嘀，1000元沒了！帶這幾個字的銀行卡，要注意了

在支付方式日益多樣化的今天，無論外出購物或用餐，人們已習慣「掃掃碼」就輕鬆完成的手機付款方式。中國銀聯顯然不願放下自己支付界老大哥的地位，也推出了一種便捷的支付方式——「小額免密免簽」支付業務。

近日，部分銀行把銀行卡小額免密免簽支付業務的單筆限額上調至1000元，也就是說，只要消費額在1000元以內的，你直接刷卡就可以了，不需要輸入密碼，也不需要簽字！

本來這是銀聯想要方便用戶，但問題來了——許多人全然不知自己的銀行卡已被開通了這項功能。

這讓小編十分擔心，趕緊攥緊自己只有13.14元餘額的銀行卡，心想，如果我的銀行卡掉了被盜刷怎麼辦？責任由誰來負責？

這項服務到底是何來頭？

手機支付一般還有手機密碼或指紋解鎖作為一層保護，這個卡如果丟了就相當於直接丟錢了。

據經濟參考報報道，天津市民劉先生在餐廳刷卡結賬時發現，自己還未輸入密碼，服務員拿著卡在機器旁放了一下就說「可以了」，消費支付已經完成。在得知自己的銀行卡有小額免密免簽的功能後，劉先生感嘆支付便捷的同時，也隱隱擔憂：萬一卡丟了，很可能被盜刷啊。

長春市民王林（化名）也遇到了同樣的情況，消費時，不需密碼也不需簽字，錢直接就被商家「揮卡」刷走了。王林詢問銀行才了解到，原來自己的這張標有「閃付」字樣的晶元卡被默認開通了小額免密免簽支付功能，而在辦理卡片時卻沒有人提示過他。

對此，經濟參考報記者在某銀行諮詢時銀行工作人員稱，一般開卡時就把這項免簽免密功能開通了，一般單筆金額在300元左右，但每天上限是多少並不清楚。「每家銀行都不一樣，最好打客服或者問銀聯才準確。」

小編查詢中國銀聯官網發現，小額免密免簽是中國銀聯為持卡人提供的一種小額快速支付服務。當持卡人使用具有「閃付」功能的金融IC卡或支持「銀聯雲閃付」的移動設備，在指定商戶進行一定金額及以下的交易時，只需將卡片或移動設備靠近POS機等受理終端的「閃付」感應區，即可完成支付。支付過程中，持卡人不會被要求輸入密碼，也無需簽名。

根據中國銀聯的公告顯示，自2018年6月1日起，中國銀聯將與各成員機構聯合對「小額免密免簽」功能進行優化，屆時銀聯晶元借記卡、信用卡的小額免密免簽單筆限額將由300元提升至1000元。

圖片來源：中國銀聯官網

被盜刷怎麼辦？

「開卡時不知道，都是在消費時才知道。」一位網友在網上吐槽稱。

據新華社報道，業內人士表示，「小額免密免簽」這類支付是指消費金額低於限定值時，用戶無須輸入密碼即可完成消費。現在不少人在支付時都已經開通並使用過這個功能，雖然支付過程簡單便捷，但也易使消費者在不知情的情況下被盜刷。

而對於小額免密免簽支付的安全性，中國銀聯在其官網稱，中國銀聯聯合各商業銀行為持卡人設置了專項賠付金，提供了72小時失卡保障服務：

300元及以內銀聯手機閃付和IC卡閃付小額免密免簽交易（不含電子現金），如發生移動設備或IC卡失竊，將對持卡人掛失前72小時內被盜刷消費金額提供賠付；每位持卡人每年最高累計賠付10000元。

但更多人認為，開通銀行服務需要有文書徵得用戶同意後才可實行。

據經濟參考報報道，對此，記者從部分銀行客服了解到，小額免密免簽支付功能是銀聯推出的，銀行也只是按照規定開通。如果不需要該項功能，持卡人可以在網上銀行或者銀行櫃面等渠道關閉該功能。然而，部分銀行網點對於如何取消也並不清楚。在工商銀行長春某網點，一位工作人員稱「櫃檯無法關閉該功能，只能撥打客服操作」。在部分銀行的APP中，取消該功能的程序可謂十分繁瑣。有銀行工作人員說，小額免密免簽支付功能確實帶有一定風險，連她自己都把該功能關閉了。

新華社消息稱，天津財經大學一名大三學生對記者說，「以前沒太想過被盜刷，不過如果考慮到安全問題，我並不介意再輸入一次密碼，其實省去這個環節也並沒有快多少。」

安全和尊重應排在便利之前

實際上，銀聯小額「免簽免密」是中國銀聯聯合各家成員機構於2015年推出的一項小額快速支付服務。據中國產經新聞網報道，在許多業內人士看來，銀聯此次放開小額「免簽免密」業務無疑是想要再度沖入支付市場的舉措。

截至2017年年底，移動支付使用人數已達5.27億人，較2016年年底增加5783萬人，年增長率為12.3%，使用比例達70%。然而對於銀行而言，受到多方面影響，多家銀行支付結算相關業務的收入正在下降。

中國產經新聞網消息稱，大連農商銀行高層管理者坦言，移動支付大發展給銀行業帶來很大衝擊。「現在支付市場爭奪太激烈，第三方支付前幾年貼錢做，這幾年逐漸盈利。銀行進入得晚，只能打價格戰，手續費越來越低。」

包商銀行總行渠道管理部總經理王雙洋也指出：「支付業務是直通客戶的紐帶，如果丟失了這一部分業務，會切斷與客戶的直接聯繫，久而久之可能會被客戶拋棄。」

「小額免密業務在其他第三方支付平台早已開展，用戶也更願意接受。雖然線上支付目前面臨了一定的額度限制，但重點落在『小額』，因此這對客戶的影響不算大，而以銀聯目前的客戶使用度來看，想要後來者居上並不算容易。」大連農商銀行高層管理者說。

一些持卡人表示，對於一些銀行卡具備的便捷功能，在不威脅資金安全的前提下默認開通可以帶來方便，但像小額免密免簽支付這樣帶有一定風險的功能也默認開通，雖然額度不大，但難免讓人產生不被尊重的感覺，在銀行和銀聯的服務面前喪失了自主選擇權和知情權。

對此，據福州新聞網報道，福建中美律師事務所的林律師表示，銀行默認開通免密免簽支付功能，侵犯了用戶的知情權和選擇權，銀行應該在開卡時就主動將這一情況告訴用戶，徵詢其意見，把開通或不開通該業務的選擇權交給消費者。

據新華社報道，西南政法大學民商法學院教授曹興權認為，諸如「小額免密」支付等功能服務，在開通時需要設定提示與延時閱讀機制，相關機構或銀行應該在開通時向用戶徵求意見，主動積極履行說明義務，不能單純以「默認」形式為用戶開通某項功能。密碼作為支付的最後一道「安全線」不能輕易取消。

內容綜合新華社、經濟參考報、福州新聞網、中國產經新聞等

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