5月頻現「套路貸」 渝深等地超200名嫌犯被捕

金評媒（http://www.jpm.cn）編者按：近日，重慶檢察一分院公眾號發布消息稱，5月25日，重慶市九龍坡區檢察院以涉嫌詐騙罪，對一起重大涉惡「套路貸」系列詐騙案件的連某某、肖某某等119名犯罪嫌疑人依法批准逮捕。

近日，「套路貸」活動頻頻，引起了業內關注。五月以來，包括深圳、無錫、重慶等地的公安部門或檢察院，相繼披露了有關「套路貸」的案件情況。和訊網注意到，今年五月份，深圳、重慶等地超200名涉「套路貸」嫌犯被捕（含批捕及已抓獲）。

「套路貸」活動頻發超200名嫌犯被捕

近日，重慶檢察一分院公眾號發布消息稱，5月25日，重慶市九龍坡區檢察院以涉嫌詐騙罪，對一起重大涉惡「套路貸」系列詐騙案件的連某某、肖某某等119名犯罪嫌疑人依法批准逮捕。

此外，據新華社報道，「5月6日從深圳市公安局獲悉，當地警方近日破獲一起特大「套路貸」犯罪案，抓獲犯罪嫌疑人61名，搗毀窩點7個，涉案金額過億元」。

除此之外，人民檢察院案件信息公開網顯示，包括無錫、石家莊等地也已批捕30名嫌犯。

和訊網注意到，今年五月份，深圳、重慶等地超200名涉「套路貸」嫌犯被捕（含批捕及已抓獲）。

廣州市政協委員、廣州互金協會會長方頌表示，套路貸在民事上，對於借款人而言很難打贏官司。表面上的證據對借款人都是不利的，但深究後，會發現裡面存在很多欺詐的手法，很多的套路。目前，這些玩套路貸的機構，在民事權責上非常有優勢地位的：因為借款合同是他們擬定的，合同有大量的空白地方，通過做假流水掩飾砍頭息等。所以，民事上法院沒有辦法去伸張正義，保護這些借款人的合法利益。最終只能由公安部門出面予以打擊。

究竟何為「套路貸」？其突出的特徵又有哪些？

人人聚財創始人兼CEO許建文對和訊網表示，套路貸主要手法是先以免息、無抵押、低手續費等誘惑性廣告語為誘餌，和借款人簽訂陰陽合同、空白合同，等到還款日臨近，通過各種「套路」製造違約陷阱，收取高額滯納金、手續費等，惡意壘高借款金額，甚至通過暴力強迫借款人拿車或者房等資產抵債。

「早期車貸業務沒有標準化，准入門檻低。市場上在短期內聚集了眾多良莠不齊的經營者和從業者。在高利潤的誘惑下，一些平台不惜違法犯罪，甚至有些就是奔著套路貸起家，打算撈一筆就走。網貸進入整改期後，車貸行業純粹的詐騙行為已經大大減少，問題主要集中在業務和產品合規性方面」，許建文對和訊網表示。

監管嚴打「套路貸」 互金行業協會發文自律

目前，針對「套路貸」的整治和打擊，其實早在今年年初，就就已有相關文件出台。

方頌表示，套路貸的整治，其背景文件，一個是1月份的中共中央、國務院下發的掃黑除惡的文件，開啟了全國範圍內的掃黑除惡活動，這是一個大的背景。其次，四月份，銀保監、公安部等四部委的一個通知，主要是針對沒有牌照的金融活動。現在，在互聯網金融領域，經過兩年專項整治，不良從業機構在逐步清理和退出，效果逐步顯現，持牌的金融機構、包括P2P在內，牽涉到套路貸的並不多，主要在民間借貸領域套路貸的情況比較嚴峻。

針對互聯網金融領域的「套路貸」整治，近日，廣州市互聯網金融協會下發了《關於嚴禁「套路貸」等非法金融活動的通知》。

根據《通知》，廣州互金協會明確禁止從業機構存在以下七大行為：不具備放貸資質的機構應立即停止非法放貸行為；具備合法放貸資質的機構應嚴格按照法律法規要求定價，實際綜合年化利率不得超過36%；不得在合同外另行收取費用；不得簽訂「陰陽合同」、「空白合同」、「虛假合同」，合同原件必須給到借款人；不得通過製造銀行走賬流水，造成已向借款人交付全部借款金額的假象；不得將不合理的高息、罰息等通過製造銀行流水及簽訂「連環合同」方式變造為新的貸款本金；不得以不回簡訊、不接電話、財務沒空等各種理由和方式有意造成借款人逾期，不得通過顯失公平的高額「違約金」或「罰息」等進行獲利，甚至作為主要獲利手段；不得通過車輛的抵/質押、房屋網簽等手段，非法變賣、處置借款人車輛、房屋等，侵佔借款人財物；不得採取辱罵恐嚇、毀壞名譽、限制人身自由等手段暴力或軟暴力催收。

「通知的下發，還是提醒大家。一方面，防止借款人被騙，另外一個也是提醒協會的會員單位等從業機構，避免涉足刑事風險」，方頌對和訊網表示。

除此之外，關於「套路貸」的整治，許建文表示，套路貸是利用了現在貸款類型越來越多的行業環境實施詐騙，許多都是職業團伙所為，監管部門要強力打擊惡意騙貸團伙作案，其次，可以通過網路、電視、報紙等各種媒體，揭示套路貸騙局常見手法，提醒消費者注意；此外，正規互聯網平台應該倡導合法經營、加強自律，防止人員道德風險的滋生和危害。

借款人需提高辨別能力從業者提出八條建議

對於如何提高識別「套路貸」能力，在借款過程中如何保護自我，互金從業提醒借款人可以從以下幾個方面著手。

許建文認為，最重要的是在溝通詳細了解對方公司情況、借款條件、費用等情況，簽借款合同前多方查驗真實性，多問幾個為什麼：可以了解對方公司是否有相關資質，比如小額貸款公司有無相應牌照，網貸公司備案進度如何、對方是否正式員工等；留意其廣告宣傳語是否涉嫌虛假宣傳，問清楚所有費用，確定好還款時間、還款方式、聯繫人等；簽訂借款合同，合同原件必須保留一份。還款時如果對方開始故意躲避以製造違約，注意搜集對話證據。

方頌也提出了四大建議，「第一，不要輕易借錢，不要過度消費，不要因為容易借到錢就輕易去借錢，永遠要記住借了錢是要還的」。

「第二，要找正規的機構借錢。如果向非銀行借錢，在簽借款合同時要保留證據，避免簽訂空白合同和陰陽合同（兩份不同的合同），借款金額、手續費等要明確；不要輕易提供銀行卡、身份證給對方保管和使用；不要輕信口頭承諾的，一切以雙方簽訂的合同為準」

「第三，一旦發生逾期，不要害怕慌亂，切忌借新還舊、以貸養貸。切忌簽訂一些違背真實意思的合同，比如說網簽房屋轉讓合同，特別是房子值150萬，簽的價格是100萬」

「第四，一旦借款機構咄咄逼人，甚至侵害到借款人的人身安全，可以向相關金融主管部門投訴，如果涉及個人生命財產安全，可以向公安機關報案」，方頌以上表示。

（編輯：鄭惠敏）

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