消費金融如何反黑產和反欺詐？利器是智能風控

消費金融如何反黑產和反欺詐？利器是智能風控

對於金融機構尤其是消費金融公司來說，持續多年屢禁不止的網路黑產和團伙詐騙一直如影隨形，成為一大心腹之患。然而近年來，隨著大數據、人工智慧、雲計算和區塊鏈等技術的發展，終於有了一個對決的利器，國內消費金融、小微金融資產服務商-中望金服告訴您，那就是智能風控。

觸目驚心的黑產和團伙欺詐

多年來，不論是商業銀行信用卡，持牌消費金融公司，互聯網公司還是P2P網貸，都經歷過一批批有組織有預謀的團伙詐騙，或者騙取高額度信用卡套現後失聯，或者以包裝後的他人身份信息騙貸，或者盯著前幾年P2P網貸平台拉新活動擼羊毛等等，其危害之巨大，損失之慘重，甚至可以把一個貸款平台搞垮。這就是「網路黑產」的魔力，可謂觸目驚心。

當今的金融欺詐主要來自於「網路黑產」，而這一產業正在往技術化、產業化、國際聯網方向發展。中國互聯網協會《中國網民權益保護調查報告2016》顯示，網路「黑產」直接從業者超過40萬人；算上「黑產」上下遊人員160萬人；遊離在市場上的身份證約1000萬張。

數據顯示，2017年，網路欺詐導致的損失已達到我國GDP的0.63%，損失估計高達4687.2億元。而已有互聯網金融公司被「羊毛黨」薅到倒閉。

智能風控狙擊黑產和團伙欺詐

但是，滷水點豆腐，一物降一物，道高一尺魔高一丈，近年來隨著大數據、人工智慧、雲計算和區塊鏈等技術的發展，智能風控登上舞台，在反黑產和反欺詐的狙擊戰中發揮重要作用。

百度在2017年6月份推出反欺詐系統磐石，在貸前環節，其反欺詐身份識別就包括了三個部分：設備風控、活體識別、OCR文字識別。通過這三層篩選能有效防控偽冒申請、虛假資料。貸中環節，通過風險名單、多頭防控、關聯黑產，配合地理位置核驗、信用分、用戶授權認證等，有效攔截金融欺詐產生。

而在貸後管理方面，智能催收發揮威力。比如同盾科技的智能風控系統則利用智能語音識別、語音合成、語義理解以及交互話術共同形成高度智能化、精準化的智能催收產品，集中解決傳統人工模式下，合規、合法、效率等問題。尤其是「失聯」的客戶，也能通過大數據關聯的手段去觸達，為下一步人工介入提供基礎。

除了上述百度和同盾科技對外輸出智能風控體系（廣泛服務於銀行信貸、消費金融、汽車金融）外，作為風險高發領域的消費金融公司及服務公司自建智能風控系統就顯得尤為必要。比如國內消費金融、小微金融資產服務商-中望金服旗下產品超人卡就是以數據和風控實力構建自有的智能風控體系，玩轉消費金融。

數據方面，中望金服超人卡在多年行業經驗和自有數據沉澱的基礎上，在公司成立初期進行風控系統搭建和決策引擎上線等基礎設施搭建的同時，即開始與數十家徵信公司、第三方數據公司進行對接和評估。數據抓娶外部數據引入、數據存儲、數據挖掘、模型應用、精細化管理等，把專業嚴謹落實在每一步，以確保數據的準確性和模型應用的可靠性。

風控方面，主管團隊成員平均從業時間10年以上、擁有千億級信貸資產審核經驗，自主研發的全流程智能風控系統聞名業界。以自有大數據為基礎，千維數據融合複雜關係圖譜，對借款用戶進行全面立體畫像，提高產品匹配精準度和反欺詐效率，結合美國Sparkling Logic決策引擎系統，進行全流程多維度風險防控，將風險防控落實在每個環節。

反黑產和反欺詐仍任重道遠

道高一尺，魔高一丈，目前也有職業的黑產分子和騙貸團隊應用大數據等高科技手段企圖逃避國家范監管和打擊。中望金服超人卡認為，風控永遠是一個博弈的過程、對抗和被對抗的過程，它一定會驅動技術發展。未來儘管消費金融行業更加走向合規健康運營，但是「天下熙熙皆為利來，天下攘攘皆為利往」，只要有利益的存在，反黑產和反欺詐就是一場永不停息的狙擊戰、攻堅戰，未來職業欺詐團伙的手段仍將層出不窮，花招不斷，廣大金融消費者和消費金融平台等都必須提高警惕，反黑產和反欺詐仍任重道遠。

(以上文字僅代表作者個人觀點，並不代表金評媒立場)

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