香港支付方式悄然擴展 市場獨特「大餅」難啃

金評媒（http://www.jpm.cn）編者按：香港金管局從前年底開始，已向16家儲值支付工具營運商發出牌照，包括內地的支付寶和微信。

「一機在手，走遍城鄉。」習慣於手機支付的內地居民，來到香港可能會瞬間陷入尷尬：此間手機支付尚未普及，如果不帶現金或信用卡，可能吃不上飯，購不成物，打不了車。香港支付工具相對落後，遭到一些內地客吐槽。

情況果真如此嗎?在信息化時代手機支付慢半拍，顯得「趕不上趟兒」，本地人似乎並不那麼著急。仔細探究，香港市場有其獨特性，且正在改變。

支付工具不是「痛點」

香港的各種消費場景，付費方式選擇多多，支付不成問題，不是港人的「痛點」。移動支付方面，除了信用卡，有支付寶HK、微信香港錢包、八達通「好易畀」(O!ePay)、「拍住賞」手機錢包等等，五花八門。

記者在銅鑼灣看到，內地客人「血拚」的連鎖店洞察先機，其收銀台十八般武藝齊全，掃碼槍、刷卡機、二維碼……一家連鎖藥店可接受的移動支付工具多達12種。最醒目、推廣力度最大的當屬支付寶和微信，最近一年多在港全面鋪開，包括商場、便利店、快餐店、咖啡館等。

但據銀行業統計，香港私人消費開支中，現金交易佔40%，電子支付佔60%，其中約八成是信用卡，可見手機支付總體佔比還不大。

在灣仔，有食肆明示「本店只接受現金」，菜市場商戶也只收現金，鋪子前掛一個裝錢的籃子，水果攤、花店、報攤等，大都不能用手機付費。全港計程車約1.8萬輛，目前接受手機付費的很少。

市面上已有多個以港幣結算的手機支付軟體，但尚未風靡。什麼原因?有人說自己年紀大，不太會用智能手機;有人說帶錢包習慣了，用現金不費事的，倒是手機要先充值，麻煩;有人對手機支付的安全性有顧慮，擔心個人信息泄露。

手機支付在港推廣慢半拍，原因與歐美不少地方相似，因為信用卡已高度普及。統計顯示，香港每年發出1.5億張紙質支票，人均擁有信用卡2.5張。八達通卡總發行量約3000萬張，它無須記名，充值方便，小額支付頻率極高，甚至可用作住宅樓的門禁卡。如此「全能」，難怪人們改變的動力不大。

「越成熟的市場，改變越難。」支付寶港澳台區總經理李詠詩對本報記者說。信用卡、支票、八達通太普及了，對港人而言，單純的由手機攜帶的電子錢包，價值就沒那麼大了。

市場獨特「大餅」難啃

有調查顯示，40%的香港人滿意現有支付方式，不急於放棄。而早已形成的金融格局，則穩健而保守。

在內地，用手機可以理財甚至買保險，在香港如果要加上這類功能，需闖很多關。行家指出，一個手機支付系統面市前，要先通過金管局的「沙盒試驗」才獲審批，如果增加投資、保險功能，則要再分別通過香港證監會、保監局的「沙盒試驗」，過程繁複。

有的商家會考慮「改變」的成本。在內地客多的尖沙咀，火鍋店老闆黃先生向媒體算起了賬：終端機一年租費1200港元，按營業額計算的手續費每月約1.3萬港元，這夠聘一名員工了。每次使用後，夥計為方便統計賬目，要用收款機再輸入一次，每月做會計報表又要「對數」。而且支付工具多種，員工感到制式混亂，增加工作量，因而並不情願。

作為用戶，圖的就是簡便。一位自稱「願意擁抱科技生活」的香港用戶寫出他的體驗：「好易畀」推出P2P(點對點)服務，申請者要上載身份證和住址證明，我放棄了。滙豐和恒生銀行推出P2P「轉賬易」，我滿心歡喜開通了，但一次沒用，因為必須在手機APP上用解碼器登入手機銀行，才可用「轉賬易」，操作繁瑣，不如付現金快。

據香港法例，警察可向任何居民查看身份證，這令市民不能捨棄實體錢包，出行又離不開八達通，還習慣帶上信用卡。要備齊這幾樣物品的功能，僅憑一部手機還做不到。

香港計程車司機對電子化頗有抵觸。當年八達通推廣刷卡，久攻不下，那時無法做到無線傳送數據，司機收工時要回公司抄表，又要一周後才能去指定地點拿錢，很麻煩。現在傳輸技術可用手機解決了，司機為何仍在觀望?業內人士披露另有內情。香港司機向車行租車營業，自願報稅，收現金，稅務機關難以核實，電子支付記錄則會讓收入無所遁形。不少司機正在申請政府公屋，收入過高就無法「上樓」，已住公屋者，收入高了租金必漲。而且他們屬於自雇的個體戶，向其推廣手機支付，要逐個洽談，十分分散，不易說服。當然，根本的原因還是氣氛不濃、壓力不大。

「猛龍」過江攻勢不斷

改變加速進行中，而且群雄逐鹿，競爭激烈。

香港金管局從前年底開始，已向16家儲值支付工具營運商發出牌照，包括內地的支付寶和微信。兩巨頭採取與內地市場一樣的策略，或「燒錢」給用戶優惠，或大量發新年紅包，強攻港市，動作頻繁，不斷取得突破。

去年9月，支付寶HK與長江和記實業簽署共同運營的協議，支付寶進入長和集團的眾多超市、連鎖店等。不久後，「微信香港錢包」宣布，與中銀香港、工銀亞洲等合作，為用戶提供小額轉賬、線下支付、網上支付、匯款、紅包收發和零錢充值等功能。

2017年底，兩巨頭先後宣布與港鐵合作，乘客可通過專門的購票機掃碼購票，試點從羅湖和落馬洲站開始。

手機支付不斷攻下一些八達通未涉足的消費場景，例如部分計程車和小巴、街市、茶餐廳、小店等。最近一屆香港工展會，近百家商戶首次用上了支付寶和微信支付。

採訪中李詠詩告訴記者，支付寶HK個人用戶已達150萬，商戶1.5萬家，成績令人振奮。「我們藉助淘寶在港200多萬用戶的網路，紮根香港。我們不會停下來，正在不斷拓展，為不同商家提供不同的解決方案。例如收電費，例如在超市完成支付後，自動錄入積分，很受市民歡迎。至於菜市場，目前引入支付寶的已有7家，年底要到17家。」

微信方面，香港已有逾百萬人開啟了微信電子錢包功能。推廣的力度很大，例如今年春節期間共派發1000萬港元的利是紅包，還與麥當勞合作，只要用「微信香港錢包」付款，消費滿25元即減10元。推廣是見效的，僅今年2月份註冊用戶數目就上升了44%。從開通轉賬服務，到銀行賬戶綁定至香港錢包，再到全港900多家7—11便利店可現金充值，「微信香港錢包」業務穩步拓展。

微信支付未來將把更多在內地運作成熟的支付解決方案推廣到香港。將要推出的「微信買單」，面向香港中小商戶，用戶可自助快速接入，無需安裝POS機，即可用收款碼便捷收款。

「過江龍」連番攻勢下，香港原來相對固化的市場鬆動了，倒逼本地業者改進。八達通啟動換卡計劃，向數字化發展，2016年推出的「好易畀」，包括線上購物和P2P轉賬。2017年春節開始，「好易畀」也加入了「燒錢」優惠和紅包大戰，增加不少用戶。

在港起家的「TNG」積極行動，香港有大量人口(外佣)無銀行賬戶，往海外匯款的需求殷切，TNG提供便捷的手機轉賬，外佣匯款不再大排長龍。中銀香港則早已推出綁定信用卡的移動支付APP，正籌劃在深圳試行港幣的電子錢包。

做銷售行業，人家有的我必須有。屈臣氏、周生生珠寶金行等連鎖店較早就引入內地的手機支付工具，給客人多一個選擇。現今在銅鑼灣，有部分潮州風味夜宵店，甚至民俗活動「打小人」經營者，也有用手機收款的。

業內人士信心滿滿地表示，一年有4000多萬內地客來港消費、示範，加之業者傾力推廣，大部分港人會採用手機支付。香港與外界商網遍布，做生意的，自然要提供生意夥伴熟悉運用的支付工具。所以，讓港人廣泛接受手機支付其實不難，只是時間問題。

香港手機支付比內地起步晚，現正加速融入社會，隨風潛入千家萬戶，悄然改變著港人的消費習慣。

（編輯：楊少康）

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