，但每個月的現金流都會相應得減少。分期多了，就很有可能過上拆東牆，補西牆的日子。

補鍋對策：理性消費，強制性儲蓄

超前消費的天敵一定是理性消費，有句老話說得很有道理「由儉入奢易，由奢入儉難」，如果你已經養成了超前消費的習慣，怎麼強制自己儲蓄呢？

不建議存銀行或餘額寶，因為可以隨存隨取，還能直接剁手消費，這個時候就不要高估自己的意志力了。

那麼存在哪裡呢？可以選擇一些類儲蓄的產品或者基金定投，再或者讓親媽幫你管錢。

可以找一些靠譜的理財平台，有一些按月扣款的理財產品，收益一般超過5%，存滿12個月，才能取出來。

或者對基金定投有研究，可以找幾隻看好的基金來定投，每個月定時扣款，時間長了，你都忘了自己原來一直都是一個隱形的富豪。

每月消費結餘後

才存入賬戶

剛畢業，工資不是很高，卻需要應付食宿費、水電費、交通費、通訊費，比上學那會兒，花錢的地方多了去了。不成為月光族就已經很不錯了，根本沒有閑錢用於理財。

都說要存錢先記賬，對於手機不離身的我來說，用記賬app，每支出一筆就記一次賬，記賬還是很自覺的。

但是等等，好像有什麼不對勁，看了賬單，發現月初的時候總是很瀟洒，咖啡、火鍋、零食，佔比很大，到月末就則是沙縣、麵包出現得較為頻繁。

也驚訝得發現自己居然買了很多根本沒用的東西，比如500塊買了一雙8厘米的高跟鞋，而且每天坐地鐵上下班，壓根沒機會穿，出去逛街穿這雙鞋估計腳就要報廢了。還有打折時買的衣服，好像就只穿了一次。

更重要的是，每個月都說要存下一點錢，結果到月底，別說存下10%了，不負債就已經很好了。於是，每個月都攢錢計劃都宣告失敗。

補鍋對策：列出支出清單，三分法合理分配收入

列清單可以循序漸進，比如第一個月開始先列這個月將面臨的開支，然後再記下實際每一筆支出，到下次發工資前進行總結。

看看哪些是必須開支項目，比如房租和水電；哪些是可以減少的開支，比如常打車的可改公關交通工具；哪些是不必要開支，比如頻繁的聚會。

將你的收入按照三三分消費比例劃分，生活費佔收入1/3，儲蓄占收入1/3，活動資金占收入1/3。

列好自己每月一定要花的錢，事先安排好對應的資金，預估可能存在的結餘項，儘可能的少花或不花。

抗拒理財

沒有任何風險意識

都說「剛畢業的時候別著急理財，先投資自己」，」錢是賺出來的，不是理出來的「，後來覺得相信這些話的自己是個傻子。說起在投資自己的錢上，這個可沒少花，還一直安慰自己說，雖然沒存下錢，但我投資自己了啊。

有個誤區把理財等同於投資，說起理財就想起那些投資手段，覺得很深奧，就一切照舊了。想想自己每個月掙的還不夠花，就對自己說」等我有了錢，再說來理財吧「。

之所以沒有存下錢來，就是因為還沒有存錢這個概念。存錢來幹嘛呢？賺多少花多少，挺好的呀！生活過得很滋潤嘛，幹嘛讓自己過得這麼累？意識沒到位，想要存下錢來是不可能的。

補鍋策略：設置一條消費線，支付給未來

在了解自己支出情況的前提下，給自己設置一條消費線，事先強制留下收入的10～30%，這個比例按照自己的實際情況來設定，作為未來可以下蛋的金鵝，餘下的滿足消費所需。

攢錢理財要「節慾」，對自己慾望的剋制和戰勝才能保證自己的金鵝會逐漸長大。

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